Вақте ки соҳиби тиҷорат бо биноҳои тиҷоратӣ хариди тиҷоратиро харидорӣ мекунад, соҳиби амволи дорандаи мол метавонад харидорро барои гирифтани амволи амволӣ, ки дорои шартҳои стандартии ипотека мебошад, талаб кунад .
Ин намунаи мисол аст.
Мисол
Andy дорои A-1 Appliances, як ширкат, ки дастгоҳҳои хона фурӯшад. Ширкати Andy танҳо як анборро бо гарав гирифтааст, ки он аз Лански Кредит гирифта шудааст.
Кредити A-1 аз ҳисоби фурўши швейтсарӣ аз ҷониби анборҳо таъмин карда мешавад. Азбаски анбор барои қарз ба сифати гарав истифода мешавад, қарздиҳии Lucky дорои манфиати суғурта дорад . Барои ҳимояи манфиати Lucky, шартномаи қарз A-1 талаб мекунад, ки анборро аз сӯхтор ва дигар хатарҳо дар асоси амволи моликияти тиҷоратӣ кафолат диҳад. Дар шартнома гуфта мешавад, ки сиёсати бояд шартномаи стандартии ипотека дошта бошад.
Меъёри стандартӣ
Дар солҳои гузашта, суғуртакунандагон, ки суғуртаи амволро навиштаанд, барои истифодаи сиёсатгузорие, ки номи Стратегияи Стандартҳои Ню-Йорк 1943-ро меноманд, талаб мекард. Дар охирин матне, ки ҳуқуқи гирифтани кредиторонро дорад, дар бар мегирад. Ин матн ҳамчун матоъи стандартӣ тасвир шудааст .
Имрӯз, шакли Ню-Йорк хеле кам истифода мешавад, ва сиёсати ISO-и тиҷоратии тиҷоратӣ стандарти саноатӣ ҳисобида мешавад. Шакли ISO шартномаи гаравро дар як ьайати аккредитив номбар мекунад. Ин матлаб ҳоло ҳамчун матоъи стандартӣ хизмат мекунад. Он дар бисёр сиёсатгузориҳои амвол, ки аз ҷониби суғуртакунони инфиродӣ таҳия шудаанд, пайдо мешаванд.
Муштариён
Шартномаи ипотекаи ISO ба дорандаи амволе, ки дар эъломия зикр шудааст, дахл дорад. Ссудадиҳанда барои талаф ё зарар ба бино ё сохтор, ки барои гарав ба сифати кафолат хизмат мекунад, фаро мегирад.
Агар қарздиҳандаҳои гуногун дар сиёсат номбар карда шаванд, онҳо бо тартиби пешакӣ фаро гирифта шудаанд. Масалан, фикр кунед, ки сиёсатчӣ бино бо ду гарав (якум ва дуюм) харид мекард. Агар бино фурӯзад, қарздиҳандае, ки дар рўзи ипотека номбар шудаанд, пардохт карда мешаванд. Баъди қарздиҳии якум ҷуброн карда шуд, қарздиҳанда дар назди ипотекаи дуюм пардохт мешавад.
Фармоиш дар бораи ипотека ба он ишора мекунад, ки кредиторон пардохти «гирифтани манфиатҳоро пайдо мекунанд». Ин маънои онро дорад, ки маблағи ҳар як қарздиҳанда аз ҳад зиёд зарар ба бинои суғурта ва тавозуни пардохт (асос ва фоиз) -и қарз мебошад. Масалан, оташ дар анборҳои A-1 нобуд карда мешавад. Дар лаҳзаи оташ, A-1 дорои қарзҳои Lucky $ 750,000 дар манфиатҳои асосии ва ҳисобшуда. Лански Кредит барои пардохти суғуртаи $ 750,000, манфиати он ба моликият гирифта мешавад.
Маблағе, ки суғуртакунанда барои талафот мепардозад, маҳдуд будани сиёсати андозбандишаванда мебошад. Масалан, агар анбори A-1 барои 1,5 миллион доллари суғурта суғурта карда шавад, суғуртакунҳо барои ҳама ҷонибҳои пардохташаванда (A-1 Appliances ва ҳамаи қарздиҳандагон) беш аз 1,5 миллион доллари амрикоӣ пардохт мекунанд.
Дар баъзе давлатҳо, кредиторон қарзҳои худро аз тариқи амволи амвол ба ҷои гарав гузоштанд. Бо ин сабаб, мӯҳлати мӯҳлати ипотека дар шартномаи стандартии ипотека дорои ваколатдор мебошад.
Хабари фаври
Ҳуқуқи кредитор барои барҳам додани талафот дар асоси амволи амволи қарздор аз ҷониби ягон гуна ситонидан аз молу мулк ба қарздор пеш аз сар задани молу мулк ба муқобили амвол хабар дода нашудааст. Барои мисол, фикр кунед, ки асбобҳои A-1 ба якчанд пардохтҳои ипотека монеа намегиранд, аз ин рӯ, қарздиҳии швейтсарӣ огоҳии пешакиро талаб мекунад. Як моҳ пас аз эълони фарорасии анбор, анбори сӯхтор нобуд карда мешавад. Огоҳнома оиди пешакӣ ба Ланский ҳуқуқи гирифтани пули барои талафоти сиѐсатро надорад.
Санадҳои қонунгузор
Гаравгир ҳуқуқ дорад, ки аз сабаби он, ки сиёсати андозаи шартномаи суғурта вайрон карда шуда бошад, барои аз даст додани талафоти эҳтиётӣ даст кашед.
Барои мисол, анбори A-1 «анфаро» бо оташ ба ҳалокат мерасонад. A-1 парванда бо суғуртаи амволи худ барои вайрон кардани бино ва мундариҷаи он. Бо вуҷуди ин, A-1 рад карда мешавад, ки барои ислоҳ кардани зарб ба молерея ба моликият иҷозат диҳад. Суғуртаи ниҳоӣ, даъвати А-1ро рад мекунад, чунки A-1 ба ҳолати сиёсат мувофиқат накард.
Ҳуқуқи моликияти зеҳнии Лансӣ дар соҳаи сиёсат аз барқарорсозии амалиётҳои А-1, то он даме, ки қарздиҳанда шароитҳои мушаххасро иҷро мекунад. Ссудадиҳанда бояд:
- Пардохти мукофоти амонатӣ бо сабаби он, ки сиёсати андозсупориро пардохт накард
- Маълумотро дар бораи гум кардани (ба шарте, ки сиёсатгузор ин тавр карда нашавад) дар давоми 60 рӯзи гирифтани огоҳинома, ки далели гум шудани он
- Ба суғуртакунанда, агар қарздиҳанда аз ҳар гуна тағйирот дар моликияти бино ё истиқомат огоҳ бошад, ё ки хавфи ба таври назаррас тағйир ёфт
Пас аз он, ки қарздиҳанда ҳамаи ин қадамҳоро ба анҷом расонидааст, ҳаққи пардохти талафотро дар асоси амволи амволи А-1 мегирад.
Интиқоли ҳуқуқҳо
Фоизҳои ISO-и Ҷумҳурии Тоҷикистон дорои субвенсия мебошанд. Дар он гуфта мешавад, ки агар суғуртакунанда ба қарздиҳанда пардохта шавад, вале пардохтро ба суғурташаванда рад мекунад, ҳуқуқи қарздиҳии суғурта ба суғуртакунанда ба андозаи маблағи пардохти интиқол дода мешавад. Дар мисоли қаблӣ, A-1 қоидаҳои пардохт дар асоси сиёсат манъ карда шуданд, чунки он ба шартҳои шартномаи суғурта риоя накарданд. Бояд гуфт, ки Лански Кредит барои пардохти суғуртаи 700 000 доллари ИМА барои манфиати он дар анборҳои зарардидаро гирифтааст. Оби сӯхтор дар таркиби мошине, ки дар бино ҷойгир шудааст, оварда шудааст. Агар қарздиҳии Lucky барои зарари ҷубронпулӣ нагирифта бошад, қарздиҳанда метавонад истеҳсолкунандагони хушкро барои зарари молу мулк дубора донад.
Суғуртакунандаи амволи A-1 дорои талафоти швейтсарӣ барои талафот мебошад. Ҳамин тариқ, ҳуқуқи қарздиҳанда ҳаққи истеҳсолро барои ҷуброн ба суғуртакун мегузарад. Суѓуртакун акнун њуќуќ дорад шикастани истењсолкунанда барои барќарор кардани 700,000 доллари амрикоиро ба Лански Кредит пардохт намояд.
Суғуртакунанда метавонад қарздиҳандаи асосии қарзро, ки дорои фоизҳои ҳисобкардашуда мебошад, интихоб кунад. Агар қарздор боқӣ монад, сиёсатдор бояд маблағи он ба суғуртакунанда пардозад.
Бекоркунӣ ва бе навсозии
Мутобиқи шартномаи ипотека, суғуртакунанда бояд дар шакли хаттӣ ба таври хаттӣ огоҳинома диҳад, агар суғуртакунанда сиёсатро бекор кунад ё аз нав тақозо кунад. Агар суғуртакунанда пардохти мукофотпулӣ дошта бошад, суғуртакунанда бояд пеш аз ба охир расидани ин сиёсат 10 рӯз пеш қарз диҳад. Агар суғуртакунанда сиёсати ягон сабаберо, ғайр аз пардохти мукофотпулӣ, аз ҷониби қарздиҳанда огоҳ карданаш 30 рӯзро пешакӣ огоҳ кунад, онро қатъ мекунад. Агар суғуртакунанда қарор қабул кунад, ки сиёсатро нав кунад, бояд дар мӯҳлати даҳ рӯз ба қарздиҳанда пешниҳод намояд.
Шартҳои бекоркунӣ бо қонунгузории давлатӣ тағйир дода мешаванд. Масалан, баъзе давлатҳо бояд суғуртакунандагонро дар муддати камтар аз 45 рӯз пеш аз додани қарздиҳанда огоҳ созанд, агар сиёсат бо сабабҳои бе пардохти мукофот бекор карда шавад.