Хусусияти ҷудо кардани шарти суғурта махсусан муҳим аст, вақте як гурӯҳи суғуртавиро дигар доғ меандозад.
Ҳамин тариқ, он баъзан чун матн, ки ба салоҳияташ дахл дорад (ё фарогирии фарогирӣ) мебошад. Дар баъзе сиёсатгузоришуда, дар банди «Дохилшавӣ ба манфиатҳо», на танҳо ҷудо намудани суғуртаҳо пайдо мешавад.
Ин дар куҷост?
Хусусияти фарогирии шартномаҳои суғурта одатан дар шароити сиёсат ҷойгир аст . Аммо дар сиёсати стандарти тиҷоратии тиҷоратӣ , дар қисматҳои Қоидаҳо дар шарҳи суғуртакунӣ пайдо мешавад .
Хусусияти фарқияти суғуртаҳо одатан аз ду қисм иборат аст. Қисми якум ба суғуртакунони номбаршуда дахл дорад.
1. Мутобиқи суғуртакунони номӣ
Қисми якуми тақсимоти суғуртаҳо ба суғуртакунони номбурда дахл дорад. Инҳо ҳизбҳои дар фасли декларатсияшудаи сиёсати шумо ҳастанд. Бисёр шартҳоеро, ки сиёсатгузорӣ ба ҳар як суғуртакунанда ном бурда мешавад, кафолат медиҳад. Ин аст, ки агар ду намуди суғурташаванда номбар карда шаванд, ҳар якашон ҳамчун як рӯйхат дар сиёсат номбар карда мешаванд.
Хусусияти фарогирии шартҳои суғурта ду истилоҳи муҳимро дар бар мегирад.
Якум, он ба ҳудуди суғурта дахл намекунад. Ин маънои онро дорад, ки меъёрҳо ба ҳар як суғурта алоҳида татбиқ намешаванд. Масалан, ду намуди суғурташаванда якҷоя бо ҷароҳати ҷисмонӣ дар як ҳолати фавқулодда дучор мешаванд . Тамоми зарар ба суғуртакунанда аз номи ҳар ду тараф пардохт карда мешавад, ки ҳар як маҳдудияти мавҷударо дар бар мегирад.
Дуюм, ин банд ба вазифаҳои мушаххасе, ки ба аввалин суғурташаванда таъин карда шудаанд , маънои шахс ё ташкилоте, ки дар эъломия зикр шудаанд, татбиқ намегардад. Аввалин суғуртакунанда ном дорад, ӯҳдадориҳои муайяне дорад, масалан, вазифаи пардохти мукофотҳо. Шартномаи суғуртаи суғурта ин вазифаҳоро ба суғуртакунони дигар номбар намекунад.
Хусусиятҳое, ки алоҳида истифода мешаванд
Хусусияти фарогирии шартномаи суғурта кафолат медиҳад, ки истиснои сиёсат ба ҳар як шахси суғурташуда ба таври инфиродӣ татбиқ карда мешавад. Ин тақсимоти фарогир махсусан муҳим аст, вақте ки як номи суғуртаи дигар суғурта шудааст. Ин сабаби он аст, ки баъзе аз алиментҳо дар сиёсат ба шумо муроҷиат мекунанд, яъне маънои суғурта (номбаршуда). Дар сурати мавҷуд набудани тақсимоти шартномаҳои суғурта, истисноиҳое, ки ба яке аз суғурташаванда дахл доранд, метавонанд ба тарафи дигар татбиқ карда шаванд. Ин намунаи мисол аст.
Мисол
Билл Ҷонс ва бародараш Боб, соҳибони якҷоя соҳиби ду корпора, Ҷонс Кремерер ва Ҷонс истихроҷ мекунанд. Jones Creamery як мағозаи дренажҳои чакана дорад. Истеҳсоли Jones меваҳои беназири яхмос месозад. Ширкатҳо якҷоя мувофиқат карданд, ки ҳамаи яхмос, ки аз ҷониби Jones истеҳсол карда мешавад, дар мағозаи Jones Creamery фурӯхта мешавад. Илова бар ин, ширинӣ яхмосро танҳо истеҳсоли Jones истеҳсол мекунад.
Ҳарду ширкатҳо ба суғуртакунии ҳамон сиёсати суғуртаи ягонаи суғурта номида мешаванд.
Jones Creamery мағозаи яхмосро дар фазои он дар маркази савдо харид мекунад. Истеҳсоли Jones аз як бино иборат аст, ки дар маркази савдо ҷойгир аст. Ҳамаи амволе, ки ду ширкат доранд, дар як амри моликияти тиҷоратии суғурта суғурта мекунанд. Ҳарду корхонаҳо зери суғуртаи умумӣ суғурта шудаанд.
Як шаби гузашта, як ҷамоате, ки аз ҷониби Ҷонс Истеҳсолӣ кор мекунад, тайёр кардани ошпази заводро омода мекунад. Ӯ медонад, ки шустагарӣ ва аммиак ҳангоми дар якҷоягӣ якбора осебе кашида, баъзан ба як сатил мепайвандад. Сипас, ӯ берун аз сарзамини чӯбро пӯшидааст. Якчанд сония баъд аз омехта тарк мешавад. Ҳеҷ кас зарар надорад, аммо қисмати сохтмонаш вайрон карда шудааст. Маркази савдо зарар надорад.
Истеҳсоли Jones маҷбур карда мешавад, ки чор моҳ то даме, ки бино таъмир карда шавад. Jones Creamery аз ҷониби шартнома бо истифода аз дигар таъминкунандагон маҳрум карда мешавад, бинобар ин мағоза бояд чор моҳ баста шавад. Зарари завод ба сиёсати моликияти ширкатҳо фаро гирифта шудааст. Мутаассифона, сиёсат фарогирии даромадҳоро дар бар намегирад.
Се моҳ пас аз таркиш, Ҷонсон Кремер ба истеҳсоли Jones барои талафоти истеъмолӣ шикоят мекунад. (Тибқи сиѐсати масъулият, талафи истифодаи амволи моддӣ, ки ҷабрдида ғайриқонунӣ ба даст наомадааст, ба сифати молу мулк номувофиқ аст). Дар мавриди парвандаҳои ҷинсӣ Jones истеҳсоли маҳсулотро барои Jones Creamery вайрон мекунад. Дар он гуфта мешавад, ки таркиш, ки ниҳоят ба яхдон машғул буд, аз мағозаи яхкардашуда пешгирӣ карда буд, натиҷаи он набудани истеҳсолкунанда буд.
Харочоти зарар ба амволи
Аксарияти сиёсатгузорӣ масъулиятро дар бар мегиранд (дар зери офатҳои табиӣ ва зарари молу мулк) барои «зарар ба амволи худ, иҷора ё ишғолкардашуда». Ин истисно барои бартараф намудани фарогирӣ барои талаботе, ки бояд тибқи сиёсати моликияти тиҷоратӣ суғурта шавад. Exclusion ба шумо (номи суғуртакунанда) дахл дорад.
Истеҳсоли Jones аз тарафи Jones Creamery барои зарари моликият (талафоти истифода) ба мағозаи чаканафарӣ шикоят карда шуд. Jones Creamery моликияти моликиро, ки мавзӯи даъво мебошад, ишғол мекунад. Ҳарду Ҷон Ҷигархӣ ва Ҷонсҳо истеҳсол мекунанд, мисли шумо .
Агар сиёсат ба ҳар як суғуртаи номбаршуда алоҳида татбиқ карда нашавад, истиснои зарар дар бораи молу мулки зикршуда метавонад барои даъвои зидди истеҳсоли Jones бартараф карда шавад. Хушбахтона, истисно барои ҳар як суғуртакунанда номбар карда шудааст. Вақте ки зарари моликият (талафи истифода) рух дод, истеҳсоли Jones соҳиби моликият (мағозаи яхкунӣ) набуд, ки асоси асосиаш мебошад. Ҳамин тариқ, истисно ба кор намеояд ва талабот нисбати истеҳсолкунанда бояд пӯшонида шавад.
2. Саволҳо дар байни суғуртакунандагон
Параграфи дуюми ҷудо намудани суғуртаҳо ба мувофиқа бо суғуртаҳо дахл дорад. Он қайд мекунад, ки сиёсат ба ҳар як суғурта, ки мавзӯи даъво ё даъво аст, алоҳида татбиқ мегардад. Ин муқаррарот кафолат медиҳад, ки агар суғурташуда суғуртаи B суғурташаванда бошад, сиёсат ба суғуртакунии B суғурта ҳамчуноне, ки суғуртакунанда вуҷуд надорад.
Чаро фарқияти суғуртакунии суғурта муҳим аст? Баъзе аз истилоҳҳо дар сиёсат ба «суғурта» ишора мекунанд. "Суғурташаванда" маъмулан маънои суғуртаест, ки барои даъво ё даъвои кофтукови ҷуғрофӣ пешбинӣ шудааст. Фарз мекунем, ки суғуртаи суғурташуда суғуртаи B барои ҷароҳати ҷисмонӣ дода шудааст . Агар сиёсат ба таври алоҳида ба B истифода нашавад, истисноиҳое, ки ба А он дахл доранд, низ ба Б.
Мисол
Бисёре аз беҳтаринҳо дар байни суғурташавандагон суғуртаи иловагӣ меандешанд , ки суғуртакунанда ном дорад. Масалан, соҳиби амволи моликӣ, ки Paramount Properties ном дорад, рангҳои Peteро барои сохтани бинои Параметри кор мекунанд. Шартномаи байни объектҳои Paramount and Paint Pete талаб мекунад, ки Pete барои пӯшонидани Paramount ҳамчун суғуртаи иловагӣ дар доираи сиёсати масъулияти Pete.
Рангҳои Pete дар лоиҳа кор мекунанд. Як рӯз, Ҷефф, хизматчии Pete, ҷойгирро дар бинои назди тиреза ҷойгир мекунад. Ногаҳон, чаҳорчӯбаи тиреза биноро тарк мекунад ва Ҷеффро дар сари он мезанад. Ҷеф Ҷиҳати садақаро зери шубҳа мегузорад ва онро дар чаҳорчӯби сиёсати Pump Painting Painting дар бораи Pete тасаввур мекунад. Пас аз ҷамъоварии фоидаҳои коргарии коргар, Ҷефф парвандаи зидди параметрҳои параметрро дархост мекунад. Мувофиқи даъвои ӯ, ки чаҳорчӯбаи тиреза ба бинои иловагӣ нарасидааст. Парагент ин воқеаро пеш аз садама огоҳ кард, вале Ҷеффро аз хатар хавф надошт.
Хусусиятҳои параметрӣ бо муроҷиат ба парвандаҳои зидди рангҳои Pete ҷавоб медиҳанд. Талаботҳои пулакӣ, ки он нақшаи Pete дар бораи тирезаи фуҷураро хабар дод. Rete Painting дар натиҷаи ба вуқӯъ омадани Jeff аз хатари ҷиддӣ буд, то ин ки Pete барои зарари Ҷефун масъул аст.
Озодии ҷавобгарии корфармоён
Дар мисоли боло, рангҳои Pete бо сабаби Paramount Properties аз сабаби зарари ба корманди Pete кашида шудааст. Агар Pete даъвоеро ба суғуртакунии масъулияти худ пешниҳод кунад, суғуртаккунанда эҳтимолияти фарогирии ҷавобгарии корфармоёнро дар сиёсат рад мекунад. Ин истисно барои ҷуброни зарари ҷисмонӣ ба корманде, ки суғурташаванда дорад, фарогирӣ мекунад. Ҷароҳати корӣ вобаста аст, зеро онҳо бояд дар асоси сиёсати пардохти коргарон фаро гирифта шаванд.
Параграфи суғуртаи иловагӣ дар доираи сиёсати масъулияти Pete суғурта шудааст. Агар Парагун барои пӯшидани пӯшиши мурофиаи Jeff зери таҳияи сиёсат дар бораи Pete кӯмак мекунад, корфармоён истиснои ҷавобгарӣ ба Paramount низ меафзояд?
Бо сабаби ҷудо кардани суғуртаи суғурта, сиёсат (аз ҷумла корфармоён аз ҷавобгарии ҷавобгарии корфармоён) ба ҳар як суғурта алоҳида татбиқ карда мешаванд. Хусусиятҳои параметрӣ корфармои Jeff нест, то ки корфармоён аз ҷавобгарии корфармоён бояд ба он муроҷиат накунанд. Талабот дар бораи Paramount бояд фаро гирифта шавад.
Маҳдудиятҳое, ки алоҳида дархост намекунанд
Муқаррароти тақсимоти суғуртаҳо ба меъёрҳои сиёсат дахл надорад. Агар ду нафар суғурташаванда дар натиҷаи садама дучор шаванд, ҳамаи хароҷот (нуқтаҳои аҳолинишин), ки ба ҳам суғурташаванда дода мешаванд, ба ҳар як Нишондиҳандагӣ дода мешаванд . Меъёрҳо ба ҳар як суғурта алоҳида татбиқ намегарданд.
Мушкилоти берунӣ
Ниҳоят, баъзе сиёсатгузорӣ ва масолеҳи фарогирӣ дорои аломатҳои фарогирро, ки барои як каси дигар суғуртакунанда фароҳам меорад, фарогирӣ мекунад. Чунин «ихтиёрӣ аз суғурта» суғурта фарқ мекунанд. Баъзеҳо танҳо ба либосҳои байни суғуртакунони номбаршуда истифода мешаванд. Дигарон ба ҳар гуна суғуртакунандагон мувофиқат мекунанд. Сиёсати бо ин истисноҳо бояд пешгирӣ карда шавад.