Вақте ки тиҷорат дар чунин ҳолат аст, роҳҳои гуногун метавонанд аз бӯҳрони молиявӣ берун шаванд.
Яке аз усулҳои маъмултарин бо роҳи муроҷиат кардан ба қарз. Мутаассифона, имрӯзҳо барои тиҷорати хурд барои кредити анъанавӣ ба кредитҳои бад дастрасӣ пайдо шудааст. Бисёре аз муассисаҳои молиявӣ омода нестанд, ки ба тиҷорат бо кредити камбизоат қарзҳои бепул диҳанд.
Аз ин лиҳоз, қарздиҳандагон барои таъмин намудани он, ки ҳатто тиҷорате, ки кредитҳои кам доранд, метавонанд бо истифодаи воситаҳои худ ҳамчун гарави қарзии худ дастрасӣ пайдо кунанд. Ин ба он аст, ки қарздиҳии активӣ ба ҳисоб меравад. Агар бизнес дорои дороиҳои арзишнок бошад, активҳо барои кредит истифода мешаванд, ба шарте, ки агар соҳиби каси дигар қарз надиҳад, қарздиҳанда метавонад барои пешбурди қарз қарздор бошад. Он яке аз роҳҳои осонтарини бизнесҳои хурд ба ҳисоб меравад, то ки фаъолияти худро идома диҳад.
Раванди қарздиҳии активӣ ба монанди талаботҳои дигари бизнес барои гирифтани қарз
Бо вуҷуди ин, вақте ки ба қарздиҳии активӣ меояд, ҳама бесамар ва осон нест! Он дорои нуқсонҳои худ мебошад, ки ҳар як соҳибкор бояд пеш аз истифодаи моликияти онҳо ҳамчун гарав ба қарз бошад. Дар ин ҳолат ба зудӣ ба қарзҳо асосҳои қарзии дороиҳо ба соҳибони бизнес назар мекунанд.
Ҳамаи дороиҳои дорои сифати таъмин нестанд
Дар ҳақиқат, ки қарздиҳии дороиҳо дороиҳои тиҷоратии гарав буда, маънои онро надорад, ки ягон гарав метавонад ҳамчун гарав истифода шавад.
Кредиторҳо низ шартҳои муайяни доранд, ки дорои активҳое, ки пеш аз он ҳамчун қарз барои кредит истифода мешавад. Агар шумо бизнеси худро идора карда бошед, баъзе дороиҳо, ки назар ба дигарон арзонтаранд.
Бештари вақт қарздиҳанда хоҳиши ба даст овардани арзише, ки арзиши баландтар дорад, сатҳи пасттарини амортизатсия ва ба осонӣ ба пули моеъ табдил меёбад. Ин нишон медиҳад, ки ҳар як дороиҳо ҳама ин шароитҳоро ба даст меоранд. Дар замонҳои охир, кредиторон аз ҳисоби пасандозҳои суратҳисоби бонкӣ истифода бурдани қарзро бо дарназардошти он, ки фоизи муайяни хариди ҳаррӯза барои пардохти қарзи гирифта шудааст. Агар пасандозҳои ҳисобкардашуда қобилияти кофӣ надошта бошанд, пас қарздиҳанда дорои дороиҳоест, ки барои кредит истифода мешавад. Аммо дар ёд дошта бошед, ки ҳамаи дороиҳо метавонанд ба сифати гарав истифода шаванд.
Барои дороиҳо барои қонеъ гардонидани он, он бояд арзиши баланд, сатҳи пасти пастшавӣ ва сатҳи баланди тахассусӣ ва ба осонӣ табдил ёбад. Ин шартҳоест, ки барои он ҳамчун гарав истифода мешаванд, вақте ки он ба қарздиҳии активӣ вобаста аст. Ин маънои онро дорад, ки тиҷорате, ки кредиторони суратҳисоб заиф мебошанд ва моликияти моликияти ғайриманқул ба қарзҳои активӣ вақти кофӣ надоранд, соҳиби суратҳисоби бонкӣ мебошанд.
Арзиши баланд
Дар муқоиса бо қарзҳои анъанавӣ, қарзҳои активӣ бештар арзиш доранд.
Баъзе бонкҳо ё дигар муассисаҳои молиявӣ мехоҳанд, ки қарзгир барои гирифтани маълумоти муфассал дар бораи дороиҳое, ки барои гарав истифода мешаванд, мехоҳанд. Аксари вақт, ин соҳибони бизнес соҳиби маълумоти ягонаи воқеӣ дар бораи дороиҳои худ нестанд.
Ин ба таври самарабахш кӯшиш мекунад, ки соҳибкорон маълумоти муфассалро оид ба арзиши имрӯзаи моликияти зеҳнӣ ва қурби асъорро ба даст орад. Ҳамаи иттилоотро ҷамъоварӣ мекунад, ки он аз ҳисоби худ аст ва бинобар ин арзиши кредит зиёд мешавад.
Аз тарафи дигар, баъзе бонкҳо ҳаққи аудит, пардохти ҷарроҳӣ ва фоизи қарзро талаб мекунанд. Ин ба ҳисоби миёна барои қарзҳои активӣ барои қарзҳои анъанавӣ хеле қимат аст. Вақте, ки ба қарзи анъанавӣ меояд, танҳо чизе, ки аз тарафи бонк пардохта мешавад, меъёри фоиз ва ҳеҷ чизи дигаре нест.
Ногуфта намонад, ки соҳибкорони хурд бо сабти кредити кредитӣ наметавонанд барои қарздиҳии анъанавӣ аз муассисаи молиявӣ қарз гиранд. Ин аст, ки агар қарзи дороиҳо барои наҷотдиҳӣ барои тиҷорат бо сабтҳои кредитии камбизоатӣ омада бошад, аммо дороиҳои моддии он, ки метавонанд ҳамчун гарав истифода шаванд.
Баҳодиҳии хеле паст будани кафолат
Ҳангоме ки он ба қарзҳои активӣ вобаста аст, қарздиҳанда аксар вақт ба моликияти зеҳнӣ назар мекунад, ки ба зудӣ метавонад ба пул интиқол дода шавад, агар соҳиби бизнес напардохтани қарзро иҷро кунад. Ин маънои онро дорад, ки кредиторон ҳамеша арзиши қоғазро дар бар мегиранд.
Масалан, агар арзиши бозории манзиле, ки барои гарав ба қарз гирифта шудааст, 300,000 доллари амрикоӣ бошад, қарздиҳанда метавонад дар $ 230,000 арзиш дошта бошад ва ба шумо 230 000 доллари амрикоӣ диҳад. Ин як хароҷоти хеле калон ба соҳиби бизнес аст, зеро арзиши гарав ба он дар ҳолате, ки шумо ҳангоми пардохти қарз қарз надоред, қарздиҳанда онро ҳамчун нархи бензин фурӯхтааст, то ки онҳо пулро барқарор кунанд. Ин беэътибор донистани гарав ба кредити асосӣ асосан имконияти хавфҳо дорад.
Дар сенарияи дигар, дорои активҳое ҳастанд, ки арзиши он баъд аз як муддати муайян баҳогузорӣ карда мешавад. Ҳангоми чунин қарз ба кредит, ки қарздиҳанда дар муқоиса бо қарзгир истифода мешавад, агар қарзгир қарз надиҳад, қарз. Ба назар дорӣ, ки дороие, ки барои гарав ба қарз дода шудааст, ба маблағи 300,000 доллари амрикоӣ арзёбӣ намешавад ва меъёри қиматнок 10% -ро ташкил медиҳад. Агар қарзгир қобилияти пардохти қарзро надорад, пас маънои онро дорад, ки қарздиҳанда бо нархи баландтар ва фоида.
Аз тарафи дигар, агар арзиши коғазҳои қиматбаҳо қадр карда шавад, қарздиҳанда наметавонад қарзҳои қарзгирро зиёд кунад. Қарзи кредит давом дорад, сарфи назар аз афзоиши арзиши актив, ки барои гарав истифода мешавад. Се сенария нишон медиҳад, ки қарздиҳии активӣ асосан ҳангоми баҳодиҳии дороиҳо эҳтиёҷ дорад.
Агар дороӣ арзишманд бошад, фоидаи зиёди қарздиҳанда дар сурати набудани соҳибкор ба пардохти қарз қарз надиҳад. Дуюм, қарздиҳанда ҳамеша арзиши дороиҳо аз арзиши бозорӣ пасттар аст. Ин ба шумо барои қарз гирифтан аз он чӣ ки шумо интизор будед, ба шумо медиҳад. Бинобар ин, қарзи дороие, ки шумо фикр кард, хуб нест.
Шартҳои пинҳон кардани дороиҳои арзишманд
Чуноне ки қаблан гуфта шуда буд, қарзи асосӣ дорои намуди қарз мебошад, ки дар он қарзгир қобилияти арзонеро барои гарав таъмин менамояд. Шартномаи истифодашаванда метавонад аз ҷониби қарздиҳанда фурӯхта шавад, ки он ба қарзгир дода шудааст, агар дар ҳолати қарзгиранда қарз надошта бошад.
Агар шумо пулро пардохт накунед, қарздиҳанда ба таври алоҳида барои активҳое, ки ҳамчун қитъаи дар ҷои аввал истифодашуда истифода мешавад, онро фурӯшад. Вақте, ки ин ҳодиса рӯй медиҳад, қарздиҳанда фоидаовар аст, хусусан ба дороиҳо, ки арзиши онҳо бо вақтҳои ба монанди бинои тиҷоратӣ ё техникӣ аҳамият медиҳанд. Ин қарздиҳанда ба дастоварди хеле арзишманд даст медиҳад, ки метавонад дар ояндаи наздик ба рушди тиҷорат оварда расонад.
Баъзан, тиҷорат метавонад қарзро аз даст надиҳад ва дороие, ки ҳамчун гарав истифода шудааст, арзиши хеле паст дорад, ба монанди ҳатто агар он фурӯхта шавад, пул барои нест кардани қарз қарз надорад. Вақте, ки ин ҳодиса рӯй медиҳад, қарздиҳанда маҷбур мешавад, ки дороиҳои дигареро, ки тиҷорат дорад, пурра фурӯхта ва пулро боз кунад. Ин ба таври ҳатмӣ имконият медиҳад, ки қарзгир соҳиби дороиҳои хеле арзон мегардад.
Масалан, соҳибкор метавонад мошинро ҳамчун гарав истифода бурд, аммо азбаски мошин ба арзиши арзон, беэътиноӣ барои пардохти қарзи қарздиҳанда маҷбур аст мошинро фурӯшад ва агар арзиши мошин кам бошад, пас қарздиҳанда метавонад барои худ бино. Ин маънои онро дорад, ки шумо ҳам хароҷоти худро ҳам барои хариди автомобил ва ҳам биноҳои гумшударо аз даст медиҳед.
Муштарӣ
Яке аз хавфи бузурги ба даст овардани моликият ҳамчун гаравпулӣ барои қарзҳо ба охир расид. Агар шумо манзилҳоро барои қарзҳо истифода набаред, шумо аз қарзҳо бештар аз он чизе, ки дар ҳақиқат дар сармояи худ ҳастед, ба охир мерасад. Агар арзиши иншоот поёнтар шавад, пас қарздиҳанда маҷбур мешавад, ки аз ҳисоби худ барои аз нав барқарор кардани онҳо пул талаб намояд.
Ин ба он вобаста аст, ки ба шарте, ки активҳои моликияти шахсии худро нишон диҳед. Ин хатари бузург аст, ки бизнес набояд ҳеҷ гоҳ ба даст биёяд, зеро соҳиби бизнеси дорои арзиши арзишноке, ки тиҷорати ӯ ба қарздиҳанда ҳангоми баргардонидани қарз қарздор аст, аз даст меравад.
Ин нишон медиҳад, ки истифодаи амволи ғайриманқул ҳамчун гарав барои қарздиҳии активӣ яке аз беҳтарин имконот мебошад. Пеш аз ҳама, як вақт меояд, вақте ки бозори амволи амволӣ поён меафтад. Вақте, ки ин кор бо бизнеси нокофӣ аз пардохти қарз рӯ намегардонад, пас қарздиҳанда қобилияти харидро фурӯшад ва агар маблағи пули кофӣ надошта бошад, ки метавонад қарзро барқарор кунад, пас молу мулки зиёдтар бояд аз ҷониби қарздиҳанда барои барқарор кардани пул. Ин хатари бузург аст, зеро бизнес метавонад тамоми дороиҳои худро дар муддати тӯлонӣ аз даст диҳад.
Сатҳи кредитии тиҷоратиро наёбед
Он чизе, ки бо қарзҳои таъминшуда таъмин карда мешавад, онҳо аз рӯи кредитҳои тиҷоратӣ кор намекунанд. Ин аз он сабаб аст, ки ҳар як тиҷорате, ки нуқтаи истифодаи моликияти худро ҳамчун қоғазҳои қиматноки қарзӣ ба даст овардааст, ҳамчун моликияти ноустувор ҳисобида мешавад.
Ҳамин тариқ, агар шумо хоҳед, ки шахсе, ки мехоҳед кредитро бунёд кунед, пас барои гирифтани қарзи асосӣ ба шумо имконияти беҳтарине хоҳад буд. Ин ба қарзгир, алалхусус, яке аз шахсоне, ки барои пардохти қарз дар давоми мӯҳлати мувофиқашуда фароҳам меоранд, фоидаовар аст. Агар шумо қарзро ба даст оред ва барои пурра пардохти он мубориза баред, он ба ҳисоботи кредитии шумо ягон чиз илова намекунад.
Вақте, ки шумо қарзҳои активӣ ба қарзҳои анъанавиро бо назардошти ҳисоботи кредитии тиҷорати худ муқоиса карда истодаед, пас қарзҳои анъанавӣ хеле беҳтар аст. Вақте, ки шумо дар вақти қарзи анъанавӣ пардохт мекунед, холҳои кредитии худро бо вақт мегузаронанд. A score баланди қарз бизнеси худро ба кредиторон ҷалб мекунад ва пас аз гирифтани қарз қарз осонтар мегардад.
Ҳар як кредитор 90% боварӣ дорад, ки ҳар гуна бизнес бо холҳои хуби кредитӣ метавонад қобилияти пардохти қарзро дар вақташ пешниҳод кунад. Бо вуҷуди ин, ҳатто агар шумо барвақт қарздории активиро барҳам диҳед, он ба баландии кредитии шумо бетағйир намеёбад. Дар маҷмӯъ, аксари вақтҳо ҳамаи қарзҳои кафолатдодашуда ба баҳои холисонаи тиҷорат таъсири манфӣ мерасонанд.
Мониторинги мунтазами дороиҳо барои таъмини арзиш
Ҳангоми истифодаи дороиҳои худ ҳамчун қарз, қарздиҳанда ё ташкилоти молиявии ба шумо қарз додашуда ба шумо лозим аст, ки мониторинги доимии кафолатро таъмин кунад, то ки он дар ҳолати хуб қарор дошта бошад ва метавонад бо осонӣ фурӯхта шавад Агар шумо қарзро пардохт накунед Шумо маҷбур мешавед, ки дар бораи ҳолати молу мулк ҳоло ва пас аз он хабарҳоро нависед. Дар асл, қарздиҳанда ҳатто дар бораи он, ки чӣ гуна бояд фикр кунед, ки доруе, ки доруҳоро истифода мекунад, боварӣ ҳосил кунад, ки он пӯшида нест.
Мониторинги мунтазам метавонад хеле ғамгин ва дилкаш бошад. Баъзан қарздиҳандагон ҳатто ба бинои худ омадаанд, то мониторинги худро аз худ кунанд. Ин аксар вақт вақти худро мегирад ва метавонад шуморо маҷбур созад, ки корҳои дигари тиҷоратии худро боздорад. Тавре ки ин ҳолат кофӣ нест, қарздиҳанда метавонад дар бораи он ки чӣ гуна дороӣ барои нигаҳдории арзиши он истифода шавад, дастур медиҳад.
Ин чизе, ки ба соҳиби соҳибкорӣ нест, вале бо кредитҳои дороиҳо, шумо бояд аз ҷониби роҳнамоии қарздиҳанда риоя кунед. Нишондињии боло нишон медињад, ки ќарзе асоснок аст, ки бисёре аз соњибони соњибкор фикр мекунанд. Пеш аз он ки шумо ба истифодаи молу мулки шумо ҳамчун қарз барои қарори худ қарор қабул кунед, аввал бояд пеш аз ҳама ба ҳадди аққал муроҷиат кунед.