Суғуртаи тиҷорӣ

Чаро ширкати шумо суғуртаи масъулияти тиҷоратиро талаб мекунад

Соҳибкорон суғуртаи масъулиятро барои муҳофизат кардани худ аз даъвоҳое, ки аз ҷониби шарикони бизнес, мизоҷон, мизоҷон ва дигар шахсони сеюм ҳифз мекунанд Довар метавонад хеле гарон бошад. Агар ширкат фирефта шавад, суғуртаи масъулият метавонад фарқи байни зиндамонӣ ва бекоркунии бизнесро ифода кунад.

Мубориза ва мудофиа

Суғуртаи масъулият ду намуди хароҷотро, ки бо парвандаҳо алоқаманд аст, фаро мегирад: пардохти ҳаққи хизмат ва ҳимоя.

Маблағгузории ҷубронпулӣ барои зарари ё нуқтаҳои ҳисоббаробаркуниҳо ба кредитор дода мешавад. Ин фарогирӣ маҳдуд аст, ба монанди $ 1 миллион. Суғуртакунони шумо барои маҳдуд кардани сиѐсататон ҳангоми харобкорӣ ё ҳисоббаробаркуниҳо пул пардохт мекунанд.

Иҷозати мудофиавӣ ба арзиши тафтишоти даъвогӣ ва муҳофизат кардани шумо ба суд муроҷиат мекунад. Ин маблағро дар бар мегирад, ки шумо суғуртакунандагонро ба шоҳидон пешниҳод менамоед, супоришҳоро анҷом медиҳед ва коршиносонро барои шаҳодат додан дар муҳофизатӣ киро кунед. Он ҳамчунин вирусҳоеро, ки аз тарафи прокурор барои муҳофизат кардани шумо айбдор мешаванд, дохил мекунад. Прокурор метавонад аз ҷониби суғуртакунанда ё корхонаи хориҷӣ берун аз ихтиёрдорӣ бошад. Аксари (вале на ҳамаи онҳо) сиёсати масъулиятро фарогирии фарогирро таъмин мекунанд. Ин маънои онро дорад, ки суғуртакунони шумо то ба итмом расонидани даъво ё даъвои ҳалли худро бо нархи ҳимояи худ идома хоҳанд дод.

Се намуди асосии суғуртаи масъулият вуҷуд дорад, ки бизнес метавонад ниёз дошта бошад: масъулияти умумӣ, масъулияти чатр ва суғуртаи масъулияти касбӣ.

Суғуртаи масъулияти умумӣ

Ба таври комил, ҳамаи корхонаҳо ба суғуртаи масъулияти умумӣ эҳтиёҷ доранд.

Ин фарогирӣ бизнеси худро аз баъзе намудҳои маъмулии талабот ва дастгоҳҳо муҳофизат мекунад. Он се намуди фарогириро дарбар мегирад:

• Зарари расонидашуда ва зарари молумулкӣ
• Масъулияти зарари шахсӣ ва рекламавӣ
• Пардохтҳои тиббӣ

Мушаххасоти мазкур аксаран Таҳсили А, Coverage B ва Cover C -ро мутаносибан муайян мекунанд.

Зарари расонидашуда ва зарари молумулкӣ

Масъалаҳои зарари ҷисмонӣ ва моликияти зеҳнӣ (Coverage A) ба талабот ва дастгириҳо бар зидди худ барои зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк дахл дорад . Он даъвоҳоеро изҳор мекунад, ки ширкати худро дар бораи беқурбшавии рӯйдодҳо (садама), ки ба даъвои расонидани зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк расонидааст, баён мекунад.

Coverage A хеле васеъ аст. Он бештари зарари ҷисмонӣ ё талафи молу мулкро дар бар мегирад, ба истиснои онҳое, ки берун аз он қарор доранд .

Зарари расонидани зарари ҷисмонӣ ва моликияти зеҳнӣ инҳоянд:

• Масъулияти масуният : Зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк, ки дар бинои худ рух медиҳад ва аз беэҳтиётии худ ба миён меояд. Масалан, фармоишгари муштарӣ ва дар қабати таркиби дар таркиби тозаи худ афтодан , пойафзоли ӯ зарар дорад.
• Амалиётҳои дорои масъулият: Зарари ҷисмонӣ ё зарари молу мулк, ки аз фаъолиятҳое, ки шумо аз бинои худ мебаред, фаро мегирад. Масалан, шумо таҷҳизоти компютериро дар як идораи муштарӣ, вақте ки шумо ба таври ногаҳонӣ ба болои сарпӯши зарба бизанед, порае аз корро вайрон мекунед.
• Масъулияти шартномавї : Масъулияти масъулиятро, ки шумо дар асоси шартнома барои даъватҳои эҳтимолии зидди ягон кас эътироф мекунед. Масалан, шартномаи бинои шумо талаб мекунад, ки барои ҳар гуна даъвои зидди амволи худ, ки аз истифодаи беэътибории бино бармеояд, талаб карда шавад.
• Масъулият барои коргарони коргарон : Масъалаи возеҳи масъулият барои сустиҳо аз ҷониби пудратчиёни мустақил, ки шумо кироя кардед.

• Масъулияти маҳсулот : Талаботҳое, ки аз тарафи шахсони сеюм даъво мекунанд, ки маҳсулоте, ки шумо истеҳсол ва фурӯхта будед, камбудӣ аст ва боиси расонидани зарари ҷисмонӣ ё зарари молумулкӣ мегардад.
• Масъулияти коркарди пурраи кор : Талабот аз тарафи шахсони сеюм, ки кореро, ки шумо анҷом додаед, нодуруст аст ва ба онҳо зиёни ҷисмонӣ ё зарари молу мулк расонидааст.

Масъулияти зарари шахсӣ ва рекламавӣ

Масъулияти зарари шахсӣ ва рекламавӣ дар бораи дигар шахсоне, ки аз хавфи пӯшида рух медиҳанд, ҷубронро фаро мегирад. Дар муқоиса бо Cover Cover A, Coverage B ба зарари молиявӣ нисбат ба ҷароҳати ҷисмонӣ истифода мешавад. Сабаб танҳо он аст, ки агар яке аз ҳафт намуди ҷиноятҳо, ки дар муайян кардани зарари шахсӣ ва рекламавӣ рӯй дода шудаанд, фаро гирифта шудаанд. Ҷиноятҳо дар бар мегиранд, аз қабили ҳабс, дуздӣ ва ҳабси бардурӯғ . Амалҳои мазкур қасдан ихтиёрӣ буда, маънои амалҳои зиддиэҳтиётро доранд, ки он ба зарари ғайричашмдошт оварда мерасонад.

Coverage B як қатор ҷиноятҳоеро, ки шумо дар ҷараёни рекламаи тиҷоратӣ доред, дар бар мегирад . Масалан, он ширкатҳои дигареро, ки шумо ба шумо рекламаи худро партофтаанд, талаб мекунанд.

Coverage Payment Medical

Баръакси Coverages A ва B, Coverage Coverage (Cover C) як парвандаҳои сеюмро фаро намегирад. Баръакс, он хароҷоти тиббиро, ки аз ҷониби шахсоне, ки дар бинои худ ё дар макони офис ҷойгиранд, осеб дидаанд. Ин хароҷотҳо сарфи назар аз хатогиҳо фаро гирифта шудаанд. Ин аст, ки ҷонибдорони ҷабрдида набояд барои исбот кардани садамаҳо дар доираи сиёсати худ масъул бошанд.

Фарогирии тиббӣ барои пешгирӣ намудани даъватҳои мизоҷони ҷабрдида ва дигар шахсони сеюм пешбинӣ шудааст. Маҳдудияти пешниҳодшуда одатан паст аст, ба монанди $ 10,000.

Шартҳои тиҷоратӣ

Департаменти тиҷоратӣ як намуди сиёсати масъулиятест, ки ду вазифаро иҷро мекунад. Якум, он ба сифати фарогирии фаровон хидмат мекунад, ки ҳадди аксар масъулиятро таъмин мекунад. Меъёрҳои чатр шумо баъд аз истифодаи меъёрҳои сиёсати масъулияти ибтидоии шумо истифода бурда мешавад. Дуввум, як чатр аз сиёсати фарогирии асосии шумо фарогиртар аст. Ин аст, ки он Coverages, ки аз тарафи сиёсатгузории асосии шумо таъмин нест.

Шабака ширкати шуморо аз зарари калон нигоҳ медорад, ки метавонад дигар ширкатро вайрон кунад. Масалан, кўдак пас аз дар мағозаи худ афтодани ҷароҳати ҷиддии саратон мегардад. Ӯ якчанд ҳафта дар як беморхона нигоҳубин мекунад. Волидайни ӯ ба шумо барои ҷароҳати ҷисмонӣ муроҷиат мекунанд, ва даъво барои 1,5 миллион доллари амрикоӣ ҳал мешавад. Маблағи ҳисобкунӣ аз 1 миллион доллари ИМА зиёд аст. Ҳар як маҳдудияти амал дар сиёсати умумии масъулияти шумо. Дар сурати набудани чатр, ширкати шумо 500 долл.

Дар ҳақиқат, ҳамаи сиёсатмадорон ба сиёсати пешакии умумӣ сару кор доранд. Агар ширкати шумо барои масъулияти тиҷорати автомобилӣ ё корфармо ҳаққи суғурта дошта бошед, чатр шумо бояд ин Coverageҳоро дар бар гирад. Баъзе чатрҳо дар нигоҳдории худ нигоҳ доштани худ (SIR) доранд. A SIR одатан ба талаботҳое, ки аз ҷониби чатратон фаро гирифта шудаанд, аммо аз ҷониби суғуртаи ибтидоӣ фаро нагирифтаанд.

Ҳангоми харидорӣ кардани чатр , дар хотир доред, ки сиёсат ба таври васеъ фарқ мекунад. Баъзеҳо аз фарогирии васеъ фарқ мекунанд. Баъзеҳо метавонанд coverages, масалан, масъулияти liquor , ки дар сиёсати асосии шумо дохил карда мешаванд. Агар ба шумо ёрӣ расондан аз забони сиёсатгузорӣ кӯмак кунед, аз шумо хоҳиш кунед, ки агенти худ ё брокер барои кӯмак.

Масъулияти хатогиҳо ва бурришҳо

Азбаски номаш зикр мекунад, хатогиҳо ва ихтисосҳои суғуртаи масъулиятҳо талаботеро, ки аз амалҳои беасоси, хатогиҳо ё нодурустӣ аз ҷониби бизнес дар ҷараёни хидмат ба дигарон расонидаанд, талаб мекунанд. Хатогиҳо ва вокунишҳо (E & O) масъулияти касбӣ низ номида мешавад.

Суғуртаи E & O талаботеро талаб мекунад, ки ҷубронпулӣ барои талафоти молиявиро ҷуброн намояд, на ба ҷароҳати ҷисмонӣ ё зарари амвол Ҳар як ширкате, ки маслиҳат медиҳад ё хидмат мекунад, бояд ин фарогириро баррасӣ кунад. Намунаҳо ширкатҳои муҳосиботӣ, ширкатҳои машваратӣ, ширкатҳои муҳандисӣ, ширкатҳои меъморӣ ва ширкатҳои тарроҳии вебсайт мебошанд. Сиёсатҳои E & O аксар вақт дар асоси талабот истифода мешаванд .

Бисёре аз суғуртакунони E & O пешниҳодҳои сиёсатгузорӣ барои намудҳои алоҳидаи тиҷорат пешниҳод мекунанд. Масалан, ширкати аудиторӣ метавонад суғуртакунандагон E & O харидорӣ кунад. Ширкати муҳандисӣ ё архитектура метавонад фармоиш ва муҳандисони E & O харидорӣ кунад. Табиб метавонад суғуртакунанда касбӣ (ё дорувории тиббӣ) -ро харидорӣ кунад. Баъзе суғуртакунандагон низ "фарогирии ҷабҳа" -ро суғурта мекунанд, ки суғуртаи масъулияти касбии гуногун доранд. Ин фарогирӣ метавонад барои суғуртакунии намудҳои гуногуни тиҷорат, ки дорои масъулияти касбӣ дошта бошанд, истифода шаванд.

Суғуртаи масъулияти идоракунӣ

Бисёре аз ширкатҳо як гурӯҳи E & O-ро харидорӣ мекунанд, ки аксар вақт ба суғуртаи масъулияти идоракунӣ муроҷиат мекунанд. Ин категория иборат аст аз:

• Роҳбарият ва масъулини (D & O) Масъулият : Сармоягузорон нисбат ба кормандони корпоративӣ ё директорҳо (агар онҳо аз ҷониби ширкат ҷуброн карда нашудаанд) барои хатогиҳо ё талафоте, ки ҳангоми иҷрои вазифаҳои худ аз номи корпоратсия иҷро мекунанд, талаб карда шаванд. Ҳамчунин, талабот нисбат ба корпоратсияе, ки аз ҳисоби масъулияти идоракунӣ ва афсарон аз ҷавобгарии возеҳи он бармеояд. Сиёсати махсус барои намудҳои муайяни корхонаҳо мавҷуданд. Масалан, ширкатҳои хусусӣ метавонанд фарогирии ширкати хусусии D & O-ро харидорӣ кунанд .
• Амалиётҳои корӣ Масъалаҳо : Талаботе, ки аз ҷониби кормандон пешниҳод карда мешаванд, ба монанди табъиз, бекоркунии нодуруст ва таъқибот.
• Масъулияти сертификатсия: Сарпӯши муқовиматҳои нақшаҳои кӯмаки кормандон барои хатогиҳо ё норасоиҳое, ки онҳо ҳангоми иҷрои чунин нақшаҳо амал мекунанд, талаб мекунанд.