Интиқоли таваккал
Бисёре аз ширкатҳо ба хавфи суғуртаи сиёсати суғурта интиқол медиҳанд. Бо пардохти мукофоти муайян, тиҷорат метавонад ба суғуртакунанда хатари ба миён омадани баъзе намуди талафотро ба бор оварад. Суғуртакунанда хавф дорад, ки талафот метавонад аз маблағи суғуртаи он аз суғурташаванда зиёд бошад.
Бизнес низ имконият медиҳад, ки хатари интиқоли маблағро тавассути шартнома дар шартнома интиқол диҳад . Дар як созишномаи ҷубронпулӣ, як ширкат розигии худро барои хароҷоти баъзе намуди даъвоҳо ва даъвоҳо ҷуброн мекунад.
Нигоҳ доштани хатарҳо (Суғуртаи худӣ)
Бисёре аз бизнесҳо (ё аз ҷониби суғуртакунанда маҷбур мешаванд) интихоб мекунанд, то баъзе хатарҳоро нигоҳ доранд. Истеъмоли хавф аксар вақт ҳамчун суғуртаи худ номида мешавад. Умуман, ширкатҳои бузург дорои ихтиёри бештар дар робита бо худписандӣ аз ширкатҳои хурд мебошанд, зеро ширкатҳои калони дорои зарфияти бузург барои зарардидагон зарар доранд. Бо вуҷуди ин, тиҷорати хурд ҳанӯз ҳам фоидабахшии нигоҳ доштани хатари аз ҳад зиёд хурдтар дорад.
Афзалиятҳои нигоҳдории хатар
Яке аз бартарии калони нигоҳдории хатари коҳиши арзиши суғурта мебошад . Бо вуруди баъзе хатари шумо, шумо метавонед баъзе маблағҳоро, ки шумо ба суғуртакунанда супоридааст, нигоҳ медоред. Худфиребӣ ҳам ба шумо бештар назорат мекунад, ки хавфе, ки шумо нигоҳ доштед.
Азбаски шумо якчанд талафотро аз ҷайби ҷубронпардозед, аз ин рӯ, шумо метавонед кӯшиш кунед, то онҳо аз рӯйдодҳо пешгирӣ кунанд.
Дуздии нигоҳдории хатарҳо
Бекор кардани хатогӣ баъзе камбудиҳо пешниҳод мекунад. Яке аз он аст, ки хароҷоти берунии шумо метавонад нисбат ба шумо пешгӯӣтар бошад. Масалан, агар шумо дар сиёсати моликияти тиҷоратии худ 5000 доллари амрикоӣ интихоб кунед, эҳтимолияти интизор шудани талафоти $ 4999 нест.
Дуюм, нигоҳдории хатар метавонад боиси мушкилоти маъмурӣ гардад. Тасаввур кунед, ки шумо ба худфиребии физикии худ дар флоти худ машғулед. Агар мошин зарари ҷиддӣ дошта бошад, шумо бояд бо вазифаҳои таъмири вобаста ба корҳои таъмирӣ (масалан, ҷойгиркунии дӯкони таъмири боэътимод), ба ҷои худ ба суғуртакунанда барои иҷро намудани вазифаҳои худ, такя кунед.
Намудҳои нигоҳдории хатари истифодаи тиҷорати хурд
Дар ин ҷо баъзе имкониятҳо мавҷуданд, ки ба бизнеси хурд барои нигоҳ доштани хатари зерин дастрасанд:
Дедуктивҳо
Дисплейҳо як усули оддии нигоҳдории хатар мебошанд. Онҳо метавонанд як воситаи самараноки паст кардани сарбории худро, агар шумо захираҳои молиявӣ дошта бошед, барои пардохти баъзе талафот аз ҷайби худ бошед. Дисплейҳо дар бисёр шаклҳои сиёсат истифода мешаванд.
Маблағҳои моликият Департаменти аксар вақт дар сиёсатҳое, ки пешпардохтҳои яквақта доранд, ба монанди моликияти тиҷоратӣ ва зарари бевоситаи ҷисмонӣ истифода мешаванд . Ҳангоме, ки хароҷот сурат мегирад, ҳама гуна талафоте, ки аз андозаи пешбинишуда пасттар аз сиёсати шумо фаро гирифта намешавад. Ҳангоме, ки талаф аз ҳадди аксар пардохт карда мешавад, суғуртакун одатан ба шумо фарқияти байни талафот ва тарҳро медиҳад.
Қобилияти умумӣ ё қобилияти пардохти ҳаққи мошинҳо низ метавонад барои талафи молу мулк дар қоидаҳои тиҷорати автомобилӣ ва умумӣ истифода шавад .
Масалан, мошинҳои боркаше, ки барои сангу шағал истифода мешаванд, метавонанд барои талаботҳои ками талаботҳои хурд барои шишаҳои шиша истеҳсол карда шаванд. Ҳамин тариқ, як ширкате, ки ранг ё дигар маводи офаринишро дар нақлиёти нақлиётиро интиқол медиҳад, метавонад сиёсати тиҷоратии тиҷоратиро харад, ки зарари молу мулкро дар назар дошта бошад , $ 1,000. Ҳангоме, ки даъвои барои шустушӯи шиша ҷубронпулӣ талаб карда мешавад, шираи суғуртакунанда бевосита ба довталаб пардохт мекунад, агар миқдори муайяни он аз ҳисоби хароҷот зиёд бошад.
Аҳамият диҳед, ки сиёсати масъулият, ки соҳибони соҳиби тиҷорати хурд доранд, эҳтимолияти тарҳбандӣ дошта бошанд, ки ба талафоти ҷисмонӣ муроҷиат мекунанд. Талаботе, ки ҷубронпулӣ барои ҷабрдида метавонад ҷуброн карда шавад, агар дуруст идора карда нашавад. Ҳамин тариқ, суғуртакунандагон чунин мешуморанд, ки чунин талаботро худашон ҳал мекунанд
Ҷуброн кардани кормандон Бисёре аз давлатҳо истифодаи якчанд барномаҳои камомадаро барои суғуртаи ҷуброни кормандон тасдиқ карданд .
Ин барномаҳо аз давлат ба давлат фарқ мекунанд. Дар баъзе давлатҳо "хурд" хароҷот метавонад аз 500 то 75 ҳазор доллари ИМА бошад. Маблағе метавонад ба кӯмаки тиббӣ, ҷубронпулӣ ё ҳар дуи онҳо муроҷиат кунад. Он метавонад ба хароҷоти танзимкунии талафот муроҷиат кунад ё мумкин нест. Баъзе давлатҳо суғуртакунандагонро барои ҳар як корфармое, ки барои яке аз онҳо ихтисос медиҳанд, талаб мекунад. Дар дигар давлатҳо суғуртакунандагон иҷозат дода мешаванд, вале набояд вазифаи нақшаи хурди пешниҳодшударо пешниҳод кунанд.
Соҳиби тиҷорати хурд, ки мехоҳад фармоишгари пардохти музди меҳнатро бо каме кам карда шавад, бояд далелҳои амнияти молиявӣ, ба монанди номаи ҷудошудаи кредитӣ дода шавад. Маблағи хароҷот одатан ба сиёсати пардохти коргарони сатҳи коргар тавассути расман тасдиқ карда мешавад.
Retention Self-Insurance
Retention self- insurance (SIR) дар масъулият ва сиёсати пардохти кормандон истифода бурда мешавад. Чуноне, ки бояд пардохт карда шавад, SIR миқдори муайяни хавферо, ки шумо розӣ мешавед, розӣ мешавед. Як фарқияти байни дуюм бояд бо хароҷоти талабот амал кунад. Чунин хароҷот одатан хароҷотро кам намекунад, вале метавонад ба SIR кам шавад. Ҳамчунин, вақте ки талабот ба хароҷоте, ки суғуртакунанда мегирад, одатан суғуртакунанда назорат мекунад. Ҳангоме, ки талабот ба SIR вобаста аст, суғуртакунанда то муддате, ки СРР истифода шудааст, муҳофизат карда метавонад.
Аксарияти сиёсатҳое, ки аз ҷониби бизнеси хурд харидорӣ мекунанд, нигоҳ доштани худписандиро дар бар намегиранд. Ду истисно аз як чатр ва хатогиҳо ва сустиҳо нестанд. Бисёре аз чатрҳо як SIR доранд, ки ба талаботе, ки бо чатр фаро гирифта шудаанд, вале на аз ҷониби суғуртаи асосӣ амал мекунанд. Масалан, даъвои шиканҷаи рӯҳӣ метавонад аз ҷониби чатратон (тавассути муайян кардани ҷароҳати ҷисмонӣ), аммо на ба сиёсати масъулияти умумии худ фаро расад. A SIR дар асоси сиёсати чатр асосан ба зарардида дахл дорад, аммо харочотро талаб намекунад.
Роҳбарон ва афсарон , таҷрибаҳои шуғл ва дигар намудҳои хатогиҳо ва сиёсатҳои ӯҳдадориҳо оид ба ӯҳдадориҳо метавонанд ба СЕР дохил карда шаванд. ШИР метавонад барои хароҷот ва хароҷоти мудофиа низ татбиқ карда шавад.
Системаи худфиребӣ
Дар баъзе давлатҳо кордиҳандаҳои хурд ва миёна ба худ ихтисос додани ӯҳдадориҳои коргаронро дар асоси гурӯҳҳо иҷозат медиҳанд. Ин вариант ба ширкатҳои хурд имкон медиҳад, ки фоидаи худфиристиро ба даст оранд. Қонунҳои давлатӣ талаботҳои ҳадди ақал барои барномаи худии суғуртаи гурӯҳро муайян мекунанд. Одатан, корфармоён дар гурӯҳи худидораи суғурта бояд намудҳои шабеҳи тиҷоратро амалӣ кунанд. Барои фаҳмидани он ки оё суғуртаи гурўҳи худии суғурта дар кишвари шумо аст, агенти шумо ё шӯъбаи суғуртаи давлатӣ муроҷиат намоед.