Маҳдудиятҳои бензин
Меъёрҳои пӯхташуда ба шумо кӯмак мерасонанд, ки агар шумо моликияти шумо дар арзиш дар давоми давраи сиёсат афзоиш ёфтани фарогирии кофӣ дошта бошед.
Меъёри метавонад ба як намуди моликият, ба мисли биноҳо ва амволи шахсӣ татбиқ карда шавад. Он ҳамчунин метавонад ба моликият дар ҷойҳои гуногун татбиқ карда шавад. Масалан, тасаввур кунед, ки сиёсати моликияти шумо дорои маблағи 3 миллион доллари амрикоӣ, ки биноҳо ва амволи шахсиро дар ду макон фаро мегирад. Агар талафот дар як ҷой пайдо шавад, маҳдудияти $ 3 миллион имконпазир мегардад.
Баръакси маҳдудияти мушаххас, маҳдудияти ванна ҳарду пӯшаро таъмин мекунад, ки агар шумо аз як қисми молу мулкатон дар арзиши бетаҷриба зиёд шавед. Масалан, шумо тасаввур кунед, ки баъд аз он, ки шумо пешниҳод мекунед, дар яке аз ҷойҳои худ таҷҳизоти нав илова кунед. Дар натиҷа арзиши моликияти шахсии шумо аз 500,000 то 650,000 меафзояд. Агар ҳамаи моликияти шахсии шумо аз оташ боқӣ монад, $ 3 миллион маҳдудияти пӯлоди дастрас хоҳад буд. Агар шумо моликияти шахсии худро дар ҳудуди 500 ҳазор доллари амрикоӣ суғурта мекардед, маҳдудияти шумо истифода мешуд.
Шумо бояд аз 150 ҳазор доллари дигар аз ҷайби пардохт пардохт мекардед.
Меъёрҳои банду аксар аксаран бо фарогирии арзон мувофиқанд . Агар шумо ин фарогириро интихоб кунед, шумо бояд пеш аз ҳама сиёсати шумо сархати арзиши амволи суғуртаеро ба суғуртакунанда пешниҳод кунед. Изҳорот шартномаи байни шумо ва суғуртакунандаеро нишон медиҳад, ки арзишҳое, ки шумо номбар кардед, арзиши аслии моликияти суғурта мебошад.
Пас аз он, ки суғуртакунандаатон изҳоротро қабул мекунад, матни якҷоя дар сиёсати шумо боздошта мешавад. Агар талафот рух диҳад, суғуртакунанда ба маҳдудияти суғурта, ки ба молу мулки вайроншуда дахл дорад, пардохт хоҳад кард.
Маргинӣ
Шартномаи маркетинг ба сиёсати моликияти тиҷоратӣ бо имзои тарафҳо илова карда шудааст . Он маблағеро, ки шумо барои талафот мегиред, маҳдуд мекунад, агар молу мулки марбут ба банду басти он вайрон ё нобуд карда шавад. Агар талафот пайдо шавад, суғуртакунанда аз маблағи фоизи муайяншудаи арзиши молу мулки вайроннашаванда пардохт намекунад.
Дар бораи тасдиқи амволи суғурташаванда пешбинӣ шудааст. Дар ҷадвали ҳар як намуди моликият, ки дар доираи ҳадди аққал суғурта шудаанд, рӯйхат мекунад. Ҳар як рақами бино, рақами сохтмон ва тавсифи он муайян карда мешавад. Намунаи ҷадвали тақсимоти марбута дар поён оварда шудааст.
Schedule
| Биноҳои # : | 1 | Бинои # : | 1 | Чанде, | % 120 |
| Тавсифи амволи: Бино дар 125 Market St., Pleasantville, CA |
| Биноҳои #: | 1 | Бинои #: | 1 | Чанде, | % 120 |
| Тавсифи амволи: Амволи шахсии соҳибкорӣ дар 125 Market St., Pleasantville, CA |
Чӣ тавр кор мекунад
Дар ин мисол, бино ва амволи шахсӣ, ки дар 125 Санади Санкт ҷойгир аст, ба фоизи фоизи 120 фоизи он вобаста аст. Суғуртакунанда ин фоизро барои ҳисоб кардани ҳадди аксар андозаи ҳар як молу мулк пардохт мекунад. Маблағи зиёди пардохти зиёда аз ҳама суғуртакунанда барои талафоти вобаста ба он моликият хоҳад пардохт. Суғуртакунанда аз ҳадди аксар андозаи арзиши молу мулки зараррасонаро бо назардошти андозаи ниҳоии фоизҳо ҳисоб мекунад. Ин арзиш ба баёнияи охирини арзишҳое, ки ба суғуртакунанда дода шудааст, асос ёфтааст.
Масалан, фикр кунед, ки шумо бо нархи 3 миллион доллари амрикоӣ сиёсати амволро харидед. Сиёсати кунунӣ ба арзишҳои зерин вобаста аст, ки шумо ба суғуртакунони худ супоридаед (меъёрҳо ва арзишҳо арзиши барқароршавандаро нишон медиҳанд):
- Сохтмони биноҳои № 1 (125 Санаи St.): $ 1 млн.
- Амволи шахсӣ дар биноҳои № 1: $ 500,000.
- Сохтани бинои # 2 (250 Санади бозори: $ 1 млн.).
- Амволи шахсӣ дар биноҳои № 2: $ 500,000.
Агар бино дар биноҳои № 1 пурра дар оташ сӯхта шавад, суғуртакунони шумо барои иваз кардани иншоот бештар аз 1.2 миллион доллари амрикоӣ ($ 1 миллион маротиба 1.2) пардохт намекунанд. Ҳамин тавр, агар ҳамаи молҳои шахсии шумо дар Замимаи №1 нобуд карда шавад, аксарияти суғуртакунони шумо барои иваз кардани он 600,000 доллари амрикоӣ пардохт мекунанд ($ 500,000 маротиба 1.2).
Нобудӣ
Шартҳои маркетинг барои истифода аз ширкатҳои суғуртавӣ , на ҷонибҳои манфиатдор пешбинӣ шудаанд. Ҳангоме, ки хароҷоти маркетинг ба сиёсати амвол дохил карда мешавад, андозаи пардохти талафот метавонад аз ҳадди аксар каме пасттар бошад.
Дар фасли баҳор аксар вақт таъсир мерасонанд:
- Амволи шумо зиёне аз даст медиҳад.
- Азбаски сиёсати шумо оғоз ёфтааст, моликияти вайроншуда ба арзиш афзудааст.
- Шумо арзиши баландро ба суғуртакунони худ хабар надодед.
Масалан, фикр кунед, ки шумо дар биноҳои алоҳида ду бино доред. Ҳамаи амволи худро дар ҳар ду маконҳо бо маблағи 4,5 миллион доллари амрикоӣ суғурта мекунанд. Амволи шумо ба фоизи фоизи фоиз 115% мебошад. Пеш аз он, ки сиёсати шумо оғоз шуд, шумо ба суғуртакунони худ нишон медиҳед, ки арзиши ҳар як бинои 1,5 миллион доллари амрикоӣ буд. Изҳорот нишон дод, ки арзиши моликияти шахсӣ дар ҳар як макон 750,000 доллари амрикоӣ буд.
Дар оташе дар яке аз ҷойҳои худ тарк кунед, бинобар вайрон кардани бино ва мундариҷаи он. Зарари зарар ба маблағи $ 1.8 миллион барои бинои шумо ва 900 ҳазор доллари амволи шахсӣ мебошад. Маблағи умумии зарари мазкур 2,7 миллион доллари амрикоиро ташкил медиҳад, ки нисбат ба ҳадди аксар каме зиёдтар аст. Бо вуҷуди ин, суғуртакунанда танҳо барои 1.75 миллион доллари амрикоӣ барои зарари ба бинои худ (1,5 миллион маротиба 1.15) ва 862,500 доллари амрикоӣ барои амволи шахсӣ ($ 750,000 маротиба 1.15 доллар) пардохт хоҳад кард. Шумо бояд талоқро бо худатон пардохт кунед. Зараре, ки аз хароҷоти шумо 50,000 $ барои зарари ба бинои худ ва $ 37,500 барои зарари ба моликияти шахсии шумо аст.
Coinsurance and Deductibles
Барои содда будан, ҳисобҳои дар поён овардашуда боиси хароҷот ва коэффитсиентӣ мегарданд. Инҳо ҳисобкунии ҳадди аксар андозаи пардохтпазирӣ надоранд. Бо вуҷуди ин, суғуртакунанда шумо аз ҳисоби хароҷоти худ хароҷоти зиёнро кам мекунад. Агар сиёсати шумо дорои фишурдаи коэффитсиент бошад, суғуртакунанда пули шуморо талаф мекунад, агар молу мулки зарар дидааст.