Элементҳои системаи рейтингӣ
Аксари (вале на ҳама) суғуртакунандагон мукофоти умумиро бо истифодаи таснифот ва системаи рейтинг , ки аз ҷониби Идораи хизматрасонии суғурта (ISO) таҳия мекунанд, ҳисоб мекунад. Дар доираи ин система, мукофоти шумо асосан ба се омил вобаста аст:
- classifications, ки ба тиҷорати худ дода шудааст
- меъёрҳое, ки ба ин гурӯҳҳо дода шудаанд (ба андозае, ки шумо интихоб кардед)
- базаи таъсири манфӣ (ба монанди фурӯш ё музди меҳнат), ки барои он меъёрҳо истифода мешаванд
1. Синфбандӣ
Қадами аввал дар раванди рейтинг ин тақсим кардани тиҷорати шумо мебошад. ISO садҳо синфҳоро пешниҳод мекунад, ки ҳар яки онҳоро бо тавсифи ва рақами панҷи номии коди класс номгузорӣ мекунанд. Инҳоянд баъзе мисолҳо:
- Мактабҳо, коди синф 14913
- Истеҳсоли маҳсулоти озуқаворӣ - Коди хушк, хушк, классикӣ 53374
- Коршоям ва ёслкунӣ, рамзи синф 92338
Ҳар як бизнес ба таснифот, ки саноати он ва намуди фаъолиятро инъикос мекунад, таъин карда мешавад.
Ҳадаф ин аст, ки бизнесҳо бо амалҳои шабеҳ метавонанд хатарҳои муқоисавиро дучор кунанд ва намудҳои дигари талаботро ба вуҷуд оранд. Ҳамин тариқ, намудҳои шабеҳи тиҷорат ба ҳамон синф муайян карда мешаванд.
Масалан, Larson Locks аз мағозаи тиҷоратӣ, ки дар он фурӯшгоҳҳо, пломлҳо, велосипедҳо ва дигар маҳсулоти амниятиро фурӯшанд, фаъолият мекунад.
Ширкати мазкур инчунин ба кормандон ба хонаҳои истироҳат, бизнес ё воситаҳои нақлиёт муроҷиат мекунад, то ҳалли мушкилоти дар ҳолати душвори алоқамандро ҳал кунад. Аксари космисҳо як намуди хидматҳоро ҳамчун Larson Locks иҷро мекунанд. Ҳамин тариқ, суғуртакунони масъулияти умумӣ маъмулан тиҷоратро, монанди Larson Locks ба ҳамон тасниф (Locksmiths) таъин мекунанд.
Вобаста аз хусусият ва мураккабии амалиётҳои шумо, тиҷорати шумо метавонад як ё якчанд таснифотро таъин намояд. Ҳар як таснифот рамзи синфии дахлдор дорад.
Рамзҳои синф ба гурӯҳҳо ташкил карда мешаванд. Масалан, ҳамаи корхонаҳои салоҳиятдор рамзи синф дар байни 10000 ва 19999 муқаррар карда мешаванд. Ҳамчунин, ҳамаи корхонаҳое, ки истеҳсолот ё коркардро анҷом медиҳанд, рамзи синфро дар байни 50000 ва 59999 таъин мекунанд.
2. Нархҳо
Нишони дуюми раванди рейтинг - меъёри. Нархҳо метавонанд аз яке аз суғуртакунандагон ба дигараш фарқ кунанд. Баъзе суғуртакандагон сатрҳои худашонро аз "scratch" инкишоф медиҳанд. Дигарон дар муқоиса бо маълумоти арзиши гумшудаи ISO аз даст медиҳанд. Новобаста аз он, ки чӣ гуна суғуртакунандаи шумо меъёрҳои худро ҳисоб мекунад, онҳо бояд дар Эъломияи ҷавобгарӣ номбар карда шаванд.
Аҳамият диҳед, ки қурби пардохти шумо аз ҳудуди шумо вобаста ба фарогирии масъулият инъикос меёбад. Ин маънои онро дорад, ки шумо ба маблағи 1 миллион доллари амрикоӣ дар ҳар як маҳдудияти муқаррарӣ пардохт хоҳед кард, зеро барои $ 100,000 маҳдуд.
Сиёсати масъулияти умумӣ ду намуди фарогирӣ: фарогирӣ ва фарогирии амалиётҳо ва маҳсулот ва фарогирии кори ба анҷом расид. Барои таснифоти зиёд, ин Coverages алоҳида баҳогузорӣ карда мешаванд. Ин аст, ки як меъёри ба бино ва фарогирии амалҳо дахл дорад ва дараҷаи дигар ба маҳсулот ва фарогирии кори анҷом дода мешавад.
Бино ва амалиётҳо
Мушкилот ва амалиёти фарогирӣ барои даъвоҳои зидди тиҷорати шумо барои зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк, ки аз ҷониби садамаҳои аз бинои шумо берун овардашуда истифода мешаванд, дахл дорад. Намунаи он аз ҷониби фармоишгари шумо, ки дар борхалта ва ҳодисаи сӯхтор дар офиси тиҷоратии худ захм бардошта буд, пешниҳод шудааст.
Огоҳӣ ва фарогирии фаъолият низ ба талабот барои зарари ё зарари сабаби садамае, ки аз фаъолиятҳои ширкатии шумо рух медиҳанд, низ истифода мешаванд. Амалҳо метавонанд дар бинои худ (масалан, иншооти истеҳсолӣ) ё дигар ҷойҳо (масалан, сайти расмӣ) анҷом дода шаванд.
Масалан, фикр кунед, ки коргари шумо ба таври ногаҳонӣ як порчаи санъатро ҳангоми насби таҷҳизоти компютерӣ дар макони мизоҷон вайрон мекунад. Агар фармоишгар даъвои амволи ғайриманқулро талаб кунад, талабот бояд аз ҷониби бинои худ ва фарогирии амалиёти шумо фаро гирифта шавад.
Маҳсулот ва корҳои анҷомёфта
Маҳсулот ва фарогирии кори ба итмом расонидашуда ба талаботҳои тарафи сеюм барои зарари тасодуфӣ ё зараре, ки аз маҳсулотҳои бади худ ё коре, ки шумо анҷом додаед, нодуруст аст . Масалан, фармоишгар дархости масъулияти маҳсулотро ба тиҷорати нонвойии шумо баъди он, ки дандонеро дар чоҳи гелосе, ки дар мағозаи худ дар мағозаи худ харидед, дубора вайрон мекунад. Мисли дигар мисол, муштарӣ ширкати шуморо ба зарари молу мулк пас аз деворе, ки шумо ду моҳ пеш анҷом додед, вайрон карда, онро бор кард.
Баъзе намудҳои корхонаҳо продукт ё коркарди пурра (ё танҳо маблағи нокифоягии) истеҳсол мекунанд. Намунаҳо мағозаҳои дӯкон ва китобчаҳо мебошанд. Бештари талаботҳои ҷавобгарӣ аз дӯконҳои доғдорӣ ва китобхонаҳо аз садамаҳое, ки дар биноҳои худ рух медиҳанд. Ин корхонаҳо танҳо барои фарогирии биноҳо ва фаъолиятҳо пардохта мешаванд. Маҳсулот ва фарогирии амалиётҳои анҷомдодашуда бетаъхир таҳия карда намешавад
3. Асосҳои заҳрнокӣ
Нишонаи сеюми рейтинги умумии масъулият асоси пойгоҳи додашавӣ мебошад. Вобаста аз хусусияти тиҷорати шумо, пойгоҳи манфии шумо метавонад майдони бинои худро, ҳаҷми фурӯшҳои умумӣ, ки шумо дар тӯли соли сиёсат, пули нақшавӣ ё дигар омилҳо эҷод мекунед, интизоред.
Бисёр классифҳо дар асоси фурӯш баҳогузорӣ карда мешаванд. Барои ин категорияҳо, мукофот одатан бо зиёд кардани миқдори фоизҳо дар якҷоягӣ 1000 тақсим карда мешавад. Масалан, фикр кунед, ки Ларр Ларро Локсаро интизор аст, то дар давоми давраи сиёсаташ 5,000,000 доллари амрикоӣ дар фурӯшгоҳи умумӣ истеҳсол кунад. Меъёрҳои дар сиёсати ӯ нишон додашуда барои биноҳо ва амалиётҳо 1.00 доллари ИМА ва $ 1,50 барои истеҳсолот ва корҳои анҷомёфтаро анҷом медиҳанд. Пардохти абонентӣ 1.00 X (5,000,000 / 1,000) ва 1,50 X (5,000,000 / 1,000) = 5000 ва 7,500 ё 12,500 доллари амрикоӣ мебошад.
Фикр кунед, ки фурӯшандаи Ларри Лорри танҳо 5000 доллар буд. Азбаски мукофоти ҳисобкардашуда хеле паст аст (танҳо $ 12.50) ӯ суғуртакунанда ӯро мукофики музди меҳнат ҳисоб мекунад. Ин ҳадди ақали ҳадди ақалест, ки суғуртакунанда омода аст, ки сиёсати худро пешниҳод намояд.
Синфҳои пардохти кормандон
Системаи синфбандӣ дар рейтинги умумии масъулият истифода бурда намешавад зеро низоми синфбандии NCCI барои истифода бурдани суғуртаи коргарони коргар истифода шудааст . Таснифоти дар ду система пурра фарқ мекунанд. Системаи классикии NCCI ба рамзҳои синфии чаҳордаҳона асос ёфтааст, дар ҳоле, ки системаи масъулиятӣ кодҳои панҷгонаро истифода мебарад.