Қарзҳои тиҷорӣ ва саноатӣ (C & I) қарзҳои муҳими афзоишдоштаи бонкҳои тиҷоратӣ мебошанд.
Аз моҳи марти соли 2018 зиёда аз 2,122 миллиард доллари амрикоӣ қарзҳо, аз 2,665 миллиард дар соли 2000 мавҷуд буданд.
Чаро C & I кредитҳо хеле маъмуланд? Мувофиқи маълумоти Бонки Амрико, "қарздиҳии бонк барои тиҷорати хурд, ки имконияти маблағгузории сармоягузориҳо аз ҳисоби вомбаргҳо ва захираҳо надоранд, муҳим аст". Азбаски онҳо кӯтоҳмуддатанд, ин қарзҳо пеш аз ҳама барои сармояи корӣ ё хариди таҷҳизоти капиталӣ барои оғоз ё тавсеа, аз ҷумла амволи ғайриманқул истифода мешаванд.
C & I Кредитҳо ва манфиатҳо
C & I қарзҳо маъмуланд, зеро он қонеъ кардани қарзи тиҷорӣ аз он аст, ки ба сармоягузорон баробар бошад. Барои ҷалб кардани сармоягузорон ва соҳибкорон маънои онро дорад, ки ягон каси дигарро аз назар гузарондааст.
Маблағгузории рушд ва васеъ намудани истифодаи қарзи-кредитии C & I метавонад фавран, агар шумо ҳуҷҷатҳои зарурии гарав ва қарзро дошта бошед. Фоизи қарзҳо ин аст, ки он бояд пардохта шавад ва хадамоти қарзӣ (хароҷоти фоизӣ) метавонад баланд бошад.
Бизнесатсия бояд аз пардохти қарз қарз гирад ва аз ҳисоби маблағе, ки барои амалиёт зарур аст, пардозад.
C & I Loans барои чӣ истифода мешавад?
Ҳангоми дарёфти кредитии C & I мумкин аст, ки дар вақти тиҷорати хурд вақтҳои иловагӣ лозим аст:
Сармояи корӣ. Қарзҳои сармояи меҳнатӣ қарзҳои кӯтоҳмуддат барои кӯмак ба бизнеси ниёзҳои пулакӣ мебошанд.
Ду бор дар ҳаёти тиҷорат, вақте ки ба пулҳои иловагӣ ниёз лозим аст, дар оғоз ва дар давоми вусъат. Дар ин лаҳза, пули нақд аз пуле, ки дар он ҷо меояд, зиёдтар аст, то мизоҷони нав ва пардохтҳо метавонанд таҳия карда шаванд.
Маблағгузории асосӣ. Барои васеъ ва рушд, соҳибкорони хурд ба таҷҳизоти нав ва техникаву таҷҳизот ва дигар молҳо (амволи) лозиманд. Кредити C & I метавонад ба анбор, кушодани хати истеҳсолӣ, таъмир ва таҷҳизот барои иншооти мавҷуда, мағозаи чаканафурӯшӣ ё хариди дороӣ харидорӣ кунад.
Имтиёзҳо ва муттаҳидсозӣ . Ширкати шумо метавонад бо таъминкунандагон барои истеҳсоли маҳсулоти нав ё якҷоя бо рақиб дар корхонаи муштарак ҳамроҳ шавад. Маблағгузории ин корхонаҳои тиҷоратӣ бо C & I қарзҳо роҳи хубе барои густариши тиҷорати худ мебошад.
Ба ман лозим аст, ки C & I қарз гирем?
Пардохт. Тавре, ки дар боло зикр шуд, ба шумо гаравпулӣ лозим аст, ки шумо метавонед барои гирифтани қарз қарз диҳед. Агар шумо таҷҳизот ё воситаҳои нақлиёт харидед, онҳо метавонанд ҳамчун гарав истифода шаванд.
Кафолати шахсӣ . Агар шумо дар ҳолати оғозёбӣ қарор дошта бошед, шояд шумо кафолат надошта бошед. Қобилияти C & I додани қарз бе гарав нест, аммо шумо метавонед қарздиҳандаеро пайдо кунед, ки кафолати шахсӣ мегирад. Шумо метавонед ба баъзе дороиҳои шахсӣ ваъда диҳед.
Co-signer . Агар ҳамаи корҳо хато накунанд, шумо метавонед касеро пайдо кунед, ки қарздиҳии худро C & I имзо кунад. Ин шахс бояд дорои баъзе дороиҳои шахсӣ ё тиҷоратӣ бошад, то ки ба сифати гарав истифода шавад.
Ҳуҷҷатҳо ва дархост. Шумо бояд ба маҷмӯи ҳуҷҷатҳо барои қарз муроҷиат кунед. Барои оғози он, шумо бояд нақшаи тиҷоратиеро нишон диҳед, ки маблағи он ба шумо лозим аст, чӣ барои он ва чӣ гуна шумо нақшаро пардохт мекунед. Шумо инчунин ба ҳисоботи молиявӣ нишон медиҳед, ки нишондиҳандаи пешрафти бизнес ва тиҷорати шумо (ва шояд шояд шахсан) эъломияҳои андозро дар давоми якчанд сол дошта бошанд.
Чӣ гуна қарзҳои C & I бо қарзҳои дигар бизнеси худро муқоиса мекунанд?
Баъзе қарзҳои тиҷоратӣ шумо метавонед фикр кунед:
Қарзҳои тиҷоратии тиҷоратии (CRE) барои хариди амволи ғайриманқули тиҷоратӣ; онҳо ба муқоисаи қарзи ипотека барои амволи ғайриманқул мебошанд. Ин қарзҳо қарзҳои дарозмуддат, бо истифодаи амволи ғайриманқул ҳамчун гарав таъмин мебошанд.
Қисми Кредит. Хати қарзӣ роҳи пулакӣ дар суратҳисоби бонкии тиҷорӣ аст ва бартарии он аст, ки шумо танҳо ба маблағи маблағе, ки шумо пардохт мекунед. Хати қарзӣ метавонад дар асоси ҳолатҳои муқарраргардида ё кафолат дода шавад; Қарзи беэътимод дар сатҳи баланди фоизӣ маблағгузорӣ карда мешавад.
Factoring як роҳи ба даст овардани маблағгузорӣ тавассути истифодаи ҳисобҳои кредитӣ ҳамчун гарав мебошад. Қарзҳои гирифтан каме кам карда мешаванд, аммо шумо метавонед пулҳои зудро ба даст оред.
Оё ман метавонам SBA C & I қарз диҳед?
Гарчанде, ки Идораи хурдтарини бизнес (SBA) бевосита ба бизнес қарз надиҳад, шумо метавонед қарзро бо C & I қарз диҳед. Шумо метавонед қарзро 504 кафолат диҳад, ки метавонад барои таҷҳизот ё васеъ истифода шавад. Ин мақолаи аз Balance дар бораи якчанд барномаҳои кредитии кафолатдодашудаи ШББ иттилоот дорад.