Соҳибони соҳибкорӣ набояд ба сиёсати автоматикии шахсӣ такя накунанд, то ки воситаҳои нақлиётро барои мақсадҳои тиҷоратӣ истифода баранд.
Сиёсати шахсӣ барои шахсон ва аъзоёни оилаҳои онҳо пешбинӣ шудааст. Онҳо барои бизнесҳо мувофиқ нестанд, зеро онҳо аксар вақт дар истиснои тиҷорат алоқаманданд. Сиёсати шахсӣ низ фарогирӣ ва фарогирии васеъе, ки аз тарафи сиёсатгузориҳои тиҷоратии тиҷоратӣ ба даст омадааст.
I. Сиёсати автомобилии тиҷоратӣ (BAP)
Бисёр суғуртакунандагон , ки сиёсати тиҷоратии тиҷоратиро дар бораи шаклҳои стандартии чопшудаи ISO навиштаанд . Системаи ISO-и тиҷоратии тиҷоратӣ Сиёсати тиҷорати мустақил (BAP) номида мешавад. Стратегияи дарозмуддат маънои як шартномаи суғуртаи пурра мебошад. BAP одатан аз шакли фарогири автомобил, декларатсияи автомобилӣ ва дастурҳои гуногун иборат аст. Сиёсати автоматизатсия дар ISO ISO хеле фарогир аст. Он метавонад якчанд намудҳои гуногуни тиҷоратро таъмин кунад, ҳам калон ва ҳам хурд, дар як қатор саноатҳо. Интихоби васеи имзокунандагон имконпазир аст, то ки фарогирии он дар ҳолати зарурӣ тағйир ёбад.
Баъзе суғуртакунандагон истифодаи шаклҳои автомобилии тиҷоратии худро аз шаклҳои ISO истифода мебаранд.
Дигарон як қатор шаклҳои ISO-ро истифода мебаранд ва дастовардҳои хусусиро истифода мебаранд.
II. Формат Coverage Auto худкор
Сарчашмаҳои ISO BAP - Формати Coverage Auto Business мебошад. Ин шакл унсурҳои асосии сиёсатро дар бар мегирад. Он аз панҷ фасли дар поён овардашуда иборат аст.
Қисми I, Autos Covered: Қисми якум маънии "автомобил пӯшида" -ро шарҳ медиҳад.
Аввалан, воситаҳои нақлиёти автомобил "пӯшида шудаанд" дар зери фарогирии махсус, агар шумо мукофоти суғуртаро барои суғурта пардохт мекардед. BAP маҷмӯи рамзҳои рақамиро барои муайян кардани намудҳои нақлиёт, ки фаро гирифта шудаанд, истифода мебарад. Ин нишонаҳо, ки рамзҳои рамзии шинохташуда номбар шудаанд , рақамҳои 1 то 9 -ро дар бар мегиранд. Ҳар як рамзи категорияи автомобилҳо фаро мегирад. Масалан, рамзи 1 маънои "ҳар як автобус" аст, дар ҳоле, ки рамзи 2 маънои "танҳо автомобилҳо дорад" мебошад.
Қисми декларатсияшудаи сиёсати шумо, воситаҳои нақлиёти «автомобилҳо» -ро барои ҳар як фарогире, ки шумо харидед, нишон медиҳад. Масалан, фикр кунед, ки шумо тамоми намудҳои автомобилро фарогирии масъулиятро харидед. Инҳо автомобилҳо ҳастанд, ки шумо соҳиби он ҳастед, мошинҳояшро пинҳон мекунанд, ва автомобилҳо онро надоранд. Шумо низ дорои фарогирии ҷисмонӣ барои ширкати автомобил буда метавонед. Декларатсияҳои сиёсии шумо рамзи 1 (ҳама гуна автоматӣ) -ро дар назди фарогирии масъулият нишон медиҳанд, ва рамзи 2 (автомобилҳои танҳо) баъди марги ҷисмонӣ.
Қисми II, Фарогирии масъулият: Қисми II фарогирии фарогирии автомобилро шарҳ медиҳад. Ин фарогирии шумо ба талаботҳои тарафи сеюм муҳофизат мекунад, ки аз сабаби садамаҳое, ки дар тиҷорати шумо истифода мешаванд, муҳофизат мекунад. Иҷрои масъулияти автомобилӣ муҳим аст, зеро садамаҳои автомобил метавонанд ба даъвати калон муроҷиат намоянд.
Шумо метавонед ба ин фарогирӣ ниёз доред, ҳатто агар тиҷорати шумо ягон воситаҳои нақлиёт дошта бошад. Автомобилҳо ва автомобилҳое, ки аз ҷониби кормандон доранд, хавф меоранд, агар онҳо дар тиҷорати худ истифода шаванд. Агар воситаи нақлиёти автомобилӣ ва коргари кироя дар садама бошад ва ронандаи он хато бошад, ширкати шумо барои ҳар як ҷароҳате, ки аз тарафи шахсони сеюм дастгирӣ ёфтааст, ҷавобгар аст.
Фарогирии тиҷорати автомобилӣ қудрати худро ба талаботҳои тарафи сеюм барои зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк, ки аз сабаби садамае, ки аз истифодаи автомобил падид меояд, муҳофизат мекунад. Он ҳамчунин якчанд фарогирии хароҷотро барои тоза кардани пӯст , ки аз садамаҳои автомобил ба вуҷуд меояд, фароҳам меорад.
Кӣ суғуртакунанда: Талабот оид ба масъулияти автомобилӣ, ки аз ҷониби BAP фаро гирифта мешавад, бояд аз садамае, Илова бар ин, даъво бояд ба суғурташаванда пешниҳод карда шавад.
Тарафҳое, ки суғуртакунандагонро дар доираи суғуртаи ҷавобгарӣ муайян мекунанд, дар банди «Касе ки суғуртакунанда аст» шарҳ дода шудааст. Онҳо инҳоянд:
- Шумо: "Шумо" маънои онро дорад, ки суғуртакунанда ном дорад. Ин шахс ё ширкат дар эъломияҳост.
- Истифодабарандагони потенсиалӣ: Ҳар каси дигаре, ки автомобил пӯшидааст, шумо соҳиби қарз ҳастед ё қарз медиҳед, бо иҷозати шумо суғурта шудааст. Ин аст, ки агар шумо ба касе иҷозат диҳед, ки коргари шумо (коргар ё корпоративӣ) ба шумо рондан ё иҷора диҳад, ронанда суғурта шудааст. Ин шахсон аксар вақт истифодабарандагони иҷборӣ номида мешаванд.
- Omnibus Insureds: Ҳамчунин суғурташаванда аст, ки барои рафтори шумо ё рафтори корбари иҷозатдиҳанда масъул аст. Аксар ваќт њамчун ќисми љамъбаст , ки ин калима дар њама гуна њолатњое, ки дар натиљаи суѓурташаванда ё истифодабарандаи иљозатдињї расонида шудааст, масъулият дорад.
Аз се намуди суғурташаванда шумо ба таври васеъ фарогирии фарогирӣ доред. Шумо барои ҳама гуна автомобил пӯшидаед . Кадом мошинҳо «фаро гирифта шудаанд», аз рамзҳое, ки дар навбати худ ба фарогирии масъулият дар қисмати декларатсия кардани сиёсати шумо вобастаанд, вобаста аст. Вақте ки садама рӯй медиҳад, шумо суғуртаед, ки оё шумо автомобилро рондед. Ин муҳим аст, зеро корфармоён барои амалҳои беэътибории кормандони худ масъулияти бебозгашт доранд. Агар шумо дар натиҷаи садамаҳои автомобиле, ки корманди беасос меорад, дубора ба шумо муроҷиат кунед.
Аҳамият диҳед, ки шарикони ширкат ва кормандон ҳангоми интиқоли воситаҳои нақлиёте, ки ба онҳо шахсан дахл доранд , суғурта нашудааст . Чунин воситаҳои нақлиёт автомашинаи ғайриқонунӣ ҳисобида мешаванд, чунки онҳо аз ҷониби шумо (суғуртакунанда ном мебаранд) надоранд.
Дар банди "omnibus" фарогирии автоматӣ барои ҳар касе, ки барои садамаҳои автомобилӣ, ки аз ҷониби шумо ё корбари иҷозатдодашуда вогузор карда шудааст, метавонад масъул бошад. Ин матлаб ба зарурати иловаҳои иловагии суғурташуда дар назди БАТ бартараф менамояд.
Гарчанде ки суғуртаи масъулияти автомобилии тиҷоратӣ фарогирии васеътар дорад, он ҳама талаботро дар бар намегирад. Баъзе намудҳои даъвоҳо истисно карда мешаванд. Инҳо дар фаслҳои истисноӣ аз шакли фарогирии автоматикӣ оварда шудаанд.
Қисми III, Фарогирии ҷароҳати ҷисмонӣ : Бахши III аз шакли фарогирӣ фарогирии ҷисмонии ҷисмониро тасвир мекунад. Барои фаҳмидани ин фарогирӣ, шумо бояд фарқияти байни ҷароҳати ҷисмонӣ ва зарари молиро тафтиш кунед. Суғуртаи офатҳои табиӣ як фарогирии якум мебошад. Он ба зарари автомобиле, ки ширкати шумо дорад, зарар меорад. Фарогирии моликияти зеҳнӣ фарогирии сеюм (масъулият) мебошад. Он зарари ба моликияти дигар (аз ҷумла автомобилҳо) зарари ҷиддӣ медиҳад, ки дар натиҷаи садамаҳои автомобилӣ зарар дидааст, ки шумо ё дигар суғуртакунанда масъул ҳастед.
BAP се намуди зарари ҷисмониро пешниҳод мекунад:
- Маълумоти умумӣ: Зарур аст, ки ба автомобили пӯшида аз ҳама гуна сабабҳое, ки ба воситаи автомобил вайрон карда мешаванд ё бо объекти дигар зарба мезананд. Намунаҳои сабабҳои пӯшиши талафот аз ғарқ, жола ва вандализм мебошанд.
- Натиҷаҳои сабаби талафот: Зарари талафот аз ҳама гуна шаш намуди хатарҳо. Ин фарогирӣ алтернативаи арзон ба фарогирии фарогир мебошад.
- Ҷойгиркунӣ: Зарур аст, ки ба автомобил пӯшонида шавад, ки аз тарафи воситаи нақлиёт вайрон карда шудааст ё бо объекти дигар.
Қисми IV, Шартҳои автомобилгарди тиҷорати: Шартҳои шартҳо аз ду қисм иборат аст. Аввалан ба талафот дахл дорад. Ҳангоми садама, талаф ё талафот рух додани ӯҳдадориҳои худро дар назди қонун шарҳ медиҳад. Он ҳамчунин мефаҳмонад, ки чӣ гуна хароҷоти ҷисмонӣ баҳогузорӣ карда мешавад ва пардохта мешавад. Маҷмӯи дуввуми шартҳо умумист. Масалан, он ҳудуди фарогириро муайян мекунад ва шарҳ медиҳад, ки чӣ гуна сиёсати шумо ҳангоми суғуртаи дигар мавҷуд аст.
Қисми V, Тавсифот: Қисмати охирини тавсифи сиёсат дар бар мегирад. Ин қисми таркиби маънии калидии калидӣ дар сиёсат, ба монанди таҷҳизоти автомобил ва мобилӣ мебошад .
III. Бартарафсозии иловаҳо ва дигаргуниҳо
Шабакаи тиҷоратии тиҷоратӣ танҳо ду дупораҳо дорад: масъулияти автомобил ва зарари ҷисмонӣ. Баррасии дигар ва тағирёбии фарогирӣ бо имзои тасдиқшуда мумкин аст.
Coverages иловагӣ: Дар ин ҷо се Coverages , ки аксар вақт ба сиёсати автоматикии тиҷоратӣ илова карда мешаванд.
- Motorist (UM) ва Motorist Unsinsured (UIM) : Умумияти UM ба шумо зарари ба шумо осеб расонидан барои ҷароҳати дар натиҷаи садамае, ки дар ронандаи мошини боркаши суғурта масъул нестанд, барқарор карда наметавонед. Мониторинги UIM пардохт мекунад, ки қисми зиёди зарари ба шумо осеб расонидан барои ҷароҳатҳое, ки дар натиҷаи садамаҳои автомобилӣ ба даст омадаанд, чунки ронандаи хатсайр якчанд суғурта дорад, аммо барои тамоми зарари шумо кофӣ нест. UM ва UIM дар баъзе давлатҳо ҳатмӣ ҳастанд.
- Нигоҳ надодан: Хароҷоти тиббӣ аз ҷониби ронанда ё мусофиркаши суғурта, ки мувофиқи қонунгузории давлати талаб карда мешавад, пӯшонида мешавад. Фарогирии номатлуб дар якчанд давлат ҳатмист.
- Пардохтҳои тиббии худ : Хароҷоти тиббиро аз ронандагони суғурташаванда ва мусофирон (ғайр аз кормандон) -и автомобилҳо фаро мегирад. Ифтихороти тиббию санитарӣ ихтиёрӣ (ҳатмӣ нест).
Дар хотир дошта бошед, ки ҳар як давлат тасдиқномаи тасдиқи UM / UIM-ро дар бар мегирад. Ҳамин тариқ, дар ҳар як давлате, ки қонуни ягонаи қонунвайронкуниро қонунгузорӣ кардааст, аломати алоҳида нест.
Таҳлили фарогирӣ: ISO як қатор вариантҳои пешниҳодшударо пешниҳод мекунад, ки метавонанд барои тағйир додани фарогирии сиёсат дар соҳаи тиҷорати тиҷорӣ истифода шаванд. Инҳоянд баъзе мисолҳо:
- Кормандоне мисли суғуртакунандагон: Қисмати суғурташудаи "ки суғурташаванда" дар доираи масъулият барои кормандон ҳангоми машқҳои автомобилгузар гардонида шудааст, ислоҳ мекунад. Мақсад ин аст, ки кормандонро дар вақти автомобил ба автомашинаи шахсии худ ҷалб кунанд.
- Автоматизаторҳои кироя: Коргароне, ки дар ихтиёри онҳо қарор доранд, дар доираи мӯҳлати масъулият барои кормандон ҳангоми машқҳои автомобилӣ (на номи номи худ), ба онҳо тааллуқ доранд.
- Қобилияти кории кормандон: Баровардани кормандро дар доираи фарогирии автомобилӣ бартараф мекунад.
- Қарзҳои худкушӣ / ипотека: Диққат, вақте ки автомобил пўшонида мешавад, дар маҷмӯъ пурра зарар дидааст, ва шумо бештар аз қарз ё кредит нисбат ба воситаи нақлиёт маблағи зиёд доред. Фарқияти байни тавозуни кредит ё ипотека ва АТВ воситаи нақлиётро фаро мегирад.
Аксари суғуртакунандагон пешниҳодҳои "васеъ" -ро пешниҳод мекунанд, ки ба стандарти ISO стандарти техникӣ илова карда метавонанд. Ин санҷишҳо маъмулан тақвияти фарогириро дар зери зарари ҷавобӣ ва зарари ҷисмонӣ доранд. Онҳо роҳи мувофиқро барои дастгирӣ кардани гурӯҳҳои фарогир дар нархҳои арзон доранд. Азбаски тасдиќот стандартизатсия нестанд, онњо аз якто ба дигарашон фарќ мекунанд.