Маълумоти молиявӣ чист?
Хулосаи молиявии шахсӣ ҳуҷҷате аст, ки дорои дороиҳо ва ӯҳдадориҳои шахсӣ ва арзиши шахсии шахсӣ мебошад.
Дар инҷо ин аст, ки Асъорҳои дороиҳои фоизи аз ҳад зиёди дороиҳои фоида баробаранд . Агар шумо издивоҷ кунед, изҳороти молиявии шахсӣ метавонад якҷоя бо дороии шумо ва ҳамсаратон бошад.
Моликияти шумо моликияти молу маҳсулоти шумо мебошад, ба монанди хона, мошин ё сармоягузорӣ.
Ўҳдадориҳои шумо ба шумо қарздоранд, ки ба дигарон қарздоранд. Масалан, шумо метавонед дар хона ё мошин қарз гиред, ё шояд дар кортҳои кредитӣ пулакӣ бошед.
Шумо арзиши соф фарқияти байни дороиҳо ва ӯҳдадориҳои шумо аст. Масалан, агар шумо дорои хона ва мошин бо арзиши 100,000 доллари амрикоӣ дошта бошед, ва шумо дорои қарз ва қарзи автомобилӣ барои $ 75,000, маблағи сетаи шумо $ 25,000 аст. Арзиши холиси инфиродӣ ба соҳиби саҳмияҳо баробар аст .
Ин аст, ки фарқияти байни дороиҳо ва ӯҳдадориҳои тиҷоратӣ; миқдори соҳибкоре, ки молики он дорад. Дар тиҷорат, ин ҳуҷҷат бақияи тавозун номида мешавад.
Аҳамият диҳед, ки иҷорапулӣ дар изҳороти молиявии шахсӣ нишон надоданд, зеро моликият нест.
Иҷораи хона ё лизинг як мошин хароҷоти ҳарсола медиҳад, аммо шумо ин ашёро доро нестед, бинобар ин онҳо ба ин изҳорот дохил намешаванд.
Маълумоти молиявии шахсӣ чӣ гуна аст?
Намунаи ҳисоботи молиявии шахсӣ стандарт аст. Он дороиҳо дар тарафи чап ва ӯҳдадориҳо дар тарафи рост мебошад.
Арзиши холис низ дар рости нишон дода шудааст, ки баробарии баробарро нишон медиҳад.
Вақте ки ман як изҳороти молиявии шахсӣ мехоҳам?
Агар шумо пешниҳод кардани нақшаи бизнес ё дархости тиҷоратиро ба қарздиҳанда пешниҳод кунед, онҳо эҳтимолан изҳороти молиявии шахсиро талаб мекунанд. Дар аксари ҳолатҳо, шумо метавонед аз як қисми кафолати кафолати шахсӣ талаб кунед ё шумо баъзе қарзҳои худро барои кафолати қарз кафолат диҳед. Баъзан ин қарз ба гарав ном дорад.
Маблағи молиявии шахсӣ талаб карда мешавад, то қарздиҳанда метавонад ба назар расад, ки оё дорои дороиҳои кофӣ ва чӣ гуна дороиҳои дороие, ки шумо доред. Масалан, агар шумо ба сармоягузориҳо (мисли IRA ё 401k) ваъда диҳед, бонк бояд ба маблағи маблағгузорӣ ва маҳали нигоҳ доштани он огоҳӣ дошта бошад.
Чӣ тавр ман бояд изҳороти молиявии шахсӣ тайёр кунам?
Барои оғози иттилоот дар бораи активҳо ва ӯҳдадориҳо. Хулосаи молиявии шахсӣ дороиҳо ва ӯҳдадориҳо ва маблағи софро дар як вақт муайян мекунад, бинобар ин, танҳо ҳуҷҷатро бо маълумоти охирине, ки доред доред. Ссудагирандаи шумо мефаҳмад, ки баъзе аз ин иттилоот ҳангоми тағйири амалиётҳои молиявии шахсӣ (масалан пардохтани пардохтҳо) тағйир меёбад. Ва арзишҳои сармоягузорӣ дар вақти дигар низ тағйир меёбад.
Агар шумо аз арзиши активҳо бехатарӣ надошта бошед, ба даст овардани рақами мувофиқро беҳтар кунед. Агар қарздиҳанда мехоҳад, ки дороӣ барои кафолати қарздиҳии тиҷорати худ истифода кунад, онҳо арзёбӣ мекунанд.
Дар доираи омодагии шумо барои пешниҳоди нақшаи бизнес, шумо бояд дар бораи худ ҳисоботи пурра ҳисоб кунед, чунки қарздиҳанда ин корро хоҳад кард. Ин маънои онро дорад, ки на танҳо нишондиҳандаи FICO, балки як ҳисоботе, ки тафсилотро нишон медиҳад.
Баъзе тафсилотҳо дар бораи ин дороиҳо ва ӯҳдадориҳо: Чӣ бояд дар бар гирад ва чиро набояд дар бар гирад.
- Пардохт дар ҳисоби суратҳисоб ё пасандоз. Бақияи охирини охир хуб аст, чунки ин рақамҳо ҳамеша тағйир меёбад.
- IRA, 401k, ё дигар нафақагирии нафақа .
- Дигар ҳисобҳои брокерӣ , ки тавозуни охирини он нишон медиҳад.
- Нусхаи ҳисоботи охирин дар бораи ипотекаи хонаи шумо, бо мувозинати баланди. Барои ипотека, шумо низ метавонед баҳои ниҳоят ниёз дошта бошед.
- Нусхаи ҳисоботи охирин оид ба қарзи автомобилии худ , қарзи киштӣ, дигар қарзҳо.
- Оё молу мулк ва молҳои хонагӣ ҳамчун моликияти шахсӣ дохил намешавад. Ин қисмҳо ба қарздиҳанда арзиш надоранд, зеро онҳо наметавонанд барои пардохти қарзи фурӯхта шаванд.
- Шумо метавонед унсурҳои махсуси моликияти шахсиро дар бар гиред, агар онҳо арзиши назаррас дошта бошанд ва шумо арзиши онро бо нарх муайян карда метавонед. Масалан, аз ҷумла антикҳо ва заргарӣ шояд мувофиқ бошад.
- Қарзи корти кредитии қарзиро дар бар мегирад. Дар асл, ҳама гуна қарзҳое, ки дар ҳисоботи кредит нишон дода метавонанд, дохил мешаванд.
- Ҳама гуна қарзҳое, ки шумо бо ягон каси дигар якҷоя кунед (масалан, "масъулияти кафолатдор" номида мешавад. Масалан, агар шумо бо қарздиҳӣ бо касе қарздор бошед, боварӣ ҳосил кунед, ки дар ҳисобот.
- Агар шумо аз ҳисоби қарзи хурд ё дигар хароҷот ё доварӣ қарздор бошед, инҳоро дохил кунед; онҳо сабти ҷамъиятӣ мебошанд. Кредитор метавонад сабтҳои судиро тафтиш кунад, то ки оё шумо ягон ӯҳдадориҳои пешакӣ дошта бошед.
- Агар шумо аз андозҳои пешпайвасте аз солҳои гузашта пардохт карда бошед , ин маблағ бояд ба инобат гирифта шавад. Ин андозҳо андозҳои федералӣ ва давлатиро дар бар мегиранд ва ҳама гуна андозҳои тиҷоратӣ , ки шумо шахсан масъул ҳастед.
- Қарздиҳанда метавонад сарчашмаҳои даромадро бифаҳмад (нигаред ба шакли SBA дар поён). Ин фикри хубест, ки ин рӯйхатро ба рӯйхат гузоред ва нишон диҳед, ки даромад аз ҳисоби суратҳисоб ё тафтиши тиҷоратии шумо нишон медиҳад.
Идораи хурдтарини бизнес (SBA) дорои як намунаи молиявии шахсии мисолест, ки шумо метавонед истифода баред. Ин шакл ба шумо кӯмак мекунад, ки ягон чизро аз даст надиҳед
Вақте ки шумо ҳамаи маълумотро оид ба дороиҳо ва ӯҳдадориҳо ворид кардаед, охирин чизи ба кор тааллуқ доштанаш ба маблағи соф аст. Агар шумо софи манфӣ дошта бошед (шумо аз шумо зиёдтар қарздор ҳастед), ҳамин тавр шуданаш мумкин аст. Кӯшиш кунед, ки ҳуҷҷатҳоро бо роҳи бартараф намудани ӯҳдадориҳо ё активҳои аз ҳад зиёди арзёбӣ кунед. Танҳо он чизе, ки он аст, бигзор бошад.
Чӣ муҳимтарин дар хотир гирифтани як изҳороти молиявии шахсӣ муҳим аст?
Ин изҳорот як ҳуҷҷати умумист, ки он чизҳое, ки шумо доро ҳастед ва чизҳое, ки қарздоранд, номбар кунед, аммо қарздиҳанда инчунин талаботро оид ба моликият ва ӯҳдадориҳо талаб мекунад. Масалан, агар шумо ипотекаи хона дошта бошед, қарздиҳанда метавонад дар хона ва арзёбии нишондиҳандаи баланди қарздории қарздор ба назар гирифта шавад.
Агар шумо фикр кунед, ки шумо бояд изҳороти молиявии шахсиро таҳия намоед, боварӣ ҳосил намоед, ки шумо низ сабтҳои пуштибонӣ омода кардаед, ки бо қарздиҳанда иштирок кунед. Ин раванди қарзро осонтар ва зудтар хоҳад кард.
Ниҳоят, итминон ҳосил кунед , ки ҳангоми таҳия ва пешниҳоди изҳороти молиявии шахсии шумо ростқавл, пурра ва дақиқ бошад . Агар шумо дар ҳуҷҷати ҳисоботи молиявии SBA ба назар гиред, шумо мефаҳмед, ки "Бифаҳмед, ки дар ин шакл фаҳмидани изҳороти бардурӯғ вайрон кардани қонунгузории федералӣ ..." ва ба таври нодуруст нишон додани вазъияти молиявии шахсии шумо ба бонк метавонад танҳо зараровар бошад.