Coinsurance чист?
Дар фасли шартномаи пулакии моликияти тиҷоратӣ шартнома баста мешавад. Мақсади он ин аст, ки ба ҳавасмандони соҳибмаълумот барои хариди маблағи кофии суғурта кӯмак расонад. Агар талафот ба миён оянд, дар банди мазкур шахсоне, ки моликияти худро аз даст додаанд, маҷбур мекунанд, ки ба онҳо «тӯҳфаҳо» гарданд. Ин маънои онро дорад, ки ҷонибҳои манфиатдор бояд як қисми зарари худашон пардохт кунанд.
Агар коэффитсиент ба амволи худ татбиқ карда шавад, фоизи коэффисиент, масалан 80 фоиз ё 90 фоиз, бояд дар эъломияи амвол пайдо шавад. Меъёри андозаи суғуртаи шумо бояд нигоҳ дошта шавад. Ин маблағ ҳамчун фоизи арзиши амволи суғурташудаи шумо ифода карда мешавад.
Масалан, шумо фикр мекунед, ки шумо фақат сиёсати амволи тиҷоратиро харидед, ки дар он 90 фоизи тухмиҳои фоидаоварро дарбар мегирад. Сиёсати муқовимати шумо ва амволи шахсӣ, ки бо нархи 2 миллион доллари амрикоӣ ва 500 ҳазор доллари ИМА арзиш дорад.
Барои қонеъ гардонидани шароити суғурта шумо бояд ҳадди ақал $ 1.8 миллион (90% 2 миллион доллари амрикоӣ) бунёд намоед. Ҳамин тариқ, шумо бояд моликияти шахсии худро ҳадди ақал $ 450,000 (90% -и 500,000 доллари амрикоӣ) супорад.
Вақти ҷазо
Масъалаи асосӣ бо матни брошюра - ин мӯҳлати ҷазо мебошад.
Суғуртакунанда шумо дар вақти гум шудани талафоти ҷудогона ба шумо меъёрҳои сиёсии худро арзёбӣ мекунад. Дар мисоли қаблӣ, вақте ки шумо фармоишро харидед, талаботро оид ба ҳамоҳангсозӣ дар сиёсати шумо қаноатманд менамудед. Бо вуҷуди ин, моликияти шумо метавонад дар давоми давраи сиёсат арзиши зиёдтар дошта бошад. Агар талафот пайдо шуда бошад ва шумо ба фарогирии иловагӣ наравед, маҳдудиятҳое, ки метавонанд аз ҷониби моликияти зеҳнӣ талаб карда шаванд, кам карда шаванд. Агар маҳдудиятҳои шумо нокифоя бошанд, шумо ба ҷубронпулии ҷуброн карда метавонед.
Як қатор сабабҳо вуҷуд доранд, ки моликияти шумо метавонад дар арзиш зиёд шавад. Шояд шумо моликияти нав , масалан, мебел ва таҷҳизоти компютериро, ки шумо ҳангоми сар кардани сигарет худ ҳис намекунед , харидед. Биноҳо метавонанд дар давоми давраи сиёсат аз сабаби таваррум, баланд бардоштани хароҷоти сохтмон ё бозори молии гармии гарм эҳсос намоянд. Шумо намефаҳмед, ки арзиши моликияти шумо то он даме, ки талафот пайдо мешавад.
Интихоби арзёбӣ
Тавре, ки номаш зикр мекунад, арзиши мувофиқа арзиши амволиест, ки шумо ва суғуртакунандаатон дар оғози давраи сиёсат мувофиқат мекунед. Барои гирифтани маълумоти фарогирӣ дар асоси арзиши мувофиқ, шумо бояд ба суғуртакунандагон пеш аз оғоз кардани сиёсати шумо арзиши арзишро пешниҳод кунед. Изҳороти арзишҳо рӯйхати амволи суғурташуда (биноҳо ва моликияти шахсӣ), ки арзиши ҳар як молро дар бар мегирад.
Арзиши амвол бояд бо дарназардошти арзиши барқарор ё арзиши воқеии нақд, ки дар доираи сиёсати шумо амал мекунад, ифода карда шавад.
Изҳороти арзишҳо одатан дар шакли ISO стандарти ё дар шакли шабеҳе, ки аз ҷониби суғуртакунанда пешниҳод шудааст, таҳия карда мешаванд. Агар ба шумо ёрӣ расондан лозим аст, ки ин формаро пур кунед, агент ё брокерро аз тариқи кӯмак дархост кунед.
Пас аз он ки шумо суғуртакунанда изҳороти арзишро пешниҳод кардед, дар бораи сиёсати пулии шумо дар як сол як сол (мӯҳлати сиёсати шумо) боздошта мешавад. Агар талафот рух диҳад, моликияти шумо дар асоси арзиши мувофиқашуда, агар шумо молҳои худро барои чунин маблағи суғурта суғурта кунед. Барои идома додани фарогирии арзон соли минбаъд, шумо бояд пеш аз он, ки сиёсатгузории дарозмуддатро эълон кунед, бояд изҳороти навро арзёбӣ кунед. Агар шумо ягон пешниҳод надиҳед, фарогирии арзиши шумо ройгон хоҳад шуд ва матни брошюра бояд аз нав фаъол шавад.
Меъёрҳо бояд баробар бошанд
Барои гирифтани грант аз якҷоягӣ бо шарти арзиши мувофиқ, шумо бояд меъёрҳои ба мувофиқашуда баробарро нигоҳ доред. Яъне, агар изҳороти арзишҳо нишон диҳед, ки хароҷоти иваз кардани бинои шумо 2 миллион доллари амрикоӣ аст, шумо бояд ҳадди ақали ҳадди аққал 2 миллион долларро нигоҳ доред. Агар талафот рух дода бошад ва шумо маҳдудиятҳои дар изҳороти арзишдодашуда надоред, шумо метавонед пардохти як қисми талафотро сар кардед.
Мувофиқи арзиши арзиши мувофиқ, аксари суғуртакунандагон барои талафи молу мулки вайроншуда пардохт мекунанд, ки меъёри он молу мулк ба арзиши мувофиқашудаи ин амвол, ки дар изҳороти арзишҳо нишон дода шудааст, пардохта мешавад. Масалан, фикр кунед, ки шумо дорои биноест, ки шумо дар асоси хароҷоти барқароршуда суғурта мекунед. Шумо бинои худро дар ҳудуди 1,5 миллион доллари суғурта доред. Бо вуҷуди ин, изҳороти арзишҳо нишон медиҳанд, ки хароҷоти иловагии бинои шумо $ 2 миллион аст. Сиёсати шумо як $ 1000 хароҷотро дар бар мегирад.
Ҷилди шадид сахт ба 100 000 доллар зарба мезанад. Суғуртакунанда арзиши мувофиқашудаи бинои худро ба маҳдудияти сиёсати шумо муқоиса хоҳад кард. Азбаски шумо бинои худро ба маблағи 500 ҳазор доллар сарф кардаед, суғуртакунандаатон ба шумо зиён нарасонанд. Ба ҷои ин, он танҳо $ 74,000 пардохт хоҳад кард. Дар ин ҷо ҳисоб кардан:
$ 1,5 миллион (маҳдудияти бинои шумо) тақрибан $ 2 миллион тақсим мешавад (арзиши мувофиқ) = .75
.75 маротиба 100,000 (маблағи талафот) = $ 75,000
$ 75,000 камтар аз $ 1,000 ҷудо карда шудааст $ 74,000
Фарогирии даромадҳои тиҷоратӣ
Имконияти фарогирии арзиши мувофиқ низ дар асоси суғуртаи даромадҳои тиҷорӣ дастрас аст. Ҳангоми фаро гирифтани ин фарогирӣ, матни рамзгузорӣ, ки дар шакли даромади бизнес мавҷуд аст, татбиқ намегардад.
Агар шумо хоҳед, ки фарогирии арзиши мувофиқро оғоз кунед, шумо бояд суғуртакунандаро хабар диҳед. Шумо инчунин бояд дар бораи коғазҳои қиматноки тиҷоратие, ки даромади пешбинишудаи шумо ва хароҷоти амалиётӣ барои ҳар яке аз онҳо пешниҳод кардаед, пешниҳод кунед:
- Ин дувоздаҳ моҳ то санаи дар корномаи корӣ
- Дар давраи дувоздаҳум, ки сарфи назар аз арзиши арзиши шумо мувофиқат мекунад (одатан санаи ибтидоии сиёсати шумо)
Барои давом додани арзиши арзиши ҳарсолаи ҳар сол, шумо бояд пеш аз такмил додани сиёсати нави тиҷоратии тиҷорати шумо пешниҳод кунед. Агар шумо ин параметрро дар асоси суғуртаи даромадҳои тиҷорӣ интихоб кунед, арзиши мувофиқро бояд дар фасли декларатсия кардани сиёсати амволи худ сабт кунед. Ин арзиш бояд ба фоизи коэффитсиенти дар эъломияҳо, ки аз ҳисоби даромад ва хароҷоти ба дастомада оварда шудааст (қисмати # 2 боло) баробар бошад.
Масалан, фикр кунед, ки фарогирии даромадҳои тиҷорати шумо 50 фоизро ҳамоҳанг мекунад. Даромади холиси шумо ва хароҷот барои 12 моҳи оянда $ 1 млн. Маҳдудияти даромадҳои тиҷорати шумо бояд ҳадди ақал $ 500,000 (50 дарсади $ 1 миллион) бошад. Агар шумо 100,000 доллари амрикоӣ талафоти даромади бизнеси доимӣ дошта бошед ва маҳдудияти даромадҳои тиҷоратии шумо на кам аз 500 ҳазор доллари амрикоӣ дошта бошад, ҳеҷ як коғазпора татбиқ намешавад. $ 100,000 талафот бояд пурра пардохта шавад (агар ягон маблағе, ки аз арзиши дахлдор истифода намебарад) пардохта мешавад.
Дар мисоли қаблӣ, ҳадди ақалли даромадҳои тиҷоратии шумо танҳо $ 400,000 аст. Шумо маҳдудияти зарурии суғуртаро харидед. Сатҳи бештари суғуртаи шумо 80,000 доллари амрикоӣ аст, ки ба таври зерин ҳисоб карда мешавад:
$ 400,000 маҳдуд тақрибан $ 500,000 арзиши мувофиқро = .80
$ 100,000 вақти зиён .80 = $ 800,000