Ба рамзи назар
Барои тасвир кардани нуқтаҳо ҳамчун фоизи консепсияи миқдори қарз, биёед ба баъзе рақамҳо назар андозед. Вақте ки корманди қарзӣ дар бораи як нуқта дар бораи 100,000 доллари амрикоӣ сӯҳбат мекунад, корманди қарзӣ дар бораи як фоизи қарз гуфт, ки ба 1000 доллар баробар аст.
Барои як 300,000 доллари амрикоӣ, як нуқта баробари 3000 доллари амрикоиро пардохт мекунад, вақте ки шумо қарзро пӯшед.
Саволкунандаҳо сатҳи фоизҳои гуногуни қарзҳоро бо нуқтаҳои гуногун пешниҳод мекунанд. Дар се нуқтаи асосӣ шумо метавонед дар бораи нуқтаҳо кор кунед. Шумо метавонед қарор қабул кунед, ки намехоҳед пардохти қарзро дар ҳама ҳолат гиред. Ин ба қарз додани нуқтаҳои нуқта ном дорад.
Шумо метавонед дар нуқтаҳои наздиктарин барои гирифтани фоизи пасттарин пардохт кунед. Ё шумо метавонед нуқтаҳои пардохти шумо ба шумо (кредиторон номида шаванд) интихоб кунед ва онҳоро истифода баред, то баъзе аз хароҷоти бастаро бо пӯшед.
Вазъияти ифлос
Биёед баъзе навъҳои гипотезиро барои таҳлилҳои (aka Engineer) гузаронем. Намунаи дар поён нишондодҳои тиҷоратӣ байни нуқтаҳои ҳамчун қисми хароҷоти бастерӣ ва меъёри фоизи худро нишон медиҳад.
Дар мисол, шумо 180 000 доллари амрикоӣ қарз гирифтаед ва барои 30 сол дар асоси қарзи ипотека ба ҳисоби миёна бо фоизи 5% бо нуқтаҳои сифр ба шумо сенарияи зерин дода мешавад:
Сатҳи баҳра | 4,875% | 5.0% | 5.125% |
Нуқтаҳои камшавӣ | +0.375 | 0,0 | -0.375 |
Вазъияти шумо | Шумо муддати дароз дар бораи ипотека нигоҳ доред ва мехоҳед, ки пардохти ҳадди ақалро кам кунед. | Шумо мехоҳед, ки меъёри фоизиро дошта бошед ва эҳтимол дур аз хонаи 5 сол дошта бошед | Шумо мехоҳед, ки пули нақдро то ҳадди имкон кам кунед ва метавонед пардохти зиёдтар дошта бошед |
Натиҷа | Ҳоло: Шумо дар охири $ 675 пардохт мекунед Дар давоми тамоми қарз: Пардохти $ 14 ҳар моҳ камтар | Бо вуҷуди тағйирёбии ҳар як самт, онро фаҳмидан осон аст шумо пардохт мекунед барои нархҳо муқоиса кунед. | Акнун: Шумо мегиред $ 675 дар қарзи қарздиҳӣ Дар давоми тамоми қарз: Пардохти $ 14 ҳар як моҳ |
*** Меъёрҳои ҳозираи дастрас метавонанд аз он чизе, ки дар ин варианти намуна нишон дода шудаанд, фарқ кунанд
Тавре ки шумо метавонед бодиққат дидед, вақте, ки шумо нақшаи худро ба нақша мегиред, қисми бузурги оксид аст, агар таҳлили "break-even" барои шумо муҳим бошад.
Таҳлили-ҳатто таҳлил оддӣ аст. Хароҷоти нуқтаҳои тахфифро бигиред ва тақсим кунед, ки аз ҳисоби пасандозҳои пулӣ / хароҷоти моҳона ва шумо мефаҳмед, ки чӣ қадар моҳҳо шуморо ба шикаст меорад - ҳатто.
$ 675 дар арзиши / $ 14 дар як моҳ пасандозҳо ба нуқтаи танаффуси 48.21 моҳ оварда мерасонад.
Агар шумо барои нигоҳ доштани ипотека дар давоми зиёда аз 4.1 сол, ё 48,21 моҳ нигоҳ дошта бошед, пас пардохт кардани нуқтаҳои тахфиф ба маънои ҳассос шудан мегардад. Ҳама чиз аз ин камтар ва шумо шояд қарори молиявии нодуруст пайдо кардед.
Мо истинодотро истифода мебарем, ки "қарори молиявии нодурустро фароҳам овард", зеро mortgage ба манфиати андоз ва оқибатҳои он, ки ҳангоми рақамҳо иҷро кардан лозим аст, зарур аст.
Ҳарду фоизи фоизӣ ва нуқтаҳои тахфикӣ барои аксари қарзгирандагон фоидаҳои андозбандӣ доранд. Он асосан аз хусусияти истиқомат дар хонаҳои нав, шумораи моликият ва ҳаҷми фоидае, ки шумо мепардозед, вобаста аст.
Беҳтар аст, ки ҳамаи тафсилотро дида бароед, ҳангоми қабули қарори шумо оиди нуқтаҳои тахфиф ё не.
Ҷолиби диққатат дар бораи вазъи молиявии шахсии шумо ба интихоби манзилҳо метавонад қароре бошад, ки ба шумо 30 сол таъсир мерасонад.
Бовар кунед, ки оқилона аст.