Роҳҳои маъмулӣ барои ба даст овардани тиҷорат бе сатҳи нархҳои фоидаовар
Мо қарзҳои тиҷоратие, ки аз ҷониби бонкҳои анъанавӣ, қарздиҳии алтернативӣ , қарзҳои музди меҳнат, инчунин қарзҳои SBA доранд, дорем.
Қарзҳои SBA ба наздикии сарчашмаҳои маъмули маблағгузории соҳибкорӣ мешаванд. Ин аз он сабаб аст, ки ин қарзҳо аз ҷониби Идораи хурди тиҷоратии кафолат дода мешавад. Агар шумо аз бонкҳои тиҷоратие, ки аз ҷониби SBA кафолат дода мешавад, қарз гиред, бонк минбаъд низ ба шумо ройгон медиҳад, зеро дар сурати мавҷуд набудани пардохти қарз, SBA ба фоизи муайяни ба бонк қарз.
Намудҳои гуногуни барномаҳои кредитии SBA мавҷуданд, ки аз тарафи Идораи хурдтарини бизнес пешниҳод карда мешавад. Онҳо дохил мешаванд:
7 (а) Барномаи қарз:
Ин яке аз навъҳои бештаринашудаи қарзҳои аввалини SBA мебошад , ки онҳо доранд. Барои ин намуди қарз, SBA кафолатро то панҷ миллион доллари амрикоӣ ($ 5,000,000) кафолат медиҳад, ки тақрибан 75 фоизи маблағи қарзро ташкил медиҳад.
Дар моҳи марти соли 2017, SBA 7 (а) қарзи 25,000 ё камтар аз он дар давоми 7 сол ё камтар аз он ба фоизи 8 фоиз меравад. Аз тарафи дигар, агар ҳамон як қарз ба мӯҳлати зиёда аз ҳафт сол пардохта шавад, фоиз 8,5 фоизро ташкил медиҳад. Шартҳои SBA 7a, ки дар байни 25,001 доллари ИМА ва 50,000 доллари ИМА ба вуқӯъ пайваст ва дар давоми 7 сол ё камтар аз он бояд аз 7 фоиз зиёд бошад, вале агар қарз бояд дар мӯҳлати зиёда аз 7 солҳо меъёри фоизии 7,5 фоизро ташкил медиҳад.
Агар соҳибкор ҳақ дорад, ки ҳоло барои намуди SBA 7a қарз гирифта бошад, ки беш аз 50,000 доллари ИМА-ро ташкил медиҳад, онҳо бояд фоизҳои 6 фоизро пардохта, агар мӯҳлати пардохти он аз 7 сол бошад, вале агар зиёда аз 7 сол бошад, пас меъёри фоизи 6,5 фоиз татбиқ карда мешавад. Дар хотир доред, ки барномаи қарзҳои SBA 7a на камтар аз маблағи 5 миллион доллари амрикоӣ дорад. Агар қарзи шумо камтар аз $ 150,000 бошад, пас SBA шумо 85 фоизи қарзро кафолат медиҳад, аммо агар қарзи зиёда аз 150.000 доллари амрикоӣ бошад, шумо 75 фоизи қарзро кафолат медиҳед.
Талабот барои гирифтани қарзҳои SBA 7a чист?
На ҳар як шахс метавонад барои қарзҳои SBA 7a бошад. Ин ногузир аст, вале мо наметавонем аз воқеият дурӣ ҷӯем. Ҳақиқат ин аст, ки ҳамаи мо наметавонем номатлуб шавем. Чаро? Дар ин ҷо зуд ба назар мерасад, ки чаро баъзе аз мо ба ин қарзҳо дода намешаванд:
- Шумо бояд тиҷоратие, ки дар давоми 2 соли охир кор мекунад, инъикос карда шудааст: Ин барои одамоне, ки дар рӯзи корӣ ягон фаъолият надоранд, манъ аст.
- Натиҷаи кредити шахсӣ: Шояд баҳогузории кредити қарзӣ дар муайян кардани он ки оё шумо барои қарзи SBA мувофиқ ҳастед ё не. Барои акнун, шумо бояд дараҷаи кредитии аз 680 то ба даст овардани қарзҳои SBA дошта бошед.
- $ 50,000 Даромади бизнеси дар давоми як сол: Ғайриқонунӣ дигар? Бешубҳа, аксарияти мо соҳиби тиҷорат нестанд ва ин маънои онро дорад, ки ин талабот ба таври автоматӣ ба мо дастрас аст.
Талаботи дар боло овардашуда аз якчанд намуди дастрас аз дастрасии 7a SBA кафолати кафолатҳо иборат аст.
Нархҳои фоизӣ барои SBA 7a чист?
Ин як соҳаи муҳимест, ки ҳар яке аз мо бояд пеш аз қабули қарори худ оид ба ин намуди қарз муроҷиат кунад ё не. Як қатор омилҳое вуҷуд доранд, ки ҳангоми муайян кардани меъёри фоизи қарзҳои 7а ба бозӣ дохил мешаванд. Чуноне, ки 1 марти соли 2017 ба қафомондаҳо барои муайян кардани фоизҳо дар ин барномаи қарзӣ истифода мешавад.
- Меъёри Base: Ин як қарзи оммавии қарзи давлатӣ ва ба се категория тақсим карда мешавад; меъёри фоизи баланди СКА ва инчунин Libor (30 рӯз) ва 3 фоизро ташкил медиҳад.
- Давраи қарздиҳӣ: намуди SBA-и қарзҳо танҳо ду давраи пардохти қарзҳо доранд; ё аз 7 сол ё 7 сол зиёдтар. Агар яке аз қарзҳо бо мӯҳлати пардохти як сол гирифта шавад ва дигар қарзро бо давомнокии шаш моҳ сарф мекунад, ҳар дуи онҳо дар муддати 7 сол пардохта мешаванд ва ҳамин тариқ, меъёри фоизи яквақта пардохта мешавад. Ба таври дигар, агар шумо қарзро дар муддати 10 сол гиред, дар ҳоле, ки шахси дигар бо ҳамон миқдор қарзро бо мӯҳлати 8 сол қарз мегирад, фоизи умумӣ татбиқ мегардад, зеро ҳам қарзҳо дар муддати зиёда аз 7 сол пардохта мешаванд.
- Маблағи қарз: Навъҳои SBA 7a ба се қисм тақсим карда мешаванд: $ 25,000, дар байни 25,001 то 50,000 ва зиёда аз 50,000 доллари ИМА. Ин маънои онро дорад, ки агар шумо қарз гиред, $ 30,000 ва ман қарзро 49,999 доллар медиҳам; Ҳар ду дар зери як категорияи камтар аз $ 50,000 афтед. Бо вуҷуди ин, хуб мебуд, ки қайд кардани маблағи зиёдтарини қарз, кам кардани меъёри фоиз ва баръакс.
Сатҳи фоизҳои SBA ва тағйирёбии SBA
Тавре ки дигар қарзҳои анъанавии навъи 7a навъи фоизии доимӣ ва инчунин намуди фоизҳои тағйирёбанда доранд. Касоне, ки фоизҳои доимӣ доранд, маънои онро дорад, ки дар давоми тамоми қарзи қарз, ягон бонк меъёри фоизи қарзро дар вақти пардохт пардохт накардааст. Бо вуҷуди ин, бо намуди тағйирёфта, фоизҳо вобаста ба тағйирот дар бозор фарқ мекунанд.
Барои қарзҳои SBA 7a, бонкҳо вобаста ба 3 намуди рақамҳои фарогирии бозории оммавӣ, ки ба онҳо дохил мешаванд, тағйирёбии фоизро тағйир медиҳанд; дараҷаи баланд, меъёри LIBOR, инчунин сатҳи СКА Peg. Тавре ки дар марти соли ҷорӣ нархҳои бозории бозор ба таври зайл аст, дараҷаи баландтарин дар сатҳи 3,75 фоиз, меъёри ЛИБО 3.79 фоиз, дар ҳоле, ки сатҳи пасти SBA 1.75 фоиз аст. Ин меъёрҳо метавонанд вақт аз вақт фарқ кунанд ва дар айни замон, онҳо хеле кам ҳастанд. Ҳангоме ки ин меъёрҳо баланд мешаванд, меъёри фоизи қарзҳо низ баланд мешавад. Агар дар як вақт каме ба поён бирасанд, ин ба фоизи қарзҳои SBA 7a хоҳад буд.
Арзиши хариди SBA 7a Type of Loan
Эҳтимол ин меъёрҳои фоизӣ нест, ки маблағи умумии пардохтшаванда ҳангоми як намуди SBA 7a қарз гирифтааст. Дигар омилҳое вуҷуд доранд, ки барои муайян кардани хароҷоти умумии қарздор бояд талқин шаванд. Онҳо дар бар мегиранд:
- Фоизи асъорӣ: Ҳангоми дархост барои ягон қарз барои бонк ё муассисаи молиявӣ, муассиса хароҷоти коркарди қарзро пардохт мекунад. Ҳамаи ин хароҷот ба қарзгир дода мешаванд. Ҳар як муассисаи молиявӣ акнун пардохти аслӣ дорад, ки тақрибан 4 фоизро ташкил медиҳад. Ин маънои онро дорад, ки агар як қарз барои 100,000 доллари амрикоӣ муроҷиат кунад, онҳо танҳо 4 фоизи маблағи умумии он мегиранд.
- Фақат кафолат: Ин ҳаққи аввал аз ҷониби қарздиҳанда ба SBA гирифта мешавад, вақте ки онҳо ба шумо қарз медиҳанд, вале дар охири он, қарзгир бояд вазнинии кафолатиро ба даст орад. Ҳоло, пардохти кафолати қарзҳо, ки камтар аз 150.000 доллари ИМА аз ҷониби SBA гирифта мешавад, Бо вуҷуди ин, ҳар як қарзи баландтар, ки ҳоло бо пардохти кафолати байни 3% ва 3,75 фоиз алоқаманд аст. Пардохти кафолат ба маблағи умумии қарз ва инчунин мӯҳлати баргардонидани кредит фаро мерасад. Масалан, қарзи зиёда аз 150.000 доллари амрикоӣ, ки пас аз як сол пӯшонида мешавад, пардохти кафолати 0,25 фоизро ташкил медиҳад. Дар сурате, ки қарзи SBA 7a беш аз 150,000 доллари амрикоӣ буда, дар муддати тӯлонӣ аз як сол бошад, барои пардохти меъёри фоизи 3-сатри фоиз истифода мешавад. Барои қарзҳо байни $ 150,000 ва 700,000; 3% ҳаққи пардохти кафолат дода мешавад. Барои қарзҳо байни $ 700,000 ва 1,000,000; 3.5 фоизи кафолати кафолати пардохти ҳаққи суғурта ҳисоб карда мешавад, агар агар кредитҳо бештар аз 1,000,000 доллари амрикоӣ бошанд; 3.75% маблағи кафолат дода мешавад. $ 150,000 ва 700,000 $; 3% ҳаққи пардохти кафолат дода мешавад. Барои қарзҳо байни $ 700,000 ва 1,000,000; 3.5 фоизи кафолати кафолати пардохти ҳаққи суғурта ҳисоб карда мешавад, агар агар кредитҳо бештар аз 1,000,000 доллари амрикоӣ бошанд; 3.75% маблағи кафолат дода мешавад.
- Арзиши умумии қарзи барномаҳои қарзии SBA 7a (меъёри фоизи иловагӣ бо иловаи иловагӣ) ё ҳатто ҳар гуна намуди қарз ба сифати фоизи солона (APY) ном бурда мешавад. Ин маблағе мебошад, ки ҳар як қарзгир пас аз пурра пардохти қарзи пардохт мешавад.
CDC / 504 Қарзҳо
Қарзҳои SBA CDC / 504 шартҳои дарозмуддат мебошанд, ки асосан барои шахсони воқеӣ, ки мехоҳанд ба амволи ғайриманқул ё дигар намудҳои рушд сармоягузорӣ кунанд, пешбинӣ шудаанд. Меъёрҳои фоизӣ, ки бонкҳо ба чунин намуди қарзҳо пардохт мекунанд , аз тарафи Идораи хурдтарини бизнес муайян карда мешавад. То он даме, ки моњи марти соли 2017, дараљаи байни 393% ва 4,57% -ро ташкил медињад. Дараҷа, аммо, аз маблағи қарзи қарз вобаста аст.
Қарзҳои CDC асосан аз ду навъҳо иборатанд:
Қарзе, ки аз 50 фоизи ҳаҷми умумии қарз аз муассисаи молиявӣ , дар ин ҳолат бонк ва кредите, ки аз тарафи як ширкати таҳияшударо пешниҳод мекунад, ки 40 фоизи маблағи заруриро ташкил медиҳад. Ин маънои онро дорад, ки қарзгир бояд 10 фоизи маблағи умумии пардохтро дошта бошад, ки аз ҳисоби қарзи шумо аз ҳисоби қарзатон амал мекунад.
Маблағҳои фоизии ин намуди қарзҳо хеле паст аст. Ин сабаби он аст, ки қарзи бонк қарзи CDC-ро барҳам медиҳад ва азбаски қарзгир ба моликияти амволи ғайриманқул сармоягузорӣ мекунад, имкон дорад, ки бонк қобилияти баргардонидани пулро надорад.
Тавре ки дигар қарзҳои муқаррарӣ, қарзҳои CDC / 504 низ талаботҳои муайяне доранд , ки ҳар як қарзгир бояд ҷавобгӯ бошад. Инҳо дохил мешаванд;
- Дар беш аз 4 сол дар тиҷорати амволи ғайриманқул қарор дошт.
- Дараҷаи кредитии шахсӣ дар болои 680
- Ҳадди аққал 10 фоизи маблағи умумии қарзро , ки пасандозии худро иҷро мекунанд, дошта бошед.
Меъёри фоизҳои ҷорӣ оид ба қарзҳои CDC / 504
Ин қарзҳо дар муддати 10 сол ё мӯҳлати пардохти 20 сол дода мешавад. Ҳар як меъёри фоизи қарз аз меъёри хазинадорӣ, меъёри муқарраршуда, инчунин пардохтҳои ҷорӣ идома дорад.
Агар қарз дар давоми 10 сол ҷуброн карда шавад, нархҳои ҷорӣ ҷорӣ мешаванд; меъёри хазинаи 5 солаи тақрибан 2.01 фоиз, меъёри муайяншудаи 0.38 фоиз ва пардохти ҷорӣ дар бораи тақрибан 1.7 фоиз. Ин маънои онро дорад, ки меъёри фоизи яквақта бояд пардохти 4.09 фоиз бошад, ки маҷмӯи меъёри хазинадорӣ, меъёри муқаррарӣ ва хароҷоти солонаи ҷорӣ мебошад.
Дар муддати 20 сол қарзи пардохти қарзи солона, меъёри хазинаи 10-сола 2,49 фоиз, меъёри муқаррарӣ 0,48 фоиз ва даромади солонаи он 1.7 фоизро ташкил медиҳад, ки он ба ҳисоби миёна 4,67 фоизро ташкил медиҳад. Боварӣ ҳосил кунед, ки нархҳо аз ҷониби Ширкати Certified Development Development Credit ба таври доимӣ боқӣ мемонад, вале қисми дигари бонк метавонад баъзан ба таври фарогир на он қадар фарқ кунад.
Барномаҳои кредитии СБА ҳоло дар моҳи марти соли 2017 дар тарофаҳои дар боло овардашуда дастрас мебошанд. То он даме, ки як талабот ҷавобгӯи талабот аст, шумо метавонед барои як намуди SBA 7a қарз гиред ё агар шумо мехоҳед, ки ба тиҷорати амволи ғайриманқул сармоягузорӣ кунед, пас қарзҳои CDC / 504 низ дастрас аст.
Агар шумо метавонед қарздиҳанда гиред, ки пардохти кафолатро ба SBA пеш аз он, ки одатан роҳи муқаррарӣ аст, пас пардохт кардани намуди SBA 7a намуди тиҷорати худро баланд хоҳад кард. Аз тарафи дигар, агар шумо хоҳед, ки ба амволи ғайриманқул сармоягузорӣ кардан мехоҳед, қарзи КДС ба шумо хубтар аст, то он даме, ки шумо 10 фоизи хароҷоти маблағи қарзие,