Аммо воқеият ин аст, ки фоидаи шумо аз фурӯшгоҳи асосии ибтидоии шумо эҳтимолан хурд аст, агар онҳо ҳама чизро ба даст оранд.
Дороиҳои фоидаовар ва таваррум
Аввалин чизе, ки ба назар гирифта мешавад, бинобар таварруми манзил аст.
Шояд шумо фаҳмида метавонед, ки фаҳмидани хонаи шумо метавонад аз ҳисоби таваррум ҷуброн карда шавад. Ин махсусан дуруст аст, агар шумо дар бозори молии гармии гарм зиндагӣ накунед. Мо ҳикояҳои драмавиро дар соҳаҳои алоҳидаи кишвар мешунавем, вале аксарияти одамон хонаҳоро дар ҷойҳои дар куҷо тавсифёфтаро эҳтимолан беш аз таваррумро хароб намекунанд.
Дар моњи сентябри соли 2007, мувофиќи ќарори Бонки марказии Сент-Луис, нархи фурўши миёнарав барои хонањои нав дар Иёлоти Муттањидаи Амрико 240,300 доллари ИМА-ро ташкил дод. Дар моҳи сентябри соли 2017 ин рақам то 319,700 доллари ИМА буд. Бо вуҷуди ин, вақте ки шумо ҳисобҳои Нишондиҳандаи таварруми ИМАро истифода мебаред, баъзе аз ин миннатдорӣ нопадид мешаванд. Баръакс, бо дидани 79,400 доллари амрикоӣ дидан, арзиши аслии ин қадр ба 33,648 доллари амрикоӣ наздик аст.
Ин то ҳол бад нест. Баъд аз ҳама, арзиши хонаи шумо аз ҷониби зиёда аз 30,000 доллар зиёд шуд. Аммо биёед хароҷоти худро фаромӯш накунем.
Мебошанд, ки Home бо нархи иловагӣ меояд
Баъдан, шумо бояд хароҷоти хонаҳои шахсиро аз дастовардҳои худ харҷ кунед.
Биёед бигӯем, ки шумо ба ипотека барои 250 ҳазор доллари амрикоӣ дар ҳаҷми 3,92 фоиз қарз медиҳед. Дар давоми 30 сол, тибқи ҳисоби ҳисоббарории Ипотеки Google, шумо ба манфиати 175,533 доллари амрикоӣ пардохт мекунед. Ҳатто агар хонаи шумо аз ҷониби таваррум ба андозаи 30,000 доллари амрикоӣ 10 ҳазор доллари ИМА тасарруф карда шавад (ба маблағи 90 000 доллари амрикоӣ), ки ин маблағ барои пардохти қарзи худ аз ҳад зиёд нест.
Ва фоидае, ки шумо пардохт мекунед, на танҳо арзиши шумо рӯ ба рӯ шудааст. Дар хотир доред, ки шумо дар аксар давлатҳо андозҳои молиро пардохт мекунед. Маблағҳои кредитҳои донишҷӯии қарздиҳии донишҷӯӣ дорои ҳисоботи андозбандии амвол мебошад. Агар андозаи амволи худ дар як сол 1,5 фоиз бошад, шумо метавонед пардохти умумии андоз аз $ 30,000 дар давоми 30 сол $. Ва ин маънои онро надорад, ки андозбандии амвол афзоиш намеёбад - азбаски хонаатон арзонтар аст, андозаи амволии шумо низ ҳамин аст.
Ин дуруст аст, ки шумо метавонед баъзе хароҷоти худро дар эъломияи андозатон бароред, аммо тарҳ ба як кредити арзанда нест. Он метавонад даромад ва масъулияти андозро паст кунад, аммо на дар асоси доллари доллари ИМА. Ғайр аз ин, тибқи Бунёди андоз танҳо тақрибан 30 фоизи хонаводаҳо баҳо медиҳанд. Агар шумо дар байни онҳое, ки моликунанда ҳастед, шумо ягон амволи андозро вобаста ба ипотека надоред.
Дигар харочотҳое, ки ба моликияти хусусӣ вобастаанд, нигоҳубин ва таъмир, инчунин суғуртаи моликони хона мебошанд. Шумо инчунин метавонед суғуртаи ипотекаро пардохт кунед, агар пардохтҳои шумо камтар аз 20% бошанд. То он даме, ки шумо дар даҳсолаҳои ин хароҷот омехта ба фоизҳои фоизии ипотека ва андозҳои молу мулк илова карда метавонед, имконияти ҳатто вайрон кардани ҳадди аққал хеле кам аст - ҳатто агар хонаи шумо арзиши вақтро қадр кунад.
Чӣ бояд кард, агар ногаҳон фурӯ равад?
Мо мехоҳем фикр кунем, ки бозори амволи ғайриманқул ҳамеша бармегардад. Бо вуҷуди ин, вақте ки мо солҳои 2007 ва 2009ро дидем, амволи ғайриманқул метавонад ба мисли дигар характеристикаи таносул ташкил кунад. Ногаҳон миқдори зиёди моликияти амволи ғайриманқулро ба вуҷуд овард, ки ҳазорҳо нафар одамон аз дастовардҳои зиёд даст кашиданд. Агар шумо метавонед нархи фурӯши нархи арзонро ба даст оред, шумо наметавонед аз ҳад зиёд ғолиб шавед.
Бо вуҷуди ин, агар шумо маҷбур шавед, ки дар рафти садамаҳои бозории амволи ғайриманқул фурӯхта шавад, он қадаре, ки шумо барои наҷот додани вазъият коре карда наметавонед. Шумо метавонед дар хонаатон даромади пулро ба даст оред, дар болои он чизҳое, ки шумо аллакай дар пардохти фоизҳо, андозҳо ва дигар хароҷотҳо пардохт мекардед.
Дар бораи Кирояи
Албатта, чун нокифоягии сармоягузорӣ чун харидорӣ, мумкин аст, ки нишон диҳед, ки иҷора метавонад ҳалли не бошад. Баъд аз ҳама, вақте ки шумо пардохтҳои ипотека ба даст меоред, шумо ақаллан дар хонаатон эҳсос мекунед.
Вақте ки шумо иҷораед, ба шумо кӯмак мекунад, ки соҳибмаълумотатонро сарф кунед.
Бо вуҷуди ин, ин маънои онро надорад, ки иҷора бояд дар ҳама хароҷот пешгирӣ карда шавад. Вобаста аз бозори худ, иҷора метавонад интихоби хуб бошад, ҳатто агар ин маънои онро надорад, ки шумо баробарҳуқуқӣ намекунед.
Ин махсусан дуруст аст Агар шумо дар як минтақаи дорои нархҳои баланди хона зиндагӣ кунед ва шумо метавонед камтар аз хароҷоти моҳона дар бораи ипотека, нигоҳдорӣ ва хароҷоти дигар хароҷ кунед. Танҳо шумо танҳо дар як моҳ захираи пулро захира мекунед, аммо шумо метавонед пас аз фарқияти бозор сармоягузорӣ кунед ва эҳтимолияти зиёдтар аз он, ки шумо аз сармоягузориҳои худ ба даст овардаед, онро зиёдтар фаҳмед.
Аз моҳи ноябри соли 2007 то ноябри соли 2017, S & P 500 баргардонида шуд, ки 9,72 фоиз, аз рӯи таваррум тағйир ёфт. Биёед бигӯем, ки шумо дар як муддати кӯтоҳ 1,100 доллари амрикоӣ сарф кардед, вале дар ҷои хонаатон бо манзили истиқоматии 700 доллари дигар зиндагӣ мекардед. Агар шумо харҷи 400 $ фарқияти байни хароҷот ва хароҷоти ҳар моҳро дар тӯли 10 сол сармоягузорӣ кард, арзиши сармоягузории шумо $ 83,587,81-ро ташкил медиҳад.
Дар он ҳолате, ки иҷора маънои онро дорад, ки шумо як хӯшаи пулро гум накарда истодаед, агар шумо маҷбур шавед, ки хонаатонро ҳангоми фурӯхтан фурӯшед. Аз тарафи дигар, агар шумо идора кунед, ки дар хонаи худ бимонед ва дар бораи рӯйдодҳои бозор ва хароҷоти молии воқеӣ бимонед, шумо метавонед дар хонаатон қобилияти кофӣ дошта бошед, ки онро дар давраи нафақа истифода бурдан мумкин аст. Ҳатто агар шумо танҳо дар хона бимонед (ё ҳатто агар шумо аз дастатон даст мекашед), он метавонад як воситаи маҷбуркунандаро, ки дорои имконияти расонидан бо миқдори зиёди сармояи пас аз фурӯхта шудан аст,
Он ҳамчунин метавонад ҷойҳои зисти иҷораи солонаи нафақаро ташкил диҳад (шумо бояд эҳтиёт кунед, ки андозҳои амволӣ бояд пардохт кунанд), ё шумо метавонед бо пули нақд барои дастрасӣ ба феҳристи саҳмияҳо барои пӯшонидани холигии даромадҳои нафақа истифода баред. Вақте ки шумо иҷораед, ин параметрҳоро дида наметавонед.
Ҳангоми харидории як хона сармоягузорӣ
Сарфи назар аз дидани истиқомати аввалини худ ҳамчун сармоягузорӣ, дигар сабабҳо барои харидани. Шояд шумо мехоҳед, ки ҷои худро ба худатон занг занед, обрӯ ва сохтани решаҳои ҷомеаро. Ҳамаи инҳо сабабҳои хуби харидани! Баръакс, агар шумо фикр кунед, ки шумо тарзи ҳаёти осонтарини телефони мобилӣ доред, он метавонад ба иҷорагирии ҳамдигар эҳтиёткор бошад, ҳатто агар шумо сеҳри сохтмон надоред. То он даме, ки шумо дигар бандаро барои банақшагирӣ барои ояндаи худ ба ҷо меоред, иҷораи он метавонад вобаста ба бозори маҳаллӣ ва ҳадафҳои дарозмуддати тарзи ҳаёти шумо бошад.
Ниҳоят, агар шумо мехоҳед, ки хонаатонро ба сармоягузории ҳақиқӣ баргардонед, ба шумо лозим аст, ки чизеро ғайр аз он зиндагӣ накунед. Баъд аз он ки шумо ҳаракат мекунед ё бо истифода аз он пулро тавассути Airbnb бармегардонед, метавонад ба таври воқеӣ бозгаштанро дар хариди хонаатон бинед.
Аммо агар шумо танҳо дар он ҷо зиндагӣ кунед, ба он боварӣ надоред, ки сармояҳои калони сармоягузорӣ зиёд мешавад.