Чӣ гуна суғуртакунандагон пул мегиранд?
Барои фаҳмидани он, ки чӣ тавр бозори суғурта амал мекунад, шумо аввал бояд фаҳмед, ки чӣ тавр суғуртакунандагон пул доранд.
Ширкатҳои суғурта дорои ду сарчашмаи асосии даромад мебошанд: даромадҳои сармоягузорӣ ва фоидаҳои фоидаовар.
Суғуртакунандагон аз ҳисоби сармоягузорӣ ба даст меоранд. Танзими суғуртаи давлатӣ намудҳои дороиҳоеро, ки суғуртакунандагон метавонанд сармоягузорӣ кунанд, муайян мекунад. Умуман, суғуртакунандагон метавонанд танҳо ба активҳои "бехатар" сармоягузорӣ кунанд, ки метавонанд ба зудӣ ба пули нақд табдил диҳанд. Намунаҳо вомҳои ҳукуматӣ ва шаҳракӣ мебошанд. Қоидаҳо барои муҳофизати ҷонибҳои манфиатдор пешбинӣ шудаанд. Онҳо боварӣ доранд, ки ширкатҳои суғуртавӣ ҳалли худро нигоҳ медоранд ва барои пардохти даъвоҳо маблағҳо доранд.
Суғуртакунанда низ фоида аз ҳисоби фоида ба даст меорад . Ин мафҳум фарқи байни пули суғуртакунанда дар мукофотпулиҳо ва хароҷоте, ки дар пардохти талабот ва хароҷот (аз ҷумла комиссияҳои агенти ва брокер ) пардохт мекунад. Суғуртакунанда, ки дар мукофотпулӣ бештар пул ҷамъоварӣ мекунад, назар ба он пардохтҳо ва хароҷотҳо фоидае ба даст меорад. Агар суғуртакун бештар дар талабот ва хароҷоте, ки он дар мукофотпулӣ ҷамъоварӣ мекунад, зарари зарари расонидашударо нигоҳ медорад.
Суғуртакунандае, ки зарари пуштингиро нигоҳ медорад, метавонад фоидаи фоидаовар бошад, агар даромади фоизии он зиёда аз зарари бадастоварии фоида зиёд бошад. Масалан, суғуртакунанда 50 миллион доллари амрикоӣ дар даромад даромади сармоягузорӣ намуда, 40 миллион доллари амрикоиро аз даст додааст. Ҳоло бошад, фоидаи 10 миллион доллари амрикоӣ ба даст овард. Агар даромади фоизии пасти суғуртакунандагон бояд ба натиҷаҳои аттестатсияи онҳо диққати махсус дода шавад.
Талаботи захиравӣ
Суғуртакунандагон пулро, ки дар акси ҳол пардохт мекунанд, истифода намебаранд. Онҳо то он даме, ки мукофотҳо мегиранд, мунтазиранд. Воҳиди ғайринақдӣ бояд ҳамчун як захираи мукаммали эҳтиётӣ барои пардохти талаботҳои оянда бошад. Маблағ дар асоси принсипи протсесӣ дар давоми мӯҳлати сиёсат ба даст омадааст. Агар сиёсатгузорро пеш аз таърихи эътибор пайдо кардани сиёсат пардохт кунад, тамоми мукофоти он аз санаи мазкур гирифта намешавад. Қарзи шаш моҳ дар давраи сиёсат нисфи мукофот гирифта мешавад. Сатҳи пурра то расидан ба итмом расонидани мукофот пурра ба даст намеояд.
Суғуртакунандагон низ бояд пулро барои пардохти талафоте, ки аллакай рӯй додаанд, пардохт кунанд, аз ҷумла онҳое, ки ҳанӯз хабар дода нашудааст. Ин пул захираи талафот номида мешавад .
Иқтидори
Азбаски қисми асосии маблағгузории суғуртакунанда дар захираҳо баста мешавад, он метавонад иқтидори молиявиро барои таҳияи сиёсатгузории нав надошта бошад. Хушбахтона, суғуртакунанда метавонад хариди таҷҳизоти худро аз хариди reinsurance increases increase. Вақте, ки суғуртакунанда аз нав суғурта мепардозад, он якчанд хатари талафоти ояндаро ба реэкспорт интиқол медиҳад. Интиқоли хавф маблағи маблағи суғуртакунанда бояд ҳамчун захираҳои ибтидоии сарфшуда дошта бошад ва ин боиси афзоиши иқтидори суғуртакунанда барои таҳияи сиёсатгузории нав мегардад.
Омилҳои таъсиррасонии мавҷудияти суғурта
Якчанд омилҳо вуҷуд доранд, ки метавонанд ба саломатии молиявии суғуртакунанда таъсир расонанд ва бинобар ин иқтидори он барои таҳияи сиёсатгузорӣ таъсир расонанд.
Яке аз инҳо чорабиниҳои офатҳои табиӣ мебошанд. Чораҳои асосӣ мисли чархболҳо, заминҷунбӣ ва таркишҳои газ метавонанд талафоти зиёди суғуртаи моликияти зеҳниро эҷод кунанд. Суғуртакунандагоне, ки талаботҳои зиёдеро барои хавфҳои муайяне пешниҳод кардаанд, метавонанд дар оянда метавонанд ба суғуртаи хатарҳо эҳтиёт бошанд. Ғайр аз ин, зиёни талафоти фалокатӣ аз ҷониби reinsurers. Бозпардонҳое, ки талафоти калон доштанд, метавонанд эҳтимолияти бастани шартномаҳои суғурта бо суғуртакунонро рад кунанд. Бе дастрасӣ ба реэкспорт, имконияти суғуртакунандагон барои навишти сиёсатҳои нав кам карда мешавад.
Омили дигаре, ки ба иқтидори суғуртакунандагон таъсир мерасонад, иқлими қонунӣ мебошад. Дар суғуртаи ҳуқуқӣ қонунӣ метавонад суғуртакунандагон бо бисёр парвандаҳои калон зада шавад. Таҷрибаи талафоти нокомил метавонад боиси суғуртакунанда гардонидани зарари зарари молиявӣ гардад. Сатҳи суғурташаванда метавонад минбаъд кам карда шавад, агар реэкспорчҳо хоҳони навсозии шартномаҳои суғуртакунандагонро такрор накунанд.
Қобилияти суғуртакунандагон барои навиштани сиёсатгузории нав ба вазъияти умумии иқтисодӣ таъсир мерасонад. Дар вақти истироҳат харидорони суғуртаи тиҷорӣ метавонанд фарогирии камтар ё хариди суғуртаро тамдид кунанд. Сатҳи тиҷорат ва музди меҳнат (ки дар он premium аксар вақт асос ёфтаанд) метавонанд кам шаванд. Натиҷаи даромаднокии камтарини суғуртакунандагон мебошад. Меъёрҳои фоизӣ низ дар давоми давраи пажӯҳиш паст аст. Ҳангоме, ки меъёри фоиз паст аст, суғуртакунандагон аз сармоягузориҳо камтар даромад мегиранд.
Бозори сахт ё нармафзор?
Як қатор чорабиниҳои офатҳои табиӣ, муҳити ҳуқуқӣ ва / ё иқтисодиёти камбизоат марҳилаи бозори суғуртаи қарзро муайян мекунанд. Чунин чорабиниҳо ба паст кардани қобилияти суғуртакунандагон барои навиштани сиёсати нав равона мешаванд. Ин баръакс аст. Иқлими қавӣ, шароити мусоиди ҳуқуқӣ ва / ё чанд ҳодисаҳои фалокатӣ ба афзоиши иқтидор мусоидат мекунад. Қобилияти ҳадди аксар метавонад бозори суғуртаи нармиро эҷод кунад.
Хусусиятҳои бозори нарх
Бозори нармафзори зерин дорои хусусиятҳои зерин мебошад:
- Бисёре аз суғуртакунандагон барои тиҷорат рақобат мекунанд
- Фарогирӣ дастрас аст
- Нархи суғурта паст аст
- Underwriter's flexible and willing to negotiate terms of coverage
- Фарогирии васеъ бо баъзе паҳншавӣ барои дастрасӣ дастрас аст
- Стандартҳои андозагирӣ аз ҳад зиёд осон аст
Хусусияти бозори бозори меҳнат
Бозори суғуртавии сахт муқобили як нарм аст. Дар ин ҷо хусусиятҳои бозори бозори озод вуҷуд дорад:
- Бисёр суғуртакунандагон фарогирии худро пешниҳод мекунанд
- Фарогирӣ (ё ҳатто ғайриимкон) ба даст овардани мушкилот аст
- Нархи суғуртавӣ баланд аст
- Дохилкунандагон аз тарроҳии фарогирии фарогирӣ худдорӣ намекунанд ё намехоҳанд
- Фарогирии васеъ ба даст овардан душвор аст. Баъзе ҳуқуқҳо метавонанд барои мукофоти иловагӣ дастрас бошанд
- Стандартҳои баҳодиҳӣ хеле сахт мебошанд
Дар охир
Бозори суғурта хеле фарқ мекунад. Яке аз сектори саноат метавонад дар бозори сахт бошад, дар ҳоле, ки дар бозор нармафзор аст. Бо вуҷуди ин, сегменти дигар метавонад дар байни онҳо бошад.