Суғуртакунандаи шумо бекор карда шудааст!
Ҳадафи кафолати чист?
Фонди кафолат (ё ассотсиатсия кафолати) ташкилоте мебошад, ки қонуни давлатӣ муқаррар кардааст.
Мақсади он муҳофизат кардани тарафҳо аз ҷониби суғуртакунандагон мебошад. Он пардохти ҳаққи суғуртакунандае, ки онро пардохт кардааст, ӯҳдадор нашуд, ки он молу мулкӣ ба даст наояд. Фонд аксаран аз тарафи як Шӯрои директорон аз ҷониби суғуртакунони иштироккунанда интихоб карда мешавад. Он аз ҷониби суғуртаи давлатии суғурта назорат карда мешавад.
Фондҳои кафолат дар ҳамаи панҷоҳ кишвари ҷаҳон, инчунин Пуэрто-Рико ва Вашингтон DC Дар аксар давлатҳо маблағҳои алоҳида барои суғуртаи молу мулк / осебпазирӣ ва суғуртаи ҳаёт / саломатӣ нигоҳ доранд. Ин мақола ба пештара таваҷҷӯҳ хоҳад кард.
Барои мубориза бо суғуртакунони суғуртакунандагон, аксарияти давлатҳо қонуни кафолатро дар асоси акти модели таҳиянамудаи Ассотсиатсияи Миллии Комиссияҳои суғуртавӣ таҳия намуданд. Баъзе давлатҳо амалияи намунавии «ҳарф» -ро қабул кардаанд, вале аксарияти варианти тағйирдодашуда гузаштанд.
Суғуртакунандагон бояд дар фондҳои кафолатноки давлатӣ иштирок намоянд, агар онҳо дар ин давлат иҷозатнома дошта бошанд. Суғуртакунандае, ки дар ҳамаи 50 давлатҳо иҷозат дода шудааст, бояд дар як фонд дар ҳар як давлатҳо иштирок кунанд.
Танҳо суғуртакунони иҷозатномадиҳӣ ба қонуни кафолат дода мешаванд. Суғуртакунони номатлуб (масалан, интиқолҳои иловагӣ) нестанд. Ҳамин тариқ, агар тиҷорати шумо аз ҷониби суғуртакунандаи ғайримусулмонӣ суғуртакарда шуда бошад, шумо метавонед барои даъвоҳои ҷудогона аз фонди кафолати давлатии худ тамос гиред.
Баъзе давлатҳо корфармоёнро талаб мекунанд, ки коргарони худро аз ӯҳдадориҳои ҷубронпулӣ барои иштирок дар фондҳои кафолатӣ барои корфармоёни худфиребӣ талаб намоянд .
Фонд ба кормандон фоида меорад, агар корфармоён аз сабаби муфлисшавӣ ё муфлисшавӣ пардохт карда натавонанд.
Чӣ гуна маблағгузорӣ шудаанд
Дар солҳои 1940-ум маблағҳои пулҳои кафолат дода шуда буданд, вале аксари солҳои 1960-ум ва 1970-ум, вақте ки суғуртакунандаҳо ба болоравии онҳо шурӯъ карданд. Дар аввал, давлатҳо як фондҳои ягона барои як қатор бизнес, ба монанди подошпулиҳо ё суғуртаи автомобилии шахсӣ сарф карда буданд . Ширкатҳои суғурта нисбатан хурд буданд. Бисёре аз як қатор бизнес дар як давлат навиштаанд. Агар суғуртакунанда муфлисшавӣ кунад, танҳо шумораи маҳдуди ҷонибҳои манфиатдор ва як фондҳои давлатӣ ба амал меоянд.
Имрӯз, аксарияти давлатҳо якчанд фондҳои кафолатиро нигоҳ медоранд. Масалан, давлат метавонад захираҳои алоҳида барои суғуртаи автомобилӣ, ҷуброни кормандон ва хатҳои дигар (аз ҷумла масъулияти умумӣ ва моликияти тиҷоратии тиҷоратӣ ) амал кунад. Суғуртакунандагон аз 40 ё 50 сол пештар бештар мураккаб буданд. Аксари ҳолатҳо дар бисёр давлатҳо пешниҳод мешаванд. Баъзе суғуртакунандагон дар ҳама давлатҳо сиёсатҳоро навиштаанд. Ҳамин тариқ, боэътимоде, ки имрӯз рух медиҳад, метавонад ба бисёр ҷонибҳои сиёсатгузорӣ таъсир расонад ва маблағҳои кафолатро дар бисёр давлатҳои мухталиф ҷалб кунад.
Вақте ки суғуртакунанда кор намекунад
Институти иттилоотии суғурта як қатор сабабҳоеро, ки ширкати суғурта метавонад ноком гардад, баррасӣ мекунад.
Инҳо захираҳои номатлуб, афзоиши босуръати, меъёри нокифоя, қаллобҳои суғурта ва идоракунии бебаҳо мебошанд. Бисёр камбудиҳои суғуртакунанда аз омезиши омилҳо натиҷа мегиранд.
Шӯъбаи суғуртаи давлатӣ ширкатҳои суғуртавиро назорат мекунанд, то ки онҳо ба таври муназзам таъмин бошанд. Аз ин лиҳоз, онҳо суғуртакунандагонро талаб мекунанд, ки ҳисоботи даврии молиявиро пешниҳод кунанд. Агар идоракунанда боварӣ дошта бошад, ки суғуртакунанда аз ҷиҳати молиявӣ ноустувор шуда бошад, вай метавонад бо роҳи гирифтани дастаи судӣ назорат кунад. Агар вазъи молиявии суғуртакунанда беҳтар карда шавад, танзимкунанда метавонад барқарорсозиро боз кунад. Агар суғуртакунанда барқарор карда нашавад, ё кӯшиш барои барқарор кардани он монеъ нагардида бошад, танзимкунанда метавонад ба суд муроҷиат кунад, ки тартиботи барҳамдиҳиро фароҳам орад.
Пас аз фармоиши додашуда, танзимкунанда метавонад худро барҳамдиҳанда идора кунад ё ин вазифаи дигарро (ба қабулкунанда) даъват кунад.
Қабулкунанда амволи дороиҳои суғурташавиро ба кредиторон тибқи нақшаи тасдиқкардаи суд тақсим мекунад. Қабулкунанда шарикони сиёсиро огоҳ мекунад, ки суғуртакунанда барҳам дода мешавад ва он даъвоҳо аз ҷониби кафолати кафолати давлат пардохта мешавад. Довталабон инчунин мӯҳтавои сиёсатгузориеро, ки санаи онҳо бекор карда мешаванд, огоҳ месозад.
Чӣ гуна маблағгузорӣ маблағгузорӣ карда мешаванд
Аксари давлатҳо маблағҳои кафолатиро бо маблағе, ки аз арзёбӣ дар бораи ширкатҳои суғурта гирифта шудаанд, амалӣ мекунанд. Санҷишҳо одатан пас аз суғуртакунанда эълон карда мешаванд. Ин маънои онро дорад, ки суғуртакунандагон дар соли 2017 барои боэътимоде, ки дар соли 2016 ба миён омадаанд, арзёбӣ карда шавад. Суғуртакунандагон танҳо ба шарте, ки онҳо ба ҳамон як хати тиҷоратӣ ҳамчун ширкати нопурра нависанд. Ин аст, ки суғуртакунандагоне, ки суғуртаи ҷуброни коргаронро меандешанд, агар корманд ба суғуртакунанда суғурташаванда бошад, арзёбӣ мешавад. Ҳамин тариқ, суғуртакунони автомашина баъд аз фурӯпошии суғуртаи худ автоматӣ карда мешаванд.
Пас аз суғуртакунанда фармоишгар эълон карда шуд, шӯъбаи суғуртавӣ арзиши активҳои дорои активҳои ширкатро муайян мекунад. Он гоҳ ҳаҷми пулро ба иттиҳодияи кафолатӣ пардохт мекунанд. Ин маблағ аз суғуртакандагон арзёбӣ мешавад. Қонунҳои давлатӣ маъмулан ҳадди аксарро муайян мекунанд, ки суғуртакунандагон метавонанд арзёбӣ шаванд. Ин маъмулан як ё як фоизро аз мукофоти навишташудаи суғуртакунанда фаро мегирад.
Аксарияти давлатҳо суғуртакунандагонеро, ки аз тариқи яке аз усулҳои зерин арзёбӣ мекунанд, бозпас мегиранд:
- Пардохтҳои иловагӣ
- Арзишҳо оид ба сиёсат
- Мушкилот дар бораи андозҳои мукофотӣ
Ню-Йорк ягона давлатиест, ки арзёбиҳои баъдина паси сар нашудааст. Ба ҷои ин, давлат маблағеро, ки аз суғуртакунандагон ҷамъоварӣ мекунад, нигоҳ медорад. Агар суғуртакунанда фишурда шавад, фонд ба номи худ суғуртакунанда талаб карда мешавад. Агар фонд аз дараҷаи муайяни каме паст шавад, аз суғуртакунандагон зиёд пул мепардозад.
Талаботҳое, ки бо фондҳои кафолатдор фаро гирифта шудаанд
Маблағҳои кафолатӣ баъзе пардохтҳоро, вале на ҳама, намудҳои талаботро пардохт мекунанд. Аксари талаботҳое, ки аз тарафи корфармоёни худписанд супорида мешаванд . Баъзеҳо низ саъйҳои муайяни тиҷоратро, аз ҷумла суғуртакунӣ ва суғуртаи кредитро дар бар мегирад Баъзе маблағҳои кафолатӣ ҷаримаҳои ҷаримаро дар бар намегиранд.
Соҳаи суғурта одатан аз ҷониби кафолати кафолатноки давлате, ки дар он бизнес ҷойгир аст, фаро гирифта шудааст. Бо вуҷуди ин, талабот барои пардохти музди меҳнат аз ҷониби фонди кафолатноки давлат, ки дар он даъвогар (корманд) зиндагӣ мекунад, идора карда мешавад. Ин маънои онро дорад, ки талаботе, ки коргари дар Missouri зиндагӣ мекунад, аз ҷониби фонди кафолатномаи Missouri идора карда мешавад, ҳатто агар корфармо дар давлати дигар асос ёбад.
Пардохтҳои кафолатнок ҳам даъвоҳои якум ва сеюмро мепазиранд. Агар даъвои масъулият бар зидди ширкати шумо ворид шуда бошад ва муҳофизат зарур аст, фонд маблағи хароҷоти худро пардохт мекунад . Аксар маблағҳои кафолатдор маблағи ҳадди аксарро барои ҳар як талабот муқаррар мекунанд. Сатҳи маъмултарин 300,000 $ аст. Фонд ҳеҷ гуна қисмеро талаб намекунад, ки аз ҳадди муқарраршуда зиёд бошад. Ҳамин тариқ, баъзе ҷонибҳои манфиатдор танҳо як қисмати пардохти ҳаққи пардохти онҳо гирифтаанд. Бо вуҷуди ин, ҳеҷ гуна маҳдуд ба талабҳои ҷубронпулии коргарон дахл надорад Чунин даъвоҳо одатан ба таври пурра пардохта мешаванд.
Талабот бояд фаро гирад, даъвоҳо бояд дар маҷмӯъ дар муддати кӯтоҳ (ё дар давоми 30 рӯз) рӯзи тартиб додани барҳамдиҳӣ пайдо шаванд. Агар сиёсататон то гузаштани 30 рӯзи гузашти охир ба итмом расад, фарогирии шумо ба санаи анҷомёбии сиёсии худ хотима меёбад. Шумо бояд аз суғуртакунии дигар иваз карда шавад, то ки аз зарарҳои ғайримарказӣ канорагирӣ кунед. Фондҳои кафолатӣ сиёсати навро нависанд.
Талабот мумкин аст пас аз баровардани эъломия 30 то 90 рӯз пардохта шавад. Баъзе даъвоҳои пардохт метавонанд дертар гиранд. Талаботи масъулият умуман барои ҳалли талаботи даъвои амвол дарозтар аст.
Бисёре аз давлатҳо тиҷоратиро аз фондҳои кафолатӣ ҷустуҷӯ мекунанд, агар арзиши софи онҳо аз қабатҳои муайян, аз қабили $ 25 млн. Ё 50 миллион долларро манъ кунад. Ин ҳадди ақал дар асоси консепсияҳое, ки тиҷорати хуби сармоягузориҳо доранд, молияе, ки ба талаботҳои номукаммал пешниҳод мекунанд. Онҳо ҳамчун миқдор ҳифзшуда ҳамчун тиҷорати хурд талаб карда намешаванд.
Шарҳи иловагӣ
Баъзе маблағҳои кафолат барои баргардонидани мукофоти корношоям. Пардохти ғайриманқул ин маънои онро дорад, ки шумо барои фарогирии шумо маблағи пардохт надоред, зеро суғуртакунандаи шумо фишурда аст. Масалан, санҷед, ки ширкати шумо барои 5000 доллари амрикоӣ барои мукофотпулие, ки аз 1 январи соли 2017 то 1 январи соли 2018 амал мекунад, пардохт мекунад. Суғуртакунанда дар 1 июли соли 2017 фишурда эълон карда мешавад ва сиёсати шумо бекор карда мешавад. Шумо барои дувоздаҳ моҳ ба фарогирӣ пардохтед, вале танҳо нисфи маблағи онро гирифтаед. Шумо метавонед аз ҳисоби фонди кафолати давлатии худ 2,5 ҳазор доллари амрикоӣ барқарор кунед. Бисёр маблағҳои кафолат ба маблағи ҳадди аққали муздноки шумо ҷамъоварӣ карда метавонанд (ба монанди $ 10,000).