Муқаддима ба суғуртаи тиҷорӣ
Ҳамаи корхонаҳо хатари гумшавии тасодуфӣ доранд. Гарчанде, ки бизнеси калон метавонад моликияти моликияти заъифро ба даст орад, соҳибкорони хурд намебошанд. Як талафи калон метавонад ширкатҳои хурдро аз соҳибкорӣ барорад. Ҳамин тариқ, соҳибони соҳибкории хурди тиҷоратӣ бояд таъмин бошанд, ки ширкатҳои худро дуруст суғурта намоянд.
I. Намудҳои суғуртаи тиҷорӣ
Суғуртаи тиҷорӣ дорои намудҳои гуногуни фарогирӣ мебошад. Аксари иншоотҳое, ки аз ҷониби бизнес харидорӣ шудаанд, ба категорияи номбурда моликияти тиҷоратӣ / оқибатҳои суғурта дохил мешаванд.
Ин категория дорои моликияти тиҷоратӣ, масъулияти тиҷоратӣ, мошини тиҷоратӣ ва суғуртаи ҷуброни кормандон мебошад.
Суғуртаи моликияти тиҷорӣ
Суғуртаи тиҷоратии тиҷоратии шумо аз ширкати шумо аз талафоти молиявӣ, ки дар натиҷаи зарари моддии физикӣ ба монанди биноҳо ва таҷҳизотҳо муҳофизат мекунад Ин як фарогирии якум буда, маънои онро дорад, ки бевосита ба шумо супоридагонро пардохт мекунад. Маблағҳои молумулкӣ, ки аксар вақт аз ҷониби бизнес харидорӣ шудаанд, дар поён оварда шудаанд.
Сиёсати тиҷоратии тиҷоратӣ
Агар бизнеси шумо моликияти моликият дошта бошад, эҳтимол шумо сиёсати моликияти тиҷоратиро эҳтиёт кунед. Он дорои биноҳое, ки шумо дороед, ва моликияти шахсии шумо, ки аз тарафи дигар ё шумо иҷора гирифтаед. Сиёсати навъҳои моликияти истифода аз тиҷорати маъмул, масалан, мебел, асбобҳо, таҷҳизоти корӣ, ашёи хом ва маҳсулоти тайёрро дар бар мегирад.
Афзалияти асосии сиёсати амволи моликияти зеҳнии он мебошад. Имкониятҳои фарогирии фарогирӣ барои интихоби шумо вуҷуд дорад. Масалан, шумо метавонед пӯшишҳоро номбар кунед ё фарогирии тамоми хатарҳоро интихоб кунед. Шумо моликияти худро дар асоси арзиши пулии воқеии худ ё арзиши ивазкунандаи он эҳтиёт кунед.
Диққати васеъе, ки аз ҷониби шумо интихоб карда мешаванд, шумо метавонед онро васеъ кунед, васеъ ё хориҷ кунед.
Даромади бизнес ва хароҷоти иловагӣ
Даромади бизнес ва пардохти иловагии хароҷот аксар вақт ба сиёсати моликияти тиҷоратӣ илова карда мешавад. Баръакси бештари молу мулк, онҳо ба моликияти ҷисмонӣ зарар намерасонанд. Баръакс, онҳо ду оқибати зарари ҷисмониро фаро мегиранд, яъне аз даст додани даромад ва хароҷоти иловагӣ.
Суғуртаи даромад дар тиҷорати шумо ба шумо дар бораи талафоти даромад, ки агар тиҷорати шумо бо сабаби талафи ҷисмонӣ баста шавад, муҳофизат мекунад. Масалан, оташе, ки ба шумо дору медиҳад, ба шумо зарар мерасонад, то шумо дар вақти таъмир барқарор кардани фаъолиятро бас кунед.
Суғуртаи даромад дар тиҷорати шумо даромади соддае, ки шумо ба даст овардед, ягон талафоте надоштед ва илова кардани хароҷоти давомноке, ки бояд пардохт кунед (масалан, барқ ва иҷора). Ин фарогирии суғурта баъзан суғуртаи вурудшударо ифода мекунад.
Суғуртаи иловагии хароҷот барои хароҷоти шумо барои пешгирӣ ё кам кардани коғазҳои амалиёти тиҷоратии шумо пас аз фурӯпошии физикии шумо кӯмак мекунад. Он хароҷотро дар бар мегирад ва аз хароҷоти муқаррарии шумо зиёдтар аст. Масалан, сохтмоне, ки дар он шумо корхонаи пухтупазии худро кор мекунед, аз ҷониби як нафас зарар дидаед . То он вақте, ки зарари таъмир барқарор шавад, бино метавонад истифода шавад. Суғуртаи иловагии хароҷоти шумо хароҷоти иловагии иҷораи бинои муваққатиро фаро мегирад ва таҷҳизоти худро дар он ҷо ҷойгир мекунад, то шумо метавонед корҳои пухтупази худро идома диҳед, ҳангоми сохтмонатон таъмир кунед.
Суғуртаи Мартин
Сиёсати тиҷоратии тиҷоратӣ барои пӯшонидани амвол, ки дар ҷойҳои муқаррарӣ боқӣ мемонанд. Онҳо фарогирии каме барои моликият, ки шумо аз бинои худ истифода мекунед.
Шумо метавонед амволи манқулро, аз қабили камераҳо, компютерҳои ноутбукӣ, боркашонӣ ва таҷҳизоти сохтмонӣ харидорӣ намоед.
Дар бисёре аз шаклҳои сохти дохилӣ вуҷуд дорад. Ҳар як намуди муайяни амвол суғурта мешавад. Масалан, сиёсати техникии таҷҳизоти пудратчӣ асбобҳои дастӣ, генераторҳо, кӯҳҳо ва дигар таҷҳизотҳое, ки шумо дар ҷойҳои сохтмон истифода мебаред, фаро мегирад. Системаи транзитии дохилӣ моликияти шумо ба мизоҷон дар нақлиёти ширкат вогузор мекунад. Агар шумо дар тиҷорати худ ба амволи манқул истифода баред, шумо бояд хариди суғуртаи баҳриро дар назар бигиред. Агенти шумо ё брокер метавонад шуморо дар намуди фарогирӣ, ки барои шумо дуруст аст, маслиҳат диҳад.
Суғуртаи ҷиноятӣ
Суғуртаи ҷиноятӣ ба муқобили зарардидагон аз ҷониби ҷинояткорон (ғайр аз ширкатҳо ё сардорони ширкатҳо) муҳофизат мекунад. Он барои хароҷоти муайян, ки аз тарафи моликияти моликияти тиҷоратӣ фаро нарасидааст, пешбинӣ шудааст. Масалан, аксарияти қоидаи моликият аз ҷониби кормандони кироя аз ҷониби кормандон хориҷ карда мешаванд. Онҳо инчунин ба талафот ё зарар ба пул, асъори, коғазҳои қиматнок, тамғаҳои озуқаворӣ ва амволи амволро дар бар намегиранд.
Шумо метавонед қудрати худро аз дуздидагон, ки аз ҷониби кормандони пул, коғазҳои қиматнок ё дигар молу мулке, ки аз хариди маснуоти дуздии корманд гирифтааст, муҳофизат кунед . Зараре, ки аз ҷониби дуздӣ (ғайр аз дуздии кормандон содир шудааст), зарар ё нобуд кардани пул ё коғазҳои қиматнок метавонад дар шакли пул ва коғазҳои қиматнок суғурта шавад.
Суғуртаи тиҷоратии тиҷоратӣ
Суғуртаи масъулият аз тиҷорат аз парвандаҳое, ки аз ҷониби муштариён, мизоҷон, меҳмонон, ё аъзоёни ҷамъият пешниҳод карда мешаванд, муҳофизат мекунад. Суғуртаи масъулият ба фарогирии сеюм даъват карда мешавад, чунки он талаботеро, ки аз ҷониби суғуртакунанда супорида шудааст, фаро мегирад. Се намуди суғуртаи масъулиятӣ, ки аксар вақт аз ҷониби соҳибкорон харидорӣ мешаванд: масъулияти умумӣ, ҷавобгарии чатр, ҷавобгарии хатогиҳо ва талафот.
Суғуртаи масъулияти умумӣ
Сиёсати масъулияти умумӣ дар бораи даъвои шахсони сеюм ё ғайричашмдошт бо бизнеси шумо барои ҷабрдида барои ҷабрдида , зарари молу мулк ё зарари шахсӣ ва рекламавӣ . Он бизнеси худро аз як қатор даъвоҳо муҳофизат мекунад. Инҳоянд:
- Талаботи ҷароҳати ҷисмонӣ, ки аз зарардидагон ва садамаҳо дар биноҳои худ мебароянд
- Талаботи ҷаримавӣ ё талафи молу мулк дар натиҷаи садамаҳое, ки дар ҷойи кор пайдо мешаванд
- Талаботе, ки аз зарари ё зиёне, ки маҳсулоти шумо ё кори анҷомёфта ба миён меорад
- Талабот дар бораи айбдоркунӣ, латукӯб, ҳабси дурӯғ ё расонидани зарари рекламавӣ
Масоҳати умумиҷаҳонӣ
Сиёсати тиҷоратии тиҷоратӣ устуворро аз даъватҳои масъулияти офатҳои табиӣ муҳофизат мекунад. Он одатан маҳдудияти $ 1 миллион ё бештар аз он медиҳад. Қадами шумо дар он вақте, ки ҳангоми супурдани талабот дар асоси принсипи масъулии аввалияи шумо истифода шудааст. Он бояд аз фарогирии васеътар аз сиёсати масъулияти умумӣ таъмин бошад. Ин аст, ки чемпиони шумо бояд суғуртаеро, ки ба сиёсати аввалияи шумо дохил намешавад, таъмин кунанд. Агар шумо пардохти ҳаққи автомобилӣ ва / ё корфармоёнро аз рӯи ӯҳдадориҳоятон харидорӣ карда бошед, сиёсати шадрии шумо бояд дар асоси зиёда аз онҳое, ки ба онҳо дахл дорад, муроҷиат кунед.
Масъулияти хатогиҳо ва бурришҳо
Хатогиҳо ва камбудиҳо (E & O) суғуртаи масъулиятро талаб мекунанд, ки аз амалҳои беасоси худ ё нокомии шумо дараҷаи маслиҳат ё хидмати мизоҷони шумо интизор шаванд. Он ҳамчунин суғуртаи масъулияти касбӣ номида мешавад. Шояд шумо суғуртаи E & O дошта бошед, агар бизнеси шумо як хидматро пешкаш кунад ё ба дигарон барои иваз кардани ҳаққи хидмат маслиҳат диҳад. Бисёре аз корхонаҳо ин фарогириро харидорӣ мекунанд, аз он ҷумла архитекторҳо, муҳандисон, машваратчиён, ҳуқуқшиносон, дизайнерҳои сохтмонӣ ва муҳосибон. Баъзе корхонаҳо навъи суғуртаи E &
Суғуртаи автомобилии тиҷорӣ
Агар тиҷорати шумо автомобилҳо истифода шавад, шумо бояд фарогирии автомобилии тиҷоратӣ дошта бошед. Сиёсати автомобилии тиҷоратӣ дорои масъулияти автомобил ва зарари ҷисмонӣ мебошад . Он ҳамчунин метавонад хатогиҳо ва / ё зарфҳои мусофиркашоннашаванда ва номатлубро дар бар гирад . Ин Coverage дар баъзе давлатҳо талаб карда мешаванд ва дар ихтиёри дигарон вогузор мешаванд. Сиёсати тиҷоратии автомобилӣ тағйирнопазир аст. Шумо метавонед мошинҳои боркаш, автомобилҳои хусусии мусофирбар ё ҳар дуи онҳо зери сиёсати шумо суғурта кунед. Шумо танҳо мошинҳои инфиродӣ, ё қисмҳои автомобилро, ба монанди автомобилҳои худ ё автомобилҳои коргарӣ эҳтиёт карда метавонед .
Пешниҳод кунед, ки сиёсатгузории шахсии шахсии шумо дар бораи тиҷорати худ талаботро дар бар мегирад. Сиёсати шахсӣ барои шахсон ва аъзоёни оилаҳои онҳо, шахсони мансабдори тиҷоратӣ пешбинӣ нашудааст. Онҳо инчунин истисноҳо барои фаъолиятҳои марбут ба тиҷорат доранд.
Суғуртаи пардохти кормандон
Суғуртаи ҷуброни кормандон дар аксари давлатҳо ҳатмист. Агар тиҷорати шумо коргаронро кор кунад, эҳтимол шумо эҳтимолияти фарогирии пардохти коргаронро доред.
Қонунҳои ҷубронпулии коргарони давлатӣ байни корфармоён ва коргарон як амри мутақобилро меорад. Агар корфармо ба охир расонидани хароҷоти худ аз ҷониби суғуртакунии ҷубронпулии кормандон иҷро шавад, кормандон (асосан) аз ҷубронпулӣ барои ҷуброни зарари корӣ маҳрум карда мешаванд .
Сиёсати ҷуброни кормандон аз ду қисм иборат аст. Қисми якум, суғуртакунандаҳои ҷубронпулии кормандон, фоидаи муқаррарнамудаи қонунро барои коргароне, ки дар корашон зарар дидаанд, мепардозад. Қисми дуюм, масъулияти корфармоён , фаъолияти худро аз ҷониби кормандони ҷабрдида нисбат ба даъвоҳо муҳофизат мекунад. Корфармоён фарогирии масъулиятро муҳим меҳисобанд, зеро қонунҳои ҷуброни коргарон баъзе коргаронро тарк мекунанд.
Дигар намудҳо
Илова бар ин, дар бораи молу мулк / зарари дар боло тавсифшуда, ширкати шумо метавонад манфиатҳои кормандонро харидорӣ намояд. Намунаҳои суғуртаи тиббӣ, суғуртаи молӣ ва нақшаи 401K мебошанд. Бисёре аз соҳибкорони хурд ба чунин кӯмакҳо кӯмак мекунанд, ки ба онҳо кӯмак расонанд ва нигоҳубин кунанд.
Баъзе корхонаҳо низ суғуртаи асосии суғуртаи шахсиро харидорӣ мекунанд Ин фарогирӣ аз бизнеси зидди марги ё маъюбони як роҳбари калидӣ ё коргари кироя муҳофизат мекунад . Он метавонад сиёсати ҳаёт, сиёсати потенсиалӣ ё ҳар дуро дар бар гирад.
II. Хариди суғуртаи тиҷоратӣ
Гарчанде баъзе суғуртакандагон бевосита ба харидорон фурӯшанд, аксари маҳсулоти худро тавассути агентҳои суғурта ва брокерон паҳн мекунанд . Агар шумо ба суғурта ниёз дошта бошед ва ҳамзамон бо миёнаравии суғурта муносибат надошта бошед, ин бояд қадами аввалини шумо бошад. Ба агенти ё брокер муроҷиат кунед, ки ба фурӯши молу мулк / суғурта зарар расонидааст. Вай бояд бо саноати худ шинос шавад. Ҳангоми ҷустуҷӯи тавсияҳо инҳоянд:
- Ҳамкорон ва шарикони тиҷоратӣ
- Ташкилотҳои касбӣ ё тиҷоратӣ
- Оила ва дӯстон
- Сомонаҳои суғурта
Баъзе соҳибони тиҷорати хурд метавонанд аз Интернет суғуртакуниро бартараф кунанд . Хариди интернетӣ аз ҳисоби вебсайтҳо тақрибан соат кор мекунад. Ғайр аз ин, сиёсатҳое, ки дар Интернет харидорӣ мешаванд, метавонанд нисбат ба онҳое, ки тавассути агент ё брокер гирифта шудаанд, арзонтар бошад. Бо вуҷуди ин, агенти онлайнӣ эҳтимолан ба сифати як агенти шумо, ки шумо рӯ ба рӯ мешавед, ҳамон як сатҳро хидмат кунед. Шумо бояд аз хариди қоидаҳои интернетӣ даст кашед, агар бизнеси шумо нав бошад, ё агар шумо фикр накунед, ки чӣ гуна ба шумо зарурати тиҷоратиро фаро мегирад.
III. Арзиши суғурта
Суғуртаи шумо то чӣ андоза арзон хоҳад буд? Ин суол ҷавоб додан душвор аст. Нархе, ки шумо барои сиёсат пардохт мекунед, бо омилҳои мухталиф муайян карда мешавад. Баъзе аз онҳо инҳоянд:
- Табиати тиҷорати Шумо: Нархҳо дар саросари соҳаҳо фарқ мекунанд. Тагйироти дарахтон аз хариди либос хавфнок аст, бинобар ин, дарахти тиллои суғуртавӣ барои суғуртакунии кормандон бештар аз ҳисоби мағозаи либос мепардозад.
- Сол дар тиҷорат: суғуртакунандагон суғуртаи тиҷорате доранд, ки рекламаи муваффақро доранд. Ин маънои онро дорад, ки оғозёбӣ метавонад аз як созмони дарозмуддат барои суғурта бештар суғурта кунад.
- Таъсироти таърихи: суғуртакунандагон ба таҷрибаи пешинаи гумшуда барои пешгӯи кардани таҷрибаи талафоти оянда такя мекунанд. Ҳамин тариқ, ширкатҳои дорои таърихи хуби талафот умуман барои суғурта нисбат ба онҳое, ки таърихи зиёди камбизоатӣ доранд, камтар пардохт мекунанд.
- Ҷойгир: Сатҳи суғуртавӣ аз давлат ба давлат ва шаҳр ба шаҳр фарқ мекунад.
- Намуди фарогирӣ: Намуд ва доираи фарогирии нархе, ки пардохт мекунед, таъсир мерасонад. Фарогирии васеъ умуман аз фарогирии васеъ фарқ мекунад.
- Суғуртакунанда : Баъзе суғуртакунандагон аз дигарон камтар ё камтар доранд. Ҳангоми харидорӣ кардани сиёсат, агенти худро аз якчанд суғуртакунандагон гиред.