Кӣ ба кӣ лозим аст?
Аксарияти тиҷорате, ки харидории DIC-ро харидорӣ мекунанд, таъсири обхезӣ ва зилзила доранд.
Бизнес яке аз сабабҳои зеринро фаро мегирад:
- Суғуртакунони моликияти тиҷорати он имконнопазир нестанд, ки заминҷунбиҳо ё суғуртаи обхезиро таъмин кунанд.
- Суғуртаи моликияти тиҷорати он омода аст, ки суғурта ё заминҷунбии осебпазирӣ дошта бошад, вале мукофоти он бештар аз тиҷорат мехоҳад, ки пардохт кунад.
- Бизнес суғуртаи обхезӣ ва заминҷунбиҳоро харидорӣ карда, вале ба талаботҳои иловагӣ ниёз дорад
Сиёсӣ Vary
Суғуртаи СИМА одатан ҳамчун сиёсати алоҳида таъмин карда мешавад. Ин як намуди суғуртаи баҳрӣ аст. Аксарияти давлатҳо суғуртакунандаҳои СБМ талаб намекунанд, ки онҳо бо суроғаҳои шаффоф ва шаклҳои сиёсат бо танзими суғурта супорад Ҳамин тариқ, суғуртакунандагон умуман барои истифодаи ҳар гуна шакл ва меъёрҳои онҳо истифода мешаванд. Шаклҳои стандарти DIC дастрасанд, вале аксарияти суғуртакунандагоне, ки суғуртаи DIC-ро пешниҳод мекунанд, шаклҳои молии худро истифода мебаранд. Бинобар ин, сиёсати DIC аз як суғуртакунанда ба дигараш фарқ мекунад.
Мумкин аст, ки Primary ё Excess шавад
Сиёсати DIC метавонад дар асоси ибтидоӣ ё барзиёд татбиқ карда шавад.
Агар бизнес ҳеҷ гуна суғуртаи обхезӣ ё заминҷунбӣ дошта бошад, сиёсати ДМ бояд ҳамчун суғуртаи ибтидоӣ хидмат кунад. Агар бизнес дорои якчанд обхезӣ ё зилзила бошад, сиёсат фарогирии фарогирро таъмин хоҳад кард.
Масалан, тасаввур кунед, ки истеҳсоли ABC дорои як анборест, ки дар ҳудуди минтақаи обхезӣ қарор дорад.
ABC ба воситаи Тадқиқоти миллии суғуртаи миллии обхезӣ (NFIP) харидорӣ мекунад. Сиёсати обхезӣ барои ҳадди аққали 500,000 доллари амрикоӣ барои сохтмони манзил ва $ 500,000 барои моликияти шахсӣ пешбинӣ менамояд. Бо вуҷуди ин, арзиши анбор ва мазмуни он тақрибан 8 миллион доллари амрикоиро ташкил медиҳад. Истеҳсоли ABC хариди сиёсати DIC-ро, ки барои ҳам бино ва ҳам мундариҷаи он $ 7 миллион маҳдуд мекунад, харидорӣ мекунад.
Аҳамият диҳед, ки баъзе суғуртакунони СББ ба суғуртаи обхезӣ дар объектҳое, ки дар минтақаҳои обхезӣ ҷойгиранд, танҳо агар иншооти алоҳида зери барномаи барномаи обхезии федералӣ фаро гирифта шаванд.
Хусусиятҳои принсипҳои DIC
Ҳангоме ки сиёсатҳои DIC фарқ мекунанд, онҳо дорои хусусиятҳои зиёд мебошанд. Дар ин ҷо як шарҳи умумӣ оид ба фарогирии DIC аст.
Писҳо
Баъзе қоидаҳои DIC дар шакли шаклҳои хатарнок навишта шудаанд. Ин сиёсатҳо ба хатарҳои дар боло номбаршуда (одатан обхезӣ ва заминҷунбӣ) маҳдуд мекунанд. Дигар сиёсатгузорӣ дар ҳама шаклҳои хатарҳо навишта шудаанд. Онҳо аз ҷуброни бевоситаи ҷисмонӣ ё зарар ба молу мулки фаро гирифташуда вобаста ба ҳар гуна сабабҳои талафоте, ки махсусан хориҷ карда шудаанд, фаро мегирад. Калимае, ки «хатари ҳаррӯза» метавонад фиребгар бошад, зеро сиёсат аз ҷиҳати маъмулӣ ба хатарҳо (ғайр аз заминҷунбӣ ё обхезӣ), ки аз тарафи моликияти тиҷорати моликияти сиёсат фаро гирифта шудаанд, албатта хомӯш аст.
Пеш аз он ки шумо хариди сиёсати DIC-ро харед, ба таърифҳои обхезӣ ва заминҷунбӣ назар андозед .
Ин шартҳо наметавонанд дар ҳамон як сиёсатгузории DIC дар баробари он, ки онҳо дар сиёсати амволи моликияти тиҷоратӣ кор мекунанд, ҳамон як маъноро надоранд. Ғайр аз ин, тавсифи СИИ метавонад бо онҳое, ки дар обхезӣ ё заминҷунби заминҷунбӣ алоқаманданд, мубориза баранд.
Масалан, фикр кунед, ки тиҷорати шумо барои обхезӣ дар асоси сиёсати НФИ ва сиёсати СБМ суғурта мешавад. Сиёсати федералии обхезӣ тавассути селексияи он ба воситаи обхезиҳо фаро мегирад. Бо вуҷуди ин, сиёсати DIC-и шумо, махсусан лимфосит ва селлингро дар бар мегирад. Гарчанде, ки ин обхезро фаро мегирад, тасвири он мафҳуми мазкур селлулро дар бар намегирад. Муносибати байни обхезиҳои шумо ва СБМ метавонад мушкилоти заиф дошта бошад, агар бизнеси шумо боиси талафи сел ба вуҷуд меояд.
Аксарияти қоидаҳои DIC аз талафоте, ки бо кодексҳои сохтмонӣ ба вуҷуд омадаанд, хориҷ карда мешаванд. Кодекси сохтмон муқаррароти стандартҳои ҳадди аққалро, ки бояд ҳангоми сохтмони бинои нав мутобиқ карда шавад.
Ин рамзҳо аксар вақт ба биноҳои мавҷуда, ки таъмир ва ё барқарор кардани пасмондаҳои вазнин доранд, истифода мешаванд. Онҳо хароҷоти таъмири биноро зиёд карда метавонанд. Хушбахтона, баъзе суғуртакунони СБМ суғуртаи қудрати сохтмонро ҳамчун интихоби фарогир пешниҳод мекунанд.
Маҳдудиятҳо ва дизингҳо
Сиёсати DIC одатан меъёрҳои алоҳида барои обхезӣ ва заминҷунбӣ доранд. Намудҳои марзҳо аз сиёсат ба сиёсат фарқ мекунанд. Баъзеҳо дар ҳар як маҳдудияти муқаррарӣ ва маҳдудиятҳои маҷмӯӣ ҳастанд. Дигарон танҳо дар якҷоягӣ ба як гурӯҳ тақсим мешаванд.
Ҳамаи қоидаҳои DIC дорои тарҳҳо мебошанд ва онҳо нисбат ба онҳое, Мисли deductibles, ки дар заминаи заминҷунбӣ пайдо мешаванд, DIC deductibles аксар вақт ба фоизи арзиши суғурта асос меёбанд. Масалан, арзиши суғуртаи бино 1 миллион доллари амрикоӣ ва 10% -ро ташкил медиҳад. Агар бино ба зарари 300 ҳазор доллар зарар расад, суғуртакун танҳо барои 200 000 доллар ҷуброн хоҳад пардохт. Он аз 100,000 доллари амрикоӣ ҷудо карда мешавад ($ 1 миллион X .1 = 100,000 $) аз 300,000 доллари амрикоиро ташкил медиҳад.
Вобаста аз сиёсат хароҷот метавонад ба ҳар як бино, ҳар як макон ё ҳама молу мулк дар ҳама ҷойҳо ҷудо карда шавад. Умуман, хароҷоте, ки барои ҳар як бинои татбиқшаванда мувофиқ аст, аз он хурдтар аз хароҷоте, ки ба ҳамаи амволи суғурта дахл дорад, камтар аст.
Вобаста аз сиёсат, суғуртаи DIC метавонад дар асоси арзиши воқеии нақдӣ ё хароҷоти навъи молу мулки зарар дида бошад. Умуман, шумо бояд сиёсати DIC-ро харидед, ки дар ҳамон қоида ба монанди моликияти моликияти тиҷоратӣ зарар расонад.
Не Таҳмина
Қисми зиёди сиёсатгузориҳои DIC дар матн танқисӣ надоранд . Ин имкон медиҳад, ки ҷонибҳои манфиатдор беэътибор донистани молу мулки худро аз арзиши пурраи он бе тарси ҷазо барои камомад аз дороӣ таъмин намоянд. Он инчунин суғуртакунандагонро дар камтар аз арзиши пурраи худ моликияти амволро фароҳам меорад. Ҳамин тариқ, хосиятҳое ҳастанд, ки дар минтақаҳое ҷой доранд, ки ба зилзилаҳо монеа мешаванд. Суғуртаи ДИИ метавонад омода созад, ки бинои талафоти заминҷунбӣ дошта бошад, аммо танҳо барои қисмат, аз қабили 50 ё 75 фоизи арзиши он.
Даромади бизнес ва хароҷоти иловагӣ
Ниҳоят, сиёсати ДМ метавонад талафоти даромад ва хароҷоти иловагиро, ки аз зарари ҷисмонӣ ба моликияти пӯшида тавассути обхезӣ ва заминҷунбӣ фаро мегирад, фаро мегирад. Агар ширкатҳои шумо даромади тиҷоратӣ ва / ё суғуртаи иловагии хароҷот дошта бошанд, боварӣ ҳосил кунед, ки пардохтиҳо дар ҳама гуна ДИТ, ки шумо харидед.