Чӣ тавр қарз қарзи бизнеси кор мекунад?
Хизматрасонии қарзи чист?
Хизматрасонии қарзӣ маблағи пуле, ки дар муддати тӯлонӣ барои пардохти қарзҳо талаб карда мешавад. Дар бар мегирад:
- асос ва фоизҳо
- ва пардохтҳои иҷора (дар бораи мошинҳои тиҷоратӣ, масалан)
Ин маблағ одатан барои як сол ҳисоб карда мешавад.
Биёед бигӯед, ки шумо ба қарз додани 100,000 $ барои васеъ кардани фазои калон нигаред. Дар 6 фоизи фоиз барои 10 сол, пардохтҳои моҳона $ 1110.21, ё $ 13,322,52 дар як сол. Ин хидмати қарзи шумо барои сол аст.
Бонк аз шумо мепурсад, ки чӣ тавр тиҷорати шумо қобилияти кофии даромадро ба хароҷоти моҳона медиҳад, чӣ тавр шумо қарзро иҷро мекунед.
Хизматрасонии қарзӣ ҳамчун калиди муҳим барои кредити соҳибкорӣ
Хизматрасонии қарзӣ яке аз 4 C-и корпоративӣ (сармояи, гарав, қобилият ва хусусият мебошад). Хизматрасонии қарзи мазкур қобилияти пардохти қарзро дорад, ки қобилияти бизнес барои эҷоди даромадҳо барои пардохти қарзҳо ва иҷора ва дигар қарзҳо .
Як қарздиҳанда танҳо ба тиҷорати худ қарз медиҳад, агар онҳо интизории оқилона дошта бошанд, ки қарз ба онҳо ҷуброн карда мешавад. Яке аз омилҳои асосии пардохти қарзи имрӯза аз ҷониби қарздор мебошад. Бале, рейтинги кредитии соҳибкории шумо низ ин нишон медиҳад, вале қарздиҳандагон хадамоти қарзиро нишон доданд, ки нишондиҳандаи боэътимоди хароҷоти бозгашти онҳо мебошанд.
Хизматрасонии қарзӣ кадом аст?
Чӣ тавре, ки дар боло зикр шуд, саволи асосии дилхоҳ қарздиҳанда аз он иборат аст, ки: «Оё ин қарз қарзи нав ба шумо (қарзгиранда) ба мавқеи душвори пардохти қарзи ҷорӣ ва ин қарзи нав?
Маблағи қарзие, ки бояд дар муддати як сол пардохт шавад, кофӣ нест. Инчунин зарур аст, ки бидонед, ки чӣ қадар даромад ба тиҷорат барои пардохти ин қарзҳо истифода мешавад.
Ин ҳисоб барои қарзи хизматӣ:
Даромади амалиётҳои тиҷоратӣ дар як сол ба ҳисоби маблағи қарзи умумӣ дар давоми сол пардохт карда мешавад (хизматгузорӣ).
Даромади амалии содда истифода мешавад, зеро ин миқдори даромадҳоест, ки аз фурўши маҳсулот ва хидматҳои солона бармеояд, аммо аз манбаъҳои иловагӣ ба монанди даромадҳои сармоягузорӣ.
Мисол: Бизнес дорои 2 қарзҳои барҷастаи умумӣ мебошад (ки бо асосӣ ва фоизҳо) 100 ҳазор доллари амрикоӣ ва иҷораи автомобилии тиҷоратӣ, ки пардохтҳои солонаи 8000 доллари амрикоӣ доранд. Он 108,000 доллари амрикоиро ташкил медиҳад.
Соли гузашта, тиҷорат даромади амалии 156 000 доллари амрикоӣ дошт. $ 156,000 тақрибан $ 108,000 барои пардохти қарзи қарз 1,44%.
Таносуби 1 то 1 ҳадди аққал аст. Ин маънои онро дорад, ки ҳамаи даромади софи фаъолияти соҳибкорӣ барои як сол бояд барои пардохти қарзи мавҷуда истифода шавад. Ҳиссаи .8 то 1 маънои онро дорад, ки танҳо 80 фоизи қарзҳои мавҷуда аз ҳисоби даромадҳои тиҷоратӣ пардохта мешавад.
Чӣ тавр хизматрасонии қарзи барои бизнес нав кор мекунад?
Азбаски бизнеси нав дар бораи даромадҳои соф ба даст наомадааст, он душвории бештар дорад қарздиҳандаеро, ки қобилияти пардохти қарзи худро дорад, шубҳа дорад. Соҳибони нав шояд қарзҳои анъанавиро ба даст наоранд ва методҳои маблағгузории эҷодиро ҷустуҷӯ намоянд, то он даме ки онҳо метавонанд аз ҳисоби қарзи холис барои хадамоти қарзи худ сарф кунанд.
Хизматрасонии қарзие, ки ба хароҷоти воқеӣ вобаста аст
Бонкҳо ва кредиторони дигар маъқул мекунанд, ки шумо ҳисоботи қарзро дар бораи изҳороти даромад дар бораи шумо (P & L) ҷудо кардаед. Хизматрасонии қарзӣ хароҷоти ҷорӣ барои тиҷорати шумо ҳисоб карда мешавад. Хизматрасонии қарзӣ ҳамчун хароҷот нишон медиҳад, ки чӣ гуна он бо хароҷоти дигар илова карда мешавад, ки дар муқоиса бо даромадҳои тиҷоратии шумо ҳар моҳ ба даст меояд.
Дар ҳоле ки хадамоти қарзӣ метавонад қисми зиёди хароҷоти тиҷоратии шумо бошад, ин ягона ягона нест. Дар мисоли боло, даромади амалии холис бояд тамоми харочоти тиҷорати худро, на танҳо пардохтҳои моҳона дар қарзи худ фаро гирад. Ба ин изҳорот, аз он ҷумла хидматҳои қарзӣ барои гузаронидани санҷиши воқеӣ ҳатто пеш аз он, ки дархости қарзро ба бонк ба даст гиред.
Хизматрасонии қарз ва андозҳои тиҷоратӣ
Барои мақсадҳои андозбандии даромад, фоизи қарзҳои тиҷорӣ (ва пардохтҳо барои якчанд кирояи сармоя ) хароҷоти тиҷорати хароҷот ҳисобида мешавад, дар ҳоле, ки дар асоси он асос вуҷуд надорад.